Regionales Programm für vergünstigte Hypothekendarlehen. Vorzugshypothek: Bedingungen für den Erhalt

Für Menschen, die lediglich ihre Lebensumstände verbessern müssen, aber keine Hypothek aufnehmen können, kann der Staat bestimmte Hilfsangebote anbieten. Dazu gehört ein staatlich gefördertes Kreditprogramm. Dieses Projekt ermöglicht einigen Bürgern die Beantragung einer Vorzugshypothek für den späteren Wohnungserwerb mit erheblichen Erleichterungen. Dieses Programm hilft, das Wohnungsproblem einfach zu lösen.

Die Möglichkeit, eine Hypothek zu Vorzugskonditionen zu erhalten, besteht darin, die Lebensbedingungen armer Bürger durch die Nutzung zweier Quellen zu verbessern: finanzielle Unterstützung durch den Staat und ein Darlehen einer Bank. Die Voraussetzungen für den Erhalt einer solch gewinnbringenden Lösung sind streng geregelt. Vorzugshypotheken werden in erster Linie an Menschen auf der Warteliste vergeben, die bessere Lebensbedingungen benötigen und schon seit langem auf der Warteliste für eine solche Verbesserung stehen. Daher kann der Vorgang einige Zeit dauern.

So werden Sie Mitglied einer Vorzugshypothek

Die Teilnahme an diesem Programm ist für Russen eine gewinnbringende Entscheidung. Daher beunruhigt die Frage, wie man eine Vorzugshypothek erhält, viele Bürger. Mitarbeiter von Haushaltsorganisationen sowie einige Kategorien von Russen können Teilnehmer des Programms werden. Antragsteller müssen bestimmte Schritte ausführen, bevor sie am subventionierten Hypothekenfinanzierungsprogramm teilnehmen können. Er muss sich mit einem Antrag und allen erforderlichen Dokumenten, die dieses Recht bestätigen, an das regionale Verwaltungszentrum wenden.

Vorzugskonditionen für Hypotheken

Ein solches Programm hat seine eigenen Eigenschaften. Wer Anspruch auf eine Vorzugshypothek hat, erfahren Sie in diesem Material. Ein Hypothekendarlehen wird Bürgern gewährt, deren Alter zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung der Schulden folgende Werte nicht überschreitet (je nach Geschlecht der Person variiert das Höchstalter): 60 Jahre für Männer und 55 Jahre für Frauen. Die Zahl der Mitkreditnehmer ist auf drei Personen begrenzt. Ihr gemeinsames Einkommen wird analysiert, sofern jeder von ihnen mindestens sechs Monate am aktuellen Arbeitsplatz arbeitet. Dies sind die Grundvoraussetzungen für Kreditnehmer, die am Programm „Vorzugshypothek“ teilnehmen können. Die Bedingungen für den Erhalt sind viel umfassender.

Vorrang haben junge Familien, die nicht länger als drei Jahre verheiratet sind und Kinder haben.

Bevorzugte Kategorien von Bürgern

Manche Russen haben ein erweitertes Spektrum an Möglichkeiten. Berücksichtigen Sie insbesondere diejenigen, die Anspruch auf Vorzugshypotheken haben. Der Staat hat eine große Anzahl von Bürgern der Kategorie der sozialen Priorität zugeordnet. Gemeinsam ist ihnen ein relativ geringes Einkommen zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung. Es spielt keine Rolle, ob es vorübergehend oder dauerhaft ist.

• Junge Lehrer und Wissenschaftler.
• Militärpersonal.
• Große Familien.
• Junge Familien.
• Personen, die Mutterschaftskapital erhalten haben.

Hypotheken für junge Familien

Ein Darlehen für diesen Bürgerkreis im Rahmen des Bundesprogramms beinhaltet einen ermäßigten Zinssatz oder einen Zuschuss, der anstelle einer Anzahlung in Anspruch genommen werden kann.

Aber nur Familien, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen und eine eigene Wohnung benötigen, können Kreditnehmer werden. Einige der Bedingungen sind unten aufgeführt.

Das Programm für junge Familien (bei denen das Alter mindestens eines Ehepartners zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrags 35 Jahre nicht überschreitet) umfasst auch alleinerziehende junge Familien, die aus einem Elternteil und einem oder mehreren Kindern bestehen.

Gemäß den Projektbedingungen sind Abzüge vom Zinssatz vorgesehen. Wenn in der Familie nur ein Kind unter 18 Jahren lebt, beträgt der Abzug 0,25 %, bei zwei oder mehr Kindern 0,5 %. Sind zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages keine Kinder vorhanden, werden diese Leistungen nach deren Geburt in Anspruch genommen. Es ist auch möglich, Zahlungsurlaube zu erhalten. Die Höhe des Beitrags im Rahmen dieses Sozialprogramms wird sowohl im Verhältnis zur Tilgung der Hauptschuld als auch im Verhältnis zu den Zinsen gekürzt. Wenn der Kreditnehmer beispielsweise 10 % des Kredits zurückzahlt, kann er ab der Geburt des Kindes mit einer Reduzierung der Zahlung um die Hälfte rechnen.

Vorzugshypothek für kinderreiche Familien

Auch diese Kategorie von Bürgern hat ihre Vorteile. Familien mit drei oder mehr Kindern haben Anspruch auf vergünstigte Hypothekenkonditionen. Sie können mit einer teilweisen Rückerstattung des Betrags durch den Staat und einer Senkung des Zinssatzes rechnen.

Hypotheken für das Militär

Normalerweise erhalten Militärangehörige Kredite für Wohnungen auf dem Sekundärmarkt. Diese Art der Hypothek ist grundsätzlich kostenlos. Während der Militärdienst geleistet wird, wird ihm der Betrag im Rahmen der Bescheinigung ausgezahlt. Jeder Einzelne hat eine Grenze.

Bei einer Kreditsumme von bis zu 2,4 Millionen Rubel ist der Kreditzins reguliert. Dies ähnelt einer Subvention, allerdings erhält die Bank das Geld nicht sofort, sondern über mehrere Jahre hinweg.

Hypothekendarlehen für junge Wissenschaftler und Lehrer

Auch für diese Kategorie von Russen gelten günstige Bedingungen für den Hauskauf. Für Lehrer gibt es ein spezielles Programm zur Aufnahme eines vergünstigten Hypothekendarlehens. Beitreten kann ein junger (bis einschließlich 35 Jahre) Facharzt, der folgende Kriterien erfüllt:

• über mindestens drei Jahre Lehrerfahrung verfügen;
• zum Zeitpunkt der Bewerbung in der Fachrichtung tätig sein.

Der ermäßigte Zinssatz des Kredits hebt die Anforderungen an die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers nicht auf: Die monatlichen Zahlungen sollten 45 % seines Einkommens nicht überschreiten.

Junge Kandidaten und Doktoranden der Naturwissenschaften, die an Universitäten oder Akademien der Wissenschaften forschen, können Teilnehmer am Hypothekenprogramm für junge Wissenschaftler werden.

Für Kreditnehmer gelten zusätzlich zu den üblichen Konditionen folgende Konditionen:

• ein vorhandener akademischer Abschluss;
• Dauer der wissenschaftlichen Arbeit - ab einem Jahr;
• Arbeit in einer wissenschaftlichen Einrichtung (Forschungsinstitut, Universität, Akademie der Wissenschaften, Wissenschaftszentrum und andere).

Das Hilfsprogramm für junge Wissenschaftler erfreut sich in Städten großer Beliebtheit, in denen es eine große Anzahl von Universitäten und anderen Wissenschafts- und Bildungseinrichtungen gibt. Dabei handelt es sich größtenteils um Ballungsräume und große Ballungsräume.

Leistungen mit Mutterschaftskapital

Diese Fördermaßnahme kann im Rahmen des Hauskaufs in Anspruch genommen werden. Mutterschaftskapital hilft, den verfügbaren Kreditbetrag zu erhöhen und Geld für die direkte Rückzahlung von Hypothekenschulden auszugeben.

Die häufigste Verwendung der Mittel dieser staatlichen Förderung ist gerade ihre Verwendung zur Verbesserung der Wohnverhältnisse.

Erwerb von Wohnraum zu Vorzugskonditionen

Bürger können eine Wohnung kaufen, indem sie am Programm zur Aufnahme einer Hypothek mit vereinfachten Anforderungen teilnehmen, und zwar in dem Ort, in dem sie dauerhaft gemeldet sind. Dabei ist zu beachten, dass die Gesamtwohnfläche pro Person nicht über der Norm liegen und das durchschnittliche Monatseinkommen nicht unter das Existenzminimum fallen darf. Staatliche Zuschüsse für Vorzugshypotheken ermöglichen es Kreditnehmern, eine Wohnung zu erwerben, ohne eigene Ersparnisse als Anzahlung anzulegen.

Zusätzlich zu den Anforderungen, die staatliche Stellen an einen Antragsteller für einen Sozialkredit stellen, gibt es auch eine Reihe von Bedingungen seitens der Banken, deren Erfüllung unbedingt erforderlich ist. Dazu gehören die Betriebszugehörigkeit des Kreditnehmers, die Registrierung im Servicebereich des Unternehmens, die zwingende Zustimmung zur Lebens- und Krankenversicherung des Kunden.

Abschluss

Die aktuellen Hypothekenzinsen machen die monatlichen Zahlungen für die meisten Bürger unerschwinglich. Hilfe in dieser Situation für Mitarbeiter von Regierungsorganisationen, kinderreiche Familien, junge Eltern und einige andere Russen mit geringem Einkommen kann ein Kredit zu günstigen Konditionen sein. Die Möglichkeit, an diesem Programm teilzunehmen, erleichtert die Situation der Einwohner unseres Landes erheblich. Vorzugshypotheken ermöglichen es vielen, das leidige Wohnungsproblem zu lösen und die allgemeinen Lebensbedingungen zu verbessern.

Vorzugshypotheken erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und das Jahr 2020 wird insbesondere für junge und kinderreiche Familien sehr erfolgreich sein. Was ist eine subventionierte Hypothek? Es handelt sich um eine Art Darlehen, das für Wohnraum gewährt wird. Im Vergleich zu einer herkömmlichen Hypothek ist der Zinssatz für das Darlehen deutlich niedriger. Ziel ist es, die Lebensbedingungen von kinderreichen, jungen und einkommensschwachen Familien zu verbessern. Sowie junge Berufstätige aus den Bereichen Wissenschaft, Bildung und Medizin. Dieses Projekt läuft seit März 2016.

Vorzugshypotheken sind ein Regierungsprogramm, an dem eine Reihe von Banken teilnehmen, darunter:

• Rosselkhozbank;
• VTB 24;
• Sberbank;
• Bank von Moskau.

In der Russischen Föderation werden Vorzugshypotheken umgesetzt durch:

• Erhalt von Zuschüssen für einen bestimmten Teil der Wohnfläche, der auf Kredit erworben wird;
• niedrigere Hypothekenzinsen;
• Verkauf von Sozialwohnungen zu einem günstigen Preis.

Eine Vorzugshypothek erhalten

Der Staat hat eine relativ große Anzahl von Bürgern als Bürger eingestuft, die eine Vorzugshypothek aufnehmen können. Sie eint ein geringes Einkommen zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung, und dabei spielt es keine Rolle, ob dieses nur vorübergehend ist oder die Familie immer über ein geringes Einkommen verfügt.

• große Familien;
• Personen, die Mutterschaftskapital bezogen haben;
• Lehrer, Gesundheitspersonal und Wissenschaftler, die gerade ihre berufliche Tätigkeit beginnen;
• junge Familien;
• Militärpersonal.

• das Darlehen wird Personen gewährt, die zum Zeitpunkt der Rückzahlung nicht zahlungsfähig sind, Männer im Alter von 60 Jahren und Frauen im Alter von 55 Jahren;
• jeder von ihnen muss zum Zeitpunkt der Bewerbung mindestens sechs Monate an einem Ort arbeiten;
• die Zahl der Mitkreditnehmer soll nicht mehr als drei Personen betragen.

Aufgrund der Tatsache, dass viele Menschen an diesem Programm teilnehmen möchten, kann der Staat nicht jedermanns Hilfe leisten. Bei der Bewerbung muss eine Person viele Dokumente und verschiedene Zertifikate sammeln. Sie müssen verschiedene Behörden umrunden, da das Dokumentenpaket für den Bezug von Sozialleistungen für die Wohnung recht umfangreich ist.

Fehlt in der eingereichten Dokumentenliste mindestens eine Arbeit, kann eine Ablehnung erfolgen. Es ist besser, vorab beim Kreditgeber nach der genauen Liste der benötigten Sicherheiten zu fragen. Das heißt, die Bank, die Sie bei der Auswahl eines Sozialprogramms bevorzugt haben.

Wichtig! Seien Sie nicht faul und studieren Sie die Angebote mehrerer Banken sorgfältig, denn diese können geringfügig voneinander abweichen. Und vielleicht ist das Angebot bei einer der Banken profitabler.

Bevor Sie mit dem Sammeln von Dokumenten beginnen, lohnt es sich, die Kommunalverwaltung Ihrer Stadt aufzusuchen und sich zum Thema Sozialkredite beraten zu lassen. Der Spezialist beantwortet alle Ihre Fragen, kann einen ungefähren Zahlungsplan berechnen und Ihnen sagen, wie Sie mehr sparen können. Außerdem klärt er die rechtlichen Voraussetzungen für Immobilien auf, die über ein solches Programm erworben werden können.

Erforderliche Dokumentenliste

Bei der Beantragung vergünstigter Hypothekendarlehenskonditionen durch verschiedene Bürger unterscheidet sich die Liste der erforderlichen Dokumente geringfügig.

Eine ungefähre Liste der für die Bewerbung erforderlichen Unterlagen:

• Stellungnahme eines Bürgers
• Geburtsurkunden von Kindern;
• Reisepässe jedes Familienmitglieds;
• Dokument der Steuerbehörde;
• eine Kopie des Arbeitsbuchs sowie eine Bescheinigung des Arbeitsplatzes, die die Tatsache der Arbeit und die Dienstzeit bestätigt;
• Auszug aus dem Hausbuch;
• Angaben zur Zusammensetzung der Familie;
• Auszug aus dem Unified State Register of Real Estate für die gekaufte Immobilie;
• Eigentumsdokumente für Wohnungen;
• Bescheinigung über die Eintragung des Eigentums an Immobilien;
• Bankkonto Daten.

Ein Bürger oder eine Familie, die bereits eine Wohnung besitzt, kann nicht mit der Genehmigung eines Antrags auf eine Vorzugshypothek rechnen, es kann sich um eine Wohnung oder ein Haus handeln. Die Person oder Familie kann zum Zeitpunkt der Antragstellung in einem Wohnheim wohnen oder eine Wohnung oder ein Zimmer mieten. Auch Personen, die mit ihren Verwandten in derselben Wohnung oder in sehr beengten Verhältnissen leben, haben Anspruch auf Hypotheken und Sozialleistungen. Ein Familienmitglied sollte 14 Quadratmeter haben.

Laut Sozialprogramm sollte eine Person in einer Familie 18 Quadratmeter haben, für eine Familie, in der zwei Personen leben, nicht mehr als 42 Quadratmeter. Auf Wunsch einer Familie oder Einzelperson kann er eine Wohnung mit größerer Fläche erwerben, die Leistungen decken diese zusätzlichen Quadratmeter jedoch nicht ab.

Aufnahme einer Hypothek durch eine junge oder große Familie

Frischverheiratete Ehegatten können es sich oft nicht leisten, alleine eine Wohnung zu kaufen. Für sie bietet der Staat ein Sozialprogramm an, bei dem sie einen Zuschuss für den Wohnungskauf erhalten. Dabei handelt es sich nicht um einen bestimmten Betrag, sondern um einen Prozentsatz des vom Paar gewählten Gesamtwerts der Immobilie. Wenn keine Kinder in der Familie sind, beträgt dieser Wert 35 %, wenn Kinder vorhanden sind, steigt er auf 40 %.

Wie erhält man eine Vorzugshypothek für junge Familien? Voraussetzung für den Erhalt eines solchen Zuschusses ist das Alter der Kreditnehmer, beide Ehegatten müssen unter 35 Jahre alt sein. Eine junge Familie kann die erhaltenen Zinsen für die Anzahlung für die Unterkunft oder einen Teil der monatlichen Zahlung verwenden.

Auch beim Zinssatz gibt es Abzüge, bei einem Kind in der Familie beträgt dieser Prozentsatz 0,25, bei zwei oder mehr 0,5. Gab es in der Familie vor dem Bezug der Vorzugsunterbringung keine Kinder und kam das Kind dann zur Welt, so werden die Leistungen nach seiner Geburt gewährt.

Auch für junge Familien sind Zahlungsferien vorgesehen. Beispielsweise kann das Paar ab dem Zeitpunkt der Geburt des Kindes in der Familie und der Begleichung von mindestens 10 % der Gesamtschuld mit einer Halbierung der monatlichen Zahlung rechnen.

Verfügt eine kinderreiche Familie über Mutterschaftskapital, kann dieses zur Schuldentilgung ihrerseits genutzt werden. Sie können es sowohl einmal verwenden als auch auf mehrere Zahlungen aufteilen.

Familien mit vielen Kindern, die Wohngeld beantragen, haben ihre eigenen Besonderheiten bei der Gewährung von Wohngeld. Hypothekenleistungen für Familien mit drei oder mehr Kindern bestehen aus einem Mindestkreditzins und einer teilweisen Rückzahlung der Schulden durch den Staat.

Verschiedene Banken, die Hypotheken anbieten, bieten möglicherweise unterschiedliche Zinssätze an. Diese werden individuell berechnet, abhängig von der Anzahl der Kinder und davon, ob es sich um den Kauf eines Erstwohnsitzes handelt.

Der Zinssatz selbst übersteigt in der Regel 8 % nicht. In einigen Fällen gestatten Kreditgeber eine Erhöhung der Hypothekenhöhe und der Laufzeit, wenn die Mitkreditnehmer die Eltern eines Familienmitglieds sind. Die Zahlungsfähigkeit dieser Personen erhöht die Chancen auf eine rechtzeitige Rückzahlung der monatlichen Zahlungen.

Vorteile für junge Lehrer, Ärzte und Wissenschaftler

Lehrer, Wissenschaftler oder medizinische Fachkräfte müssen unter 35 Jahre alt sein. Ihre Hypothekenvorteile bestehen in der Gewährung eines Darlehens zu einem geringen Prozentsatz, das über einen langen Zeitraum vergeben wird. Von den gesamten Wohnkosten tragen sie etwa 60 %, den Rest übernimmt der Staat zu Lasten des Kommunalhaushalts.

Ein Antrag auf Wohnraumförderung kann für Immobilien genehmigt werden, die in der Region liegen, in der die Lehrkraft tätig ist.

Obligatorische Bedingungen für junge Lehrer und Gesundheitspersonal:

• Lehr- oder medizinische Erfahrung von mindestens 3 Jahren;
• er muss zahlungsfähig sein, das heißt, seine monatliche Zahlung darf 45 % seines Einkommens nicht überschreiten;
• Pflichttätigkeit in der Fachrichtung zum Zeitpunkt der Bewerbung.

Die Genehmigung von Anträgen auf ein Hypothekendarlehen für solche Kategorien von Bürgern erfolgt in der Regel, wenn sie in eine Kleinstadt ziehen, in der es an Fachkräften in diesen Bereichen mangelt.

Auch für den wissenschaftlichen Nachwuchs gelten bestimmte Anforderungen:

• die Dauer seiner wissenschaftlichen Tätigkeit darf ein Jahr nicht unterschreiten;
• er hat einen Abschluss;
• Erfahrung in einer Forschungsorganisation.

Solche Leistungen sind in Städten mit vielen Instituten oder anderen wissenschaftlichen Einrichtungen sehr gefragt. Daher kann es aufgrund der Unterentwicklung in dieser Richtung in einer Provinzstadt recht problematisch sein, einen solchen Zuschuss zu erhalten.

Hypothekenvorteile zu erhalten ist eine ziemlich schwierige Aufgabe. Um die erforderlichen Zuschüsse zu erhalten, müssen Sie die Unterlagen sorgfältig sammeln und eine Bank auswählen, mit der Sie Hypothekenbeziehungen eingehen.

Wir erinnern daran, dass der Grund für die Annahme dieses Dokuments die Anordnung des Präsidenten der Russischen Föderation Wladimir Wladimirowitsch Putin war, die im Koordinierungsrat im November 2017 erlassen wurde.

Eine kurze Beschreibung der Rede des Präsidenten der Russischen Föderation und der Bedingungen des neuen Programms finden Sie im folgenden Video:

Betrachten wir kurz die wichtigsten Bedingungen, Verfahren und Merkmale für den Erhalt einer Präsidentenhypothek.

Was ist das neue Programm zur Reduzierung der Hypothekenzinsen?

Der Kern des neuen Hypothekenzuschussprogramms besteht darin, den Zinssatz für Kredite für den Kauf von Wohnraum für Familien im Zeitraum 2018-2022 zu senken. ein zweites oder drittes Kind wurde geboren. Für solche Familien wird während der Laufzeit des Programms der Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen auf 6 % gesenkt. Die höheren Zinsen werden vom Staat an die Kreditinstitute ausgeglichen.

Wer hat Anspruch auf eine Senkung des Hypothekenzinses?

Das Recht auf einen Wohnungsbaukredit mit staatlicher Förderung sowie auf die Refinanzierung eines bereits aufgenommenen Kredits haben Familien, in denen zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 31. Dezember 2022 ein zweites und (oder) drittes Kind geboren wird.

Vor diesem Hintergrund können Familien, in denen das zweite oder dritte Kind vor dem 31. Dezember 2017 und nach dem 31. Dezember 2022 geboren wurde, diese Leistung nicht in Anspruch nehmen.

Notiz : Es ist möglich, dass die Förderdauer verlängert wird, derzeit liegen jedoch keine Informationen dazu vor.

Bedingungen für den Erhalt eines Zuschusses

Vorzugshypotheken für kinderreiche Familien werden nur gewährt, wenn eine Reihe von Bedingungen erfüllt sind, zu denen die Gesetzgebung Folgendes umfasst:

• Die Geburt des zweiten (dritten Kindes) im Zeitraum vom 1. Januar 2018 bis einschließlich 31. Dezember 2022.

Wenn das Kind außerhalb des angegebenen Zeitraums geboren wurde, wird der Familie die Leistung verweigert.

• Kauf einer Wohnung auf dem Primärmarkt.

Ein Darlehen in Höhe von 6 % pro Jahr steht nur Familien zur Verfügung, die sich für den Kauf eines neuen Gebäudes entschieden haben. Für auf dem Zweitmarkt erworbene Wohnungen wird kein Zuschuss gewährt.

• Zahlung von mindestens 20 % der Wohnkosten aus Eigenmitteln.

Die Gewährung eines Zuschusses in Form einer Reduzierung des Zinssatzes für eine Hypothek ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer mindestens 20 % der Wohnkosten bezahlt. Gleichzeitig hat der Gesetzgeber gesondert auf die Möglichkeit hingewiesen, bei der Auszahlung Mutterschaftskapitalmittel, den Arbeitgeber und andere Zuschüsse aus dem Bundes-, Landes- oder Kommunalhaushalt zu nutzen.

• Der Wert einer Immobilie übersteigt nicht die festgelegte Grenze.

Bevorzugte Hypothekendarlehen für Familien mit Kindern werden nur unter der Bedingung gewährt, dass die Wohnkosten für Moskau, die Region Moskau, St. Petersburg und die Region Leningrad 8 Millionen Rubel nicht überschreiten. Für andere Regionen sollten die Kosten für ein neues Gebäude 3 Millionen Rubel nicht überschreiten.

Hinweis: Experten schlagen die Möglichkeit vor, die Obergrenze der Wohnkosten auf 10 Millionen Rubel zu erhöhen. für Einwohner von Moskau, St. Petersburg und ihren Regionen.

• Abschluss eines Versicherungsvertrages.

Eine der Voraussetzungen für den Erhalt von Zinssenkungspräferenzen für ein Wohnungsbaudarlehen ist der Abschluss von Personenversicherungsverträgen und die Versicherung einer Immobilie (nach Eintragung des Eigentums einer Wohnung).

• Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation.

Nur Bürger der Russischen Föderation können die Präferenz in Anspruch nehmen. Staatsangehörigen anderer Staaten bleibt der Zuschuss verwehrt.

• Zahlung monatlicher Raten in gleichen Beträgen.

Vorzugshypotheken für Familien mit 2 oder mehr Kindern werden nur gewährt, wenn das Darlehen oder Darlehen während der gesamten Darlehenslaufzeit (mit Ausnahme des ersten und letzten Monats) in gleichen monatlichen (Annuitäten-)Raten zurückgezahlt wird.

• Registrierung eines Kredits bei einem an diesem Programm teilnehmenden Kreditinstitut.

Die Registrierung eines Vorzugshypothekenzinses ist nur bei den Banken möglich, die die Teilnahme am Programm spätestens 30 Tage nach Inkrafttreten des Beschlusses Nr. 1711 beantragen. Erinnern wir uns an das Datum des Inkrafttretens dieses Beschlusses Das Dokument ist vom 17. Januar 2018.

Zinssatz für Vorzugsprogramm

Der Hypothekenzins im Rahmen des Förderprogramms beträgt 6% . Banken werden vom Staat für entgangene Gewinne entschädigt.

Merkmale des Bezugs von Leistungen im Rahmen des Hypothekenzuschussprogramms

• Der Erwerb einer Wohnung nicht nur im Rahmen von Beteiligungsverträgen (bei im Bau befindlichen Wohnungen), sondern auch im Rahmen eines Kaufvertrags (beim Erwerb eines fertigen Neubaus).

Somit können Familien, die eine Wohnung sowohl in der Bauphase als auch nach der Übergabe des Hauses gekauft haben, von einem reduzierten Hypothekenzins profitieren. Es gibt keine grundsätzlichen Unterschiede bei der Einholung von Präferenzen bei der Erstellung eines DDU oder eines Kaufvertrages.

• Refinanzierung einer bestehenden Hypothek.

Die Möglichkeit einer Senkung des Hypothekenzinses besteht nicht nur für Kredite, die nach 2018 aufgenommen werden, sondern auch für früher vergebene Kredite. Wurde das Darlehen vor Beginn des Programms für den Erwerb einer Immobilie aufgenommen, haben Bürger die Möglichkeit, die Hypothek zu den neuen Konditionen zu refinanzieren.

• Verlängerung des Zuschusses bei Geburt eines dritten Kindes.

Auch wenn eine Familie die Leistung bei der Geburt eines zweiten Kindes in Anspruch genommen und drei Jahre lang einen Kredit in Höhe von 6 % gezahlt hat, kann sie die Leistung bei der Geburt eines dritten Kindes um weitere fünf Jahre verlängern Kind vor dem Ende des Programms.

Das Ablaufdatum der Präferenz

• 3 Jahre bei der Geburt eines zweiten Kindes im Zeitraum 2018-2022.
• 5 Jahre ab der Geburt des Dritten im angegebenen Zeitraum.

Ein Beispiel für die Berechnung der Leistungsdauer

Im Jahr 2018 wird das zweite Kind in der Familie geboren. 3 Jahre nach der Geburt des Babys hat die Familie Anspruch auf eine Hypothek in Höhe von 6 % pro Jahr. Das dritte Kind wird 2020 geboren. Auch wenn die Leistung abgelaufen ist (3 Jahre ab Geburt des zweiten Kindes), kann die Familie noch fünf Jahre (ab Geburt des dritten Kindes) den ermäßigten Satz anwenden.

So erhalten Sie einen Zuschuss

Derzeit sind keine konkreten Regeln für die Vergabe von Vorzugshypotheken an Familien mit Kindern im Jahr 2018 festgelegt. Voraussichtlich wird das Verfahren zur Gewährung von Leistungen wie folgt ablaufen:

Für Familien, die bereits vor 2018 eine Hypothek aufgenommen oder im Programmzeitraum ein Kind bekommen haben:

1. Aufnahme einer Hypothek zu allgemeinen Konditionen.
2. Wenden Sie sich mit den erforderlichen Unterlagen an die Bank.
3. Refinanzierung eines bestehenden Darlehens.

Für Familien, die sich nach der Geburt eines Kindes im Zeitraum 2018-2022 für einen Kredit zu einem ermäßigten Zinssatz entscheiden:

1. Geburt eines Kindes im Zeitraum 2018-2022
2. Bereitstellung der für die Kreditaufnahme notwendigen Unterlagen an die Bank.
3. Einen Kredit zu günstigen Konditionen erhalten.
4. Entschädigung des Staates für entgangene Einkünfte eines Kreditinstituts.

Wo kann man ein Stipendium beantragen?

Um den Kreditzins zu senken, müssen Sie sich an eine der am Programm teilnehmenden Banken wenden. Die Liste der am Programm teilnehmenden Kreditinstitute steht derzeit noch nicht fest.

Welche Unterlagen müssen der Bank vorgelegt werden?

Das wichtigste Dokument, das das Recht auf diese Präferenz bestätigt, ist die Geburtsurkunde des Kindes, die nach dem 31. Dezember 2017 ausgestellt wurde. Eine spezifische Liste weiterer für den Leistungsbezug erforderlicher Dokumente wird von jeder Bank unabhängig festgelegt.

Ist es möglich, einen Teil der Hypothek mit Mutterschaftskapital abzuzahlen?.

Die Diskussionen für diese Seite sind geschlossen

In Vorbereitung auf seine nächste Wiederwahl kündigte der amtierende russische Präsident Ende 2017 mehrere neue Maßnahmen an, die vielen Familien und Wählern wirklich zugute kommen werden. Insbesondere war es die erste Person, die damit beauftragt wurde, staatliche Maßnahmen zur Erhöhung der Geburtenrate im Land anzukündigen. Die demografische Situation in Russland ist wirklich unbefriedigend, und ein Mutterschaftskapitalprogramm, insbesondere in der Form, in der es all die Jahre existierte, ist unverzichtbar. Bei den neuen Produkten ist insbesondere das Erscheinungsbild hervorzuheben, über das wir bereits gesprochen haben. Eine weitere Neuerung sind vergünstigte Hypotheken für Familien mit Kindern. Was sagt das neue Hypothekengesetz zu 6 Prozent im Jahr 2018 aus, wer kann eine solche Leistung beantragen, wie bekommt man sie?

Vorzugshypothek zu 6 Prozent pro Jahr im Jahr 2018 – wer kann das bekommen?

Die russische Regierung hat erst letzte Woche endlich die Einzelheiten der privilegierten Sozialhypothek formuliert, die 2018 eingeführt wird. Zuvor war nur das Wesentliche des Programms bekannt, es gab jedoch keine Erklärungen für Ministerien und Banken zum Mechanismus zur Finanzierung von Vorzugshypotheken. Jetzt sind die Mechanismen geklärt und Familien haben die Möglichkeit, einen neuen Kredit zu Vorzugskonditionen zu beantragen oder einen früheren Kredit zu refinanzieren.

Welche Familie hat nach dem neuen Gesetz die Möglichkeit, eine Vorzugshypothek zu 6 Prozent zu erhalten? Folgende Bedingungen müssen erfüllt sein:

• vom 1. Januar 2018 bis zum 31. Dezember 2022 muss das zweite oder dritte Kind in der Familie geboren sein,
• Die Familie nimmt eine Hypothek auf, um eine Wohnung in einem Neubau zu kaufen (oder refinanziert einen früheren Kredit, die Wohnung musste aber auch in einem Neubau gekauft werden).

Der Kern des Vorzugshypothekenprogramms besteht in diesem Fall darin, dass die Familie für einige Zeit (mehr dazu weiter unten) einen Beitrag zum Hypothekendarlehen in Höhe von 6 % pro Jahr leistet. Die Zinsen werden vom Staat gezahlt.

Wenn eine Bank beispielsweise einen Kredit mit 11 % pro Jahr anbietet, zahlen Sie 6 % und das Budget übernimmt die restlichen 5 % für Sie.

Gilt die Leistung für die gesamte Laufzeit des Darlehens?

Nein, der Staat hilft Ihnen nicht immer bei einer Hypothek. Für den Fall, dass Sie ein zweites Kind haben, gilt die Leistung 3 Jahre nach Zahlungsbeginn bzw. nach Beginn des Refinanzierungszeitraums. Wenn das Kind das dritte Kind ist, wird die staatliche Unterstützung bereits fortgesetzt 5 Jahre.

Bitte beachten Sie, dass Sie auf diese Weise insgesamt acht Jahre lang eine Leistung erhalten können. Das ist überhaupt nicht erlaubt. Nur ein Beispiel: Ihr zweites Kind wurde am 1. Juli 2018 geboren und am 1. September haben Sie eine Vorzugshypothek zu 6 Prozent aufgenommen. Drei Jahre lang, bis zum 1. September 2021, unterstützt Sie der Staat bei der Zahlung der Zinsen für ein Hypothekendarlehen. Dann soll die Hilfe eingestellt werden, aber wenn Sie ungefähr zur gleichen Zeit, im August-September, ein drittes Kind bekommen, kann die Leistung aufgrund seiner Geburt bereits um fünf Jahre verlängert werden. In Ihrem Fall subventioniert der Staat die Hypothekenzinsen bis 2026.

Sie müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass der Staat nicht die Absicht hat, Ihr Hypothekendarlehen ständig zu subventionieren, und dass Sie bei der Auswahl der Bank und der Darlehenskonditionen vorsichtiger sein müssen. Auch wenn Sie sich in den ersten 3-5 Jahren keine großen Sorgen um den Zinssatz machen, zu dem Sie einen Kredit aufgenommen haben, liegt die Zahlung der Zinsen danach vollständig bei Ihnen, was Sie jetzt bedenken müssen.

Gibt es Beschränkungen hinsichtlich der Kosten für neue Wohnungen?

Essen. Das Programm kann nur genutzt werden, wenn die von Ihnen mit einer Hypothek aufgenommene Wohnung nicht mehr kostet als drei Millionen Rubel. Für die Regionen Moskau, St. Petersburg, Moskau und Leningrad ist der Betrag höher - acht Millionen Rubel. Dies ist auf die hohen Immobilienpreise in diesen Regionen zurückzuführen.

Grundsätzlich ist eine solche Beschränkung durchaus sinnvoll und für die angegebenen Beträge kann eine Familie in ihrer Region mindestens eine Zwei- oder sogar Dreizimmerwohnung erwerben.

Selbstverständlich sind in diesem Fall keine Fremdwährungskredite zulässig.

Wie relevant ist das neue Gesetz über Vorzugshypotheken?

Die Neuheit ist offenbar durchaus relevant. Zumindest nach Angaben der Regierung. Laut durchgeführten Meinungsumfragen und Studien sind Berichten zufolge etwa 620.000 Familien bereit, eine Hypothek zu solchen Konditionen aufzunehmen, und weitere 630.000, die bereits Hypothekendarlehen aufgenommen haben, sind bereit, die Möglichkeit einer Umstrukturierung zu 6 Prozent zu nutzen.

Auf der Grundlage dieser Daten berechnete das Bauministerium, dass das Programm der vergünstigten Hypothekendarlehen den russischen Haushalt 600 Milliarden Rubel kosten würde. Ob 2018 oder der gesamte Programmzeitraum gemeint ist, machte das Bauministerium nicht näher.

Was wäre, wenn die Hypothekenzinsen in Russland sinken würden?

Tatsächlich ist in den letzten Jahren ein Rückgang der Hypothekenzinsen zu verzeichnen. So sanken im Jahr 2017 erstmals in der Geschichte die Hypothekenkosten im landesweiten Durchschnitt auf unter 10 %. Vor dem Hintergrund der rekordtiefen Inflation und der ständigen Senkung des Leitzinses durch die Zentralbank (und der Zinsen für etwaige Kredite hängen direkt davon ab) ist davon auszugehen, dass die Standardhypothekenzinsen auch in Zukunft bei den gleichen 6 Prozent bleiben werden Jahre, wenn dieser Trend anhält.

Das Bauministerium selbst geht davon aus, dass eine solche Situation pünktlich zum Jahr 2022 eintreten könnte und danach die Notwendigkeit der Subventionierung von Krediten für junge Familien von selbst verschwinden wird.

Gleichzeitig gehen unabhängige Analysten davon aus, dass uns Hypothekenzinsen von 6 Prozent deutlich früher erwarten können.

Es liegt auf der Hand, dass die Regierung darüber nachdenken wird, den Vorzugszins für Familien mit Kindern noch weiter zu senken, wenn in zwei oder drei Jahren die Hypothekenzinsen in Russland für alle auf das Niveau von sechs Prozent sinken. Allerdings ist es noch zu früh, darüber zu sprechen. Zu Beginn des Jahres 2018 liegt der durchschnittliche Hypothekenzins bei knapp 10 Prozent und ein 6-Prozent-Kredit ist ein ziemlich gutes Geschäft.

Sie erfahren, was eine Vorzugshypothek ist, mit welchen staatlichen Förderprogrammen Sie beim Hauskauf Geld sparen können und zu welchen Konditionen solche Kredite vergeben werden. Wer bekommt eine Vorzugshypothek und wie bekommt man sie?

03.06.2018 Alla Prosjukowa

Sicherlich haben Sie schon mehr als einmal Witze über Hypotheken gehört. Nun, zum Beispiel dieses hier: „Dank der Hypothek hörte Manager Alexander mit dem Trinken und Rauchen auf und wurde Veganer.“

Ja, ein Hypothekendarlehen ist kein Manna vom Himmel, sondern eine schwere finanzielle Belastung für viele Jahre. Natürlich wünsche ich mir niedrigere Zinsen, eine kürzere Liste notwendiger Unterlagen für die Registrierung, eine schnelle Antragsbearbeitung und eine einfache Auszahlung / Aber das sind bisher nur Träume!

Aber egal, wie sehr wir die Hypothek beschimpfen, egal wie ironisch sie ist, heute ist sie vielleicht die einzige wirkliche Möglichkeit, mit minimalen Anfangsinvestitionen legal ein Eigenheim zu erwerben. Und der Staat versucht auf jede erdenkliche Weise, die Situation zu verbessern, indem er gemeinsam mit Kreditinstituten ständig Vorzugsprogramme entwickelt.

Es geht um Vorzugshypotheken, die in diesem Artikel besprochen werden.

Was ist eine subventionierte Hypothek?

Schon das Wort „bevorzugt“ impliziert, dass eine Person etwas zu besseren Konditionen erhält, die sich von den Standardkonditionen unterscheiden. Gleichzeitig sind wir daran gewöhnt, dass alle steuerlichen, sozialen oder sonstigen Leistungen nur für bestimmte Kategorien von Bürgern gelten.

Die Vorzugshypothek ist also ein Wohnungsbaudarlehen mit günstigeren Kreditkonditionen für bestimmte Bevölkerungsgruppen unseres Landes. Solche Kredite haben in der Regel einen reduzierten Zinssatz und die Höhe der Anzahlung. Oftmals werden sie vom Staat subventioniert.

Solche Kredite ermöglichen es den sozial schwächsten Bevölkerungsgruppen, eine eigene Wohnung zu erwerben oder die bestehenden Lebensbedingungen zu verbessern.

In der Russischen Föderation verdienen solche Vorzugsprogramme besondere Beliebtheit, wie zum Beispiel:

• Holzhypothek;
• Familienhypothek;
• Wohnungsbaudarlehen mit Mutterkapital usw.

Schauen wir uns die wichtigsten Arten dieses Bankprodukts genauer an.

Welche Arten von Hypotheken gibt es?

Als 1997 das Gesetz „Über Hypotheken“ verabschiedet wurde und Hypothekendarlehen in die Produktpalette russischer Banken aufgenommen wurden, war von einer Vielfalt solcher Programme keine Rede. Damals gab es nur eine Art davon – die Aufnahme von Fremdkapital, das durch Immobilien mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren besichert war.

Etwas mehr als 20 Jahre sind vergangen und die Hypothekarkreditvergabe hat sich bis zur Unkenntlichkeit verändert! Kreditinstitute bieten viele Hypothekenprogramme mit unterschiedlichen Konditionen an.

Ich schlage vor, das Interessanteste kennenzulernen!

Sozialhypothek

Es kombiniert ein Bankhypothekendarlehen und finanzielle Unterstützung des Staates, um die Lebensbedingungen bestimmter Kategorien von Bürgern der Russischen Föderation zu verbessern.

Mit einem solchen Darlehen können Sie rechnen:

• junge Familien;
• Staatsbedienstete (Lehrer, Ärzte usw.);
• arme Bürger.

Es gibt verschiedene Formen dieses Darlehens:

• Erhalt von Mitteln zu einem reduzierten Prozentsatz;
• Erhalt von staatlichen Zuschüssen für die Teilzahlung der gekauften Wohnung (bis zu 70 % der Kosten);
• Verkauf von Wohnraum auf Kredit aus dem Staatsfonds zu reduzierten Preisen.

Jede Region hat das Recht, die Form der Kreditvergabe zu wählen.

Wer einen solchen Kredit beantragen möchte, muss sich an die örtlichen Behörden oder an die regionale Zweigstelle der AHML (Agency for Mortgage and Housing Lending) wenden.

Militärhypothek

Eine Militärhypothek ist ein subventioniertes Darlehen für den Kauf von Wohnraum für Militärangehörige und ihre Familien. Es wird durch das Gesetz „Über das Spar- und Hypothekensystem für die Unterbringung von Militärangehörigen“ geregelt. Alle Transaktionen im Rahmen des Programms werden über eine speziell eingerichtete Abteilung abgewickelt – die föderale staatliche Institution „Rosvoenipoteka“.

Im Rahmen dieses Bankprodukts können Militärangehörige, die einen Vertrag mit dem Verteidigungsministerium unterzeichnet haben, Mitarbeiter der Russischen Garde, SOBR, OMON und privater Sicherheitsdienste Wohnungen erwerben. Um das Angebot nutzen zu können, müssen Sie mindestens 3 Jahre in diesen Strukturen tätig sein. Danach können Sie sich bewerben und Mitglied des Programms werden.

Der Anfangsbetrag beträgt 10-20 % und kann auf Kosten der auf dem Einzelkonto des Kreditnehmers angesammelten Mittel vom Zeitpunkt des Beitritts zum Sparsystem bis zum Kauf einer Wohnung gezahlt werden. Reichen die Mittel nicht aus, zahlt der Kreditnehmer den fehlenden Betrag aus eigenen Ersparnissen.

Alle monatlichen Zahlungen werden von der Landesanstalt Rosvoinipotka bezahlt. Je früher ein Soldat in das Programm einsteigt und je länger er beim Militär dient, desto wahrscheinlicher ist es, dass er keinen Cent aus eigenen Mitteln bezahlen muss.

Entscheidet sich der Kreditnehmer, den Dienst vorzeitig zu verlassen, muss er den Restbetrag der Schulden selbst zurückzahlen.

Junge Familie

Vorzugshypotheken für junge Familien sind eine Variante derselben Sozialhypothek, die ich oben erwähnt habe. Da dies jedoch einer der beliebtesten Typen ist, habe ich ihn als separaten Artikel hervorgehoben.

Das Young Family-Programm ist eine hervorragende Möglichkeit, Wohnraum zu Vorzugskonditionen für Familien zu erwerben, die die folgenden Anforderungen erfüllen:

1. Der Familie muss gemeldet werden, dass sie bessere Lebensbedingungen benötigt.
2. Mindestens einer der Ehegatten darf nicht älter als 35 Jahre sein, wobei das Alter jedes Ehegatten nicht jünger als 21 Jahre sein darf.
3. Die Ehe wird offiziell eingetragen.
4. Mindestens einer der Ehegatten ist Staatsbürger der Russischen Föderation.
5. Verfügbarkeit von Mitteln für eine Anzahlung.
6. Ausreichendes Einkommen für die Kreditvergabe.

Der Hauptvorteil dieses Bankkreditprodukts besteht darin, dass der Staat die Zahlungskosten in Höhe von 30-35 % erstattet.

Aufpassen! Ein alleinerziehender Elternteil, der ein minderjähriges Kind großzieht, kann einen Kredit beantragen.

Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen Sie sich zunächst mit einem Antrag und Unterlagen bei der für Wohnungsfragen zuständigen Abteilung der Stadtverwaltung bewerben. Nach positivem Bescheid erhält der Antragsteller eine Bescheinigung, die er der Gläubigerbank vorlegen muss.

Hypothek mit Mutterschaftskapital

Mutterschaftskapital ist eine Möglichkeit der staatlichen Unterstützung für Familien mit Kindern. Bei der Geburt des 2. und aller weiteren Kinder erhält die Mutter eine Bescheinigung in Höhe von 453.026 Rubel. (zum Zeitpunkt des Schreibens).

Es ist erlaubt, Gelder für die gesetzlich vorgesehenen Zwecke zu verwenden. Zum Beispiel, um die Lebensbedingungen der Familie zu verbessern. Viele Banken haben in diesem Zusammenhang spezielle Programme entwickelt, bei denen das Kapital der Mutter für die Anzahlung bzw. Tilgung von Zahlungen verwendet wird.

Hypothek 6 %

Ab dem 1. Januar 2018 tauchte eine weitere Hypothek in der Liste der Vorzugshypotheken auf – „Kinder“ oder, wie es manchmal genannt wird, „Familie“. Hierbei handelt es sich um ein staatlich gefördertes Wohnbaudarlehen für Familien, bei denen das zweite oder dritte Kind frühestens im Januar 2018 geboren wurde.

Der Staat entschädigt den Kreditnehmer für die Differenz zwischen dem Zinssatz, zu dem das Darlehen erhalten wurde, und den gesetzlich für dieses Programm festgelegten 6 %. Die Leistung gilt bis zum 31. Dezember. 2022.

Darüber hinaus erhält der Kreditnehmer die prozentuale Auszahlung der Differenz nicht während der gesamten Laufzeit des Kreditvertrags, sondern nur für einen bestimmten Zeitraum. Es hängt von der Anzahl der Kinder in der Familie ab.

Wenn also ein zweites Kind in der Familie geboren wurde, zahlt die Familie die Hypothek drei Jahre lang zu einem Vorzugsprozentsatz. Wenn der Kreditnehmer ein drittes Kind bekommt, verlängert sich die Leistungsdauer auf 5 Jahre.

Beispiel

Für die Mikhailovs war das neue Jahr 2018 von einem freudigen Ereignis geprägt: Ein Sohn wurde geboren, das zweite Kind in der Familie. Dieses erfreuliche Ereignis verschärfte jedoch die ohnehin schwierige Wohnsituation: Auf 24 Metern ihrer geringen Größe werden nun 4 Personen wohnen.

Die Sberbank und ihre Familienhypothek halfen, das Problem zu lösen. Die Dokumente wurden schnell gesammelt: Einen Monat später feierten die Mikhailovs eine Einweihungsparty.

Berechnen wir nun, wie viel die Familie mit Hilfe der staatlichen Unterstützung sparen wird.

Also kauften die Mikhailovs Kosten für eine 3-Zimmer-Wohnung 5 Mio. reiben. Die Anzahlung betrug 20 % (1 Million Rubel ). Für den Kauf verwendetes Guthaben 4 Millionen Rubel

Bei der Aufnahme von Krediten im Rahmen des Programms „Hypothek mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern“ zu einem Zinssatz von 6 % pro Jahr müssen Kreditnehmer eine monatliche Zahlung leisten 28657,24 reiben. Am Ende für Mikhailovs wird 3 Gnadenjahre für Zahlungen aufwenden 1031660,64 reiben.

Hätte die Familie ein ähnliches Darlehen zum damals aktuellen Basiszinssatz von 9 % aufgenommen, wäre die monatliche Rate gestiegen 35989,04 reiben. Das bedeutet, dass die Kreditnehmer für die gleichen drei Jahre dem Kreditgeber etwas geben würden1295605,44 RUB

Durch die Vergabe einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung werden die Mikhailovs in drei Gnadenjahren % sparen 358022 reiben.

Weitere Einzelheiten finden Sie im Video.

So erhalten Sie eine Vorzugshypothek – Schritt-für-Schritt-Algorithmus

Der Erhalt einer Vorzugshypothek unterscheidet sich praktisch nicht von der Beantragung eines anderen Wohnungsbaudarlehens bei einer Bank. Der Algorithmus ist recht einfach und verständlich. Wenn Sie dies jedoch wissen, sparen Sie Zeit und Nerven.

Bewahren Sie die Schritt-für-Schritt-Anleitung auf, um Ihnen zu helfen!

Schritt 1. Wählen Sie eine Bank und ein Kreditprogramm

Bei der Entscheidung für einen Kreditgeber und ein Hypothekenprogramm empfehle ich die Nutzung von Online-Diensten, die es ermöglichen, viele Kreditangebote verschiedener Banken gleichzeitig zu vergleichen. Es gibt viele solcher Seiten im Internet. Ich mag sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Ihre Vorteile:

• Zeitersparnis bei Überwachungsvorschlägen;
• Filtern aller Programme nach angegebenen Parametern;
• tatsächliche Informationen;
• die Möglichkeit, eine ungefähre Zahlung zu berechnen und einen vorläufigen Antrag einzureichen.

Solche Kreditinstitute verfügen in der Regel über alle Arten von Vorzugswohnungsprogrammen. Diese Institutionen verfügen über eine beeindruckende Ressourcenbasis, was bedeutet, dass sie die besten Zinssätze und Konditionen anbieten können.

Studieren Sie das ausgewählte Hypothekenprogramm sorgfältig. Ich empfehle Ihnen, sich bei einem Besuch in der Geschäftsstelle an die Kreditspezialisten der ausgewählten Bank zu wenden. Besorgen Sie sich nach dem Besuch im Büro eine Liste der erforderlichen Unterlagen und reichen Sie den Erstantrag ein. Oder machen Sie es auf der offiziellen Website des Kreditinstituts.

Schritt 2. Wir sammeln Unterlagen und reichen einen Antrag ein

Nachdem Sie die erste Genehmigung des Kreditgebers erhalten haben, beginnen Sie mit der Sammlung der Dokumente.

Die Standardliste der Sicherheiten für Vorzugshypotheken ist in 2 Pakete unterteilt:

• Unterlagen des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers;
• Unterlagen für die erworbene Immobilie.

In der Anfangsphase fordert die Bank nur das erste Paket an:

• Fragebogen;
• Reisepass;
• ein Dokument, das das Einkommen bestätigt (normalerweise ist dies eine Bescheinigung über die Einkommensteuer 2, aber manchmal akzeptiert der Gläubiger eine Bescheinigung in Form einer Bank, eine Bescheinigung der PFR usw.);
• eine vom Arbeitgeber beglaubigte Kopie des Arbeitsbuchs;
• Ehevertrag, falls vorhanden;
• Dokumente, die sich nach der Art des gewährten Darlehens richten (zum Beispiel eine Hypothek für Familien mit Kindern – Geburtsurkunden).

Schritt 3. Entscheiden Sie sich für die Immobilie

Haben Sie eine abschließende positive Entscheidung über Ihre Bewerbung erhalten? Es ist also Zeit, eine Wohnung auszuwählen.

Vergessen Sie nicht, die Wohnanforderungen noch einmal durchzugehen. Jeder Kreditgeber hat sein eigenes, abhängig von der Art des Hypothekenprogramms und der Kreditpolitik der Bank.

Fast keine Bank vergibt einen Kredit für den Kauf, wenn das Objekt:

1. Im Notfallzustand.
2. Abgerissen werden.
3. Hat illegale Sanierung.
4. Es gibt keine Versorgungseinrichtungen (Kanalisation, Wasserversorgung, Heizung, Beleuchtung).
5. Steht unter Belastung.

In dieser Phase ist es nicht nur notwendig, eine Immobilie zu finden, die den Kreditnehmer und Kreditgeber zufriedenstellt, sondern diese auch zu bewerten/zu versichern.

Schritt 4. Wir schließen einen Vertrag mit der Bank ab

Die Immobilie wird vom Finanzinstitut ausgewählt und genehmigt. Es ist Zeit, Verträge zu unterzeichnen. Eine solche Transaktion beinhaltet die Ausführung von zwei Verträgen: einem Darlehen und einer Verpfändung.

Bitte lesen Sie beide Dokumente sorgfältig durch, bevor Sie unterschreiben. Denken Sie daran, dass sie keine Kleinigkeiten enthalten. Es sind diese Papiere, die Ihr Verhältnis zu einem Kreditinstitut für lange Zeit regeln.

Achten Sie besonders auf diese Punkte:

• % Gebot;
• die Gesamtkosten des Darlehens;
• Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung;
• Strafen;
• Bedingungen, unter denen die Bank das Recht hat, einseitig Änderungen vorzunehmen.

Schritt 5. Registrierung des Eigentums

Sämtliche Papierformalitäten mit dem Gläubiger werden erledigt. Fahren Sie mit der Registrierung des Eigentums fort.

Es gibt mehrere Möglichkeiten:

Die elektronische Registrierung erfreut sich bei russischen Kreditnehmern immer größerer Beliebtheit. Für eine sehr günstige Gebühr sparen Sie Zeit und müssen nicht die Registrierungskammer aufsuchen. Ausgefüllte Dokumente mit einem elektronischen staatlichen Kennzeichen werden Ihnen per E-Mail zugesandt.

Die Eigentumsanmeldung kann auch ganz klassisch erfolgen, indem Sie beim MFC vorbeischauen und folgende Basisdokumente einreichen:

1. Antrag auf staatliche Registrierung.
2. Reisepässe aller an der Transaktion beteiligten Personen.
3. Quittung über die Zahlung der staatlichen Abgaben.
4. Der Kaufvertrag.
5. Vereinbarung (Hypothek) und Verpfändung.
6. Eigentumsurkunden des Vorbesitzers zum Gegenstand der Transaktion.
7. Katasterpass.
8. Auszug aus dem Hausbuch.
9. Bescheinigung über die Schuldenfreiheit einer Gemeinschaftswohnung.

Die auf der Rosreestr-Website angegebene Registrierungsfrist beträgt 5-12 Werktage.

An welche Banken Sie sich wenden sollten

Laut Statistik der Zentralbank vergeben zum 1. April 2018 386 Kreditinstitute Hypothekendarlehen. Fast jeder von ihnen verfügt über mindestens ein staatliches Hypothekenprogramm mit Vorzugskonditionen.

Um in dieser Vielfalt nicht verloren zu gehen, haben unsere Experten eine traditionelle Auswahl der besten Vorzugshypothekenangebote von drei russischen Banken zusammengestellt.

Sberbank

Die Sberbank ist vielleicht das bekannteste Universalbankinstitut in der Russischen Föderation. Das Kreditinstitut ist hinsichtlich des Volumens der vergebenen Hypothekendarlehen führend. Allein im Jahr 2017 erhielt sie 647.000 Kredite.

In der Produktlinie der Sberbank findet jeder eine passende Option für sich. Es ist nicht schwer, das Wohnprogramm zusammenzustellen, das Ihnen gefällt. Dazu müssen Sie nacheinander 7 notwendige Schritte durchlaufen.

Wohnungsbaudarlehen der Sberbank haben folgende Vorteile:

• attraktive Zinssätze;
• keine Provisionen;
• Vorzugskonditionen;
• individuelle Herangehensweise an Bewerbungen.

VTB

Eine der größten russischen Banken im Privatkundenkreditmarkt. Hier kann jeder ein breites Angebot an verschiedenen Bankdienstleistungen und -produkten nutzen. Es gibt auch Kreditangebote für diejenigen, die eine eigene Wohnung erwerben oder bestehende Wohnungen verbessern möchten.

Einige von ihnen gehören zur Kategorie der Vorzugsprodukte:

• Militärhypothek;
• staatlich geförderte Hypothek.

Schnelle Entscheidungsfindung bei der Beantragung, transparente und verständliche Konditionen, Partnerschaftsangebote von Bauträgern – das sind die Vorteile, die VTB-Hypotheken bei Russen gefragt machen.

Rosselkhozbank

RSHB ist eine zuverlässige Großbank mit staatlicher Beteiligung und einem breiten Filialnetz. Die Bank betreut kleine, mittlere und große Unternehmen und Privatpersonen.

Den Kunden wird angeboten:

• Kreditvergabe;
• Einlagen;
• Bankdienstleistung.

Es gibt alle wichtigen Arten von zinsgünstigen Wohnungsbaudarlehen:

Informieren Sie sich über die detaillierten Konditionen auf der Website oder in den Geschäftsräumen des RSHB.