Antrag auf vorzeitige Rückerstattung der Anzahlung. Schritt-für-Schritt-Anleitung: So erstatten Sie die Anzahlung vor und nach der Insolvenzerklärung der Bank

Wenn Kunden Geld bei einer Bank anlegen, können sie nicht immer vorhersagen, wann sie Mittel benötigen werden. Unvorhergesehene Umstände oder Fehler bei der Planung des Familienbudgets können Einleger dazu zwingen, den Vertrag vorzeitig zu kündigen. Es gibt viele Gerüchte im Zusammenhang mit dem Prozess der vorzeitigen Abhebung einer Einlage bei einer Bank: Einleger werden durch „Geldstrafen“ und „Nichtrückgabe“ von Geld eingeschüchtert. Wie läuft das Kündigungsverfahren auf Initiative des Einlegers tatsächlich ab und kann die Bank Strafen verhängen? Lassen Sie uns näher auf diese Themen eingehen.

Merkmale der vorzeitigen Beendigung der Einzahlung

Im Bankensektor gilt eine unausgesprochene Regel: Je strenger die Bedingungen für eine Einlage, desto profitabler ist sie für den Einleger. Kreditinstitute bieten Höchstzinsen bei der Anlage von Geldern für einen Zeitraum von 2 Jahren oder länger an, wobei eine Auffüllung und Abhebung von Geldern vom Konto nicht möglich ist und die Zinsen am Ende der Laufzeit gezahlt oder jährlich (vierteljährlich) kapitalisiert werden. Die am wenigsten rentable Option ist eine Einzahlung mit der Möglichkeit der Auffüllung und teilweisen Auszahlung des Geldes (innerhalb des Mindestguthabens).

Abhängig von den Bedingungen für die Einzahlung von Geldern auf ein Einlagenkonto legt die Bank das Verfahren für die vorzeitige Auszahlung des gesamten Einlagenbetrags oder eines Teils davon fest:

• Wenn die Vereinbarung die Möglichkeit einer teilweisen Abhebung von Geldern vorsieht, kann der Einleger diese abheben, ohne dass die Bank Strafen verhängt. In den meisten Fällen ist im Vertrag die Höhe des Mindestguthabens angegeben, das auf dem Konto verbleiben muss. Im Rahmen solcher Vereinbarungen kann auch eine Zinsstaffelung festgelegt werden (der Zinssatz hängt vom Betrag auf dem Konto ab). Wenn der Einleger den gesamten Betrag einschließlich des Mindestguthabens abheben möchte, hat die Bank das Recht, Strafen zu verhängen. Sowohl im Falle einer vollständigen vorzeitigen Kündigung als auch im Falle einer Teilabhebung muss der Einleger der Bank seine Absichten im Voraus mitteilen (in der Regel 3-7 Werktage vor dem Datum der Abhebung der Einlage);
• Wenn die Vereinbarung keine Möglichkeit einer Teilabhebung vorsieht, muss der Einleger die Einzahlung vorzeitig kündigen, um den gesamten Betrag oder einen Teil des Geldbetrags vom Konto abzuheben. Die Bank hat das Recht, Strafen zu verhängen und Zinsen neu zu berechnen, unabhängig davon, ob diese bereits an den Einleger ausgezahlt wurden oder nicht.

Für die Abhebung einer Einzahlung benötigen Sie einen Ausweis (Reisepass) sowie den Vertrag selbst oder das Sparbuch, in dem der Bankmitarbeiter die Kündigung vermerken muss. In der Filiale stellt der Einleger einen Antrag auf Kontoauflösung, woraufhin er das Geld an der Kasse der Bank entgegennimmt (auf Wunsch einer Einzelperson können diese auf ein Abrechnungs- oder Kartenkonto überwiesen werden).

Wenn der Einleger nicht den gesamten Betrag, sondern nur einen Teil abheben möchte, die Vereinbarung jedoch keine teilweise Abhebung des Geldbetrags vorsieht, kann er durch Unterzeichnung eines neuen Vertrags den Restbetrag auf die Einlage einzahlen (bzw. den Einzahlungsbetrag erhöhen). verringern).

Im Falle einer vorzeitigen Kündigung ist es wichtig zu wissen, welche Strafen Banken gegen Einleger verhängen können. Mehr dazu.

Die Rechtmäßigkeit der Anwendung von Strafen im Falle einer vorzeitigen Kündigung von Einlagen

Gemäß Art. Gemäß Art. 837 des Bürgerlichen Gesetzbuches ist die Bank verpflichtet, dem Einleger das Geld auf dessen erstes Verlangen zurückzugeben. Finanzinstitute haben das Recht, den Kunden zu bitten, ihn vorab über seine Absicht zu informieren, dies geschieht jedoch nur, um Bargeld für die Abhebung vorzubereiten (die Kasse verfügt möglicherweise nicht über die erforderliche Bargeldmenge).

Im Falle einer vorzeitigen Kündigung muss der Einleger mindestens einen Betrag zurückerhalten, den er ursprünglich bei der Bank eingezahlt hat. Die im Falle einer vorzeitigen Kündigung der Einlage verhängten Strafen können sich nur auf die aufgelaufenen Zinsen beziehen. Es ist zu beachten, dass frühere Banken Bußgelder in Höhe von 1-15 % des Einlagenbetrags festsetzen konnten, d. es wurden ihnen auch keine Zinsen auf den Einzahlungsbetrag berechnet).

Nun können Banken im Falle einer vorzeitigen Kündigung der Einlage:

• Berechnen Sie die Zinsen vom ersten Tag des Vertrags bis zum Zeitpunkt seiner Kündigung zum Zinssatz für Sichteinlagen (in der Regel sind es Zehntelprozent pro Jahr). Wenn ein Teil der Zinsen bereits an den Kunden gezahlt wurde, werden diese bei Vertragsbeendigung vom Gesamtbetrag der Anzahlung abgezogen;
• Zinsen zu einem Sonderzinssatz neu berechnen, der beispielsweise der Hälfte oder einem Drittel des Basiszinssatzes entspricht;
• Verwenden Sie die kombinierte Methode. Berechnen Sie beispielsweise für ein halbes Jahr die Höhe der Zinsen auf Basis des Basiszinssatzes und für die verbleibende Zeit bis zum Kündigungstermin auf Basis des Zinssatzes für Sichteinlagen;
• Legen Sie „volle Zeiträume“ (meistens Quartale) fest, für die der Kunde Zinsen zum aktuellen Zinssatz erhält. Beträgt die Laufzeit beispielsweise 3 Monate, wird der Vertrag für ein Jahr abgeschlossen und das Geld war 8 Monate auf dem Konto, dann berechnet die Bank für 6 Monate (2 Quartale) Zinsen auf Basis des Basiszinssatzes und für 2 Monate (unvollständiges Quartal) - zum Zinssatz für Sichteinlagen.

Um auch im Falle einer vorzeitigen Kündigung der Einlage den größtmöglichen Nutzen aus der Zusammenarbeit mit der Bank zu ziehen, müssen einige Regeln beachtet werden. Empfehlungen für Anleger – unten.

Bei der Unterzeichnung eines Einlagenvertrags ist es notwendig, alle darin enthaltenen Klauseln sorgfältig zu studieren und insbesondere auf Folgendes zu achten:

• Bedingungen für die Platzierung der Mittel;
• das Vorhandensein eines nicht reduzierbaren Saldos auf der Einlage;
• die Möglichkeit einer teilweisen Abhebung von Geldern;
• das Verfahren zur Berechnung der Zinsen im Falle einer vorzeitigen Vertragsbeendigung;
• Bedingungen der Zinskapitalisierung;
• Bedingungen für die Verlängerung der Kaution;
• Kündigungsbedingungen (wie viele Tage vor Vertragsbeendigung müssen Sie der Bank Ihre Absicht mitteilen und die Form der Benachrichtigung).

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Guthaben während der gesamten Laufzeit auf dem Konto bleibt, wählen Sie ein Einzahlungsprogramm mit der Möglichkeit einer Teilauszahlung oder eine kürzere Vertragslaufzeit. So schützen Sie sich vor dem Risiko, sämtliche Zinserträge zu verlieren und können sogar eine kleine, aber dennoch garantierte Erhöhung der investierten Mittel erzielen.

Was tun, wenn die Bank die Anzahlung nicht zurückerstattet? wie kann eine vorzeitige Rückerstattung der Anzahlung erreicht werden? Was wird gezahlt, nachdem die Bank für zahlungsunfähig erklärt wurde? wie Sie nach der Liquidation der Bank eine Entschädigung für die Einlage erhalten können; Und wie sehen die Dokumente aus, die in all diesen Phasen erstellt werden müssen?

Bis die Bank für zahlungsunfähig erklärt wird

Wenn Sie das Gefühl haben, dass die Bank, bei der sich Ihre Einzahlung befindet, Probleme hat, können Sie versuchen, die Einzahlung vorzeitig zurückzuzahlen. Dazu müssen Sie sich mit einem Antrag auf vorzeitige Rückerstattung der Anzahlung an die Bank wenden. Machen Sie sich bereit, das Geld vorbehaltlich der aktuellen Beschränkungen an Sie zurückzuzahlen – bis zu 15.000 Griwna pro Tag für eine Einzahlung in der Landeswährung und bis zu umgerechnet 3.000 Griwna pro Tag für eine Einzahlung in US-Dollar. Darüber hinaus werden alle Strafen aufgrund einer vorzeitigen Kündigung von der Höhe der Mittel abgezogen.

Bitte beachten Sie, dass die oben genannten Empfehlungen allgemeiner Natur sind. Jeder Einzelfall kann eine individuelle Rechtsberatung erfordern. In manchen Situationen reicht eine kostenlose Beratung im Internetportal, in anderen muss man sich an einen kostenpflichtigen Anwalt wenden.

Die zweite Möglichkeit für den Einleger besteht darin, sein Geld nach Ablauf der Einzahlungsfrist abzuheben. In einer Krise ist das nicht so einfach, wie es scheint. Sie müssen sicherstellen, dass Sie im Voraus eine Anzahlung erhalten können.

Wenn Sie fest davon überzeugt sind, dass die Bank keine Probleme mit der Auszahlung von Geldern an Einleger hat, reicht es aus, drei bis fünf Tage vor Ablauf der Einlagenlaufzeit in der Filiale anzurufen und mitzuteilen, dass Sie die Einlage nicht verlängern werden.

Wenn die Bank Schwierigkeiten mit der Bargeldausgabe hat, müssen Sie, ebenfalls eine Woche oder weniger vor Ablauf der Einzahlungsfrist, persönlich in der Filiale erscheinen und am Ende der Einzahlungsfrist einen Antrag auf Abhebung der Einlage stellen. Bewahren Sie eine Kopie des Antrags mit der vom Bankmitarbeiter angebrachten Eingangsnummer für sich auf. In Zukunft wird dieses Dokument bei Problemen für Sie wichtig sein.

Wenn am Tag der Abhebung der Einlage alles gut geht, gibt es hier Einschränkungen: Nach Ablauf der Laufzeit wird eine Einlage in der Landeswährung in Höhe von bis zu 150.000 Griwna pro Tag und eine Einlage in den USA ausgestellt Dollar - umgerechnet nicht mehr als 15.000 Griwna pro Tag. Sie können eine Fremdwährungseinlage in Griwna umtauschen (normalerweise zum Handelskurs der Bank) und diese entsprechend dem Griwna-Limit erhalten.

Wenn die Bank Ihre Einzahlung trotz alledem nicht zurückerstattet, haben Sie die Möglichkeit, zu versuchen, die Regulierungsbehörde, die NBU, in das Problem einzubeziehen. Zunächst können Sie Bankmitarbeiter mündlich warnen, dass Sie sich bei der Aufsichtsbehörde darüber beschweren werden, dass die Bank ihre Pflichten verletzt. Hilft dies nicht, raten Experten zu einem so wirksamen Weg wie dem Verfassen eines Beschwerdebriefes an die NBU.

Nachdem Sie einen solchen Brief geschrieben haben, müssen Sie zur Bank kommen, die „Eingangsnummer“ darauf vermerken, eine Kopie bei der Bank hinterlassen und die andere an die NBU senden. Laut Anwälten zahlten viele Banken zu diesem Zeitpunkt dem Einleger die Kaution am nächsten Tag vollständig aus.

Wenn dies nicht geholfen hat, bleibt die letzte Möglichkeit im Arsenal des Einlegers – zu versuchen, seine Einlage gerichtlich zurückzuerhalten. Dazu müssen Sie eine Klageschrift verfassen, in der Sie von der Bank die Rückerstattung Ihrer Einlage samt Zinsen verlangen.

Das Gericht kann die Bank verpflichten, nicht nur den Betrag der Einlage zuzüglich Zinsen, sondern auch bestimmte Strafen zu zahlen und inflationäre Kosten zu erstatten.

Damit endet die Liste der Möglichkeiten, Ihre Einlage von einer Bank zurückzuerstatten, die nicht zahlungsunfähig ist.

Nachdem die Bank für zahlungsunfähig erklärt wurde

Wird die Bank für zahlungsunfähig erklärt, erfolgt die Rückgabe der Einlagen wie folgt. Zunächst wird eine vorläufige Verwaltung in die Bank eingeführt – fast zeitgleich mit deren Anerkennung als zahlungsunfähig. Von diesem Tag an stellt die Bank die Auszahlung von Einlagen gemäß der bisherigen Regelung ein.

Eine insolvente Bank gibt Einlagen nur auf ausgelaufene Verträge und auf Girokonten zurück. Fremdwährungseinlagen werden zu dem von der NBU am Tag des Beginns der Übergangsverwaltung festgelegten Kurs in Griwna umgerechnet, d. h. an dem Tag, an dem der Fonds begann, die Bank vom Markt zurückzuziehen.

Die gleiche Regelung gilt für Zinsen auf Einlagen, die zum Zeitpunkt der Insolvenzerklärung der Bank noch nicht abgelaufen waren. Der Fonds entschädigt die Einlage mit den aufgelaufenen Zinsen ab dem Tag, an dem die Bank mit dem Rückzug aus dem Markt beginnt.

Verfügt die Bank nicht über ausreichende Mittel, um die oben genannten Mittel zurückzuzahlen, kann ihr der Einlagensicherungsfonds für Privatpersonen gezielt einen Kredit gewähren.

Die Ausgabe von Geldern an Einleger im Rahmen eines solchen gezielten Kredits sollte spätestens im ersten Monat nach Einführung der Übergangsverwaltung erfolgen, bei systemrelevanten Großbanken spätestens zwei Monate. Einen klaren Rahmen definiert Artikel 36 des Gesetzes „Über das System zur Sicherung der Einlagen natürlicher Personen“.

Daten über den Beginn der Zahlungen und deren Ablauf werden auf den Webseiten der DGF und der insolventen Bank sowie in den Filialen dieser Institution veröffentlicht.

Alle Einzahlungen werden innerhalb des garantierten Betrags zurückerstattet, der am 7. März 2015 200.000 UAH bzw. 8.735 USD zum Wechselkurs am selben Tag beträgt. Werden für einen Einleger bei einer insolventen Bank mehrere Einlagen im Gesamtwert von mehr als 200.000 UAH ausgestellt, so erhält er dennoch eine Auszahlung in Höhe von höchstens einem garantierten Betrag. Der Rest wird laut Gesetz nur ausgezahlt, wenn nach den Hauptzahlungen an alle Gläubiger der Bank noch Mittel übrig sind. In all den Jahren der Stiftungsarbeit gab es keinen einzigen solchen Fall.

Um Gelder von einem Girokonto oder einem abgelaufenen Guthaben zu erhalten, müssen während der Zeit der vorläufigen Verwaltung bis zur Bekanntgabe der Liquidation der Bank keine Anträge gestellt werden.

Während der Tätigkeit der vorläufigen Verwaltung in der Bank wird über ihr weiteres Schicksal entschieden – die Art und Weise, wie sie vom Markt genommen wird. Am häufigsten wird die Bank liquidiert. Eine entsprechende Meldung wird auf der Website der DGF, der insolventsten Bank, in den Zeitungen „Uryadoviykur'er“ und „Voice of Ukraine“ veröffentlicht.

Nach der Entscheidung über den Widerruf der Banklizenz und die Liquidation können alle Einleger des Instituts ihre Einlagen erhalten – im Rahmen des garantierten Betrags (abzüglich der zuvor im Rahmen der Zahlungen während der Zeit der vorläufigen Verwaltung erhaltenen Beträge).

Innerhalb von drei Tagen nach dem Datum der Liquidationsankündigung wird eine vollständige Liste der Einleger mit Angabe des Betrags erstellt, den der Fonds ihnen zurückerstattet. Die Auszahlung erfolgt über von der DGF ausgewählte Geschäftsbanken.

Die Entschädigung der Einlegergelder beginnt spätestens sieben Tage nach dem Tag, an dem die Nationalbank die Liquidation der Bank beschließt. Die Zahlung selbst dauert dreißig Tage.

Um Ihre Anzahlung innerhalb der garantierten Höhe innerhalb der dreißigtägigen Auszahlung nach Bekanntgabe der Liquidation des Instituts zu erhalten, müssen keine schriftlichen Anträge gestellt werden.

Wenn Sie mit der 30-tägigen Rückgabe der Einlagen zu spät kommen, müssen Sie für den Erhalt Ihres Geldes eine Einzelzahlung an den Einlagensicherungsfonds mit den folgenden Dokumenten beantragen:

Antrag auf Zahlung einer Entschädigung für die Kaution;

eine Kopie des Reisepasses (erste, zweite Seite sowie Angaben zum Ort der Registrierung);

eine Kopie des Identifikationscodes;

zusätzliche Dokumente nach Bedarf (z. B. notariell beglaubigte Kopien der Geburtsurkunde des Kindes – für eine auf den Namen eines Minderjährigen geleistete Anzahlung; Erbschein – für eine durch Testament erhaltene Anzahlung; Vollmacht – wenn Ihre bevollmächtigte Person die Anzahlung erhält) .

Laut Gesetz berücksichtigt der Fonds solche Anträge, die nicht länger als drei Kalendermonate dauern.

Bitte beachten Sie: Die Aufsichtsbehörde schließt Zahlungen auf Einlagen an dem Tag ab, an dem im Unified State Register of Legal Entities ein Eintrag über die Liquidation der Bank als juristische Person erfolgt.

Beim Abschluss eines Bankeinlagenvertrags kann keine der Parteien Situationen höherer Gewalt vorhersehen, deren Eintritt eine vorzeitige Beendigung des Vertrages erforderlich machen kann. Was mit einer vorzeitigen Kündigung des Bankeinlagenvertrags droht und welche Folgen sie hat, erfahren Sie in diesem Artikel.

Gültigkeitsdauer von Bankeinlagenverträgen

Gemäß den Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation können alle Bankeinlagenverträge hinsichtlich der Laufzeiten unterteilt werden in dringend Und unbefristet (oder auf Anfrage).

Die Sichteinlage kann auf erste Anfrage des Kunden gekündigt werden. Festgeld, d.h. in dem die Gültigkeitsdauer des Vertrags festgelegt ist, geht es um die Rückgabe des investierten Betrags am Ende eines bestimmten, im Vertrag festgelegten Zeitraums. Da die Rentabilität von Termineinlagen am attraktivsten ist, sind sie in der Bevölkerung sehr gefragt.

Zinssatz: Was passiert damit?

Die Zinssätze im Rahmen der Verträge sind unterschiedlich. Allerdings ist der Zinssatz meist bei einer bestimmten Laufzeit höher als bei Sichteinlagen.

Banken können Sonderzinssätze anbieten, die gelten, wenn eine vorzeitige Kündigung einer Einlage erforderlich ist.

Die Verträge enthalten konkrete Anweisungen zur Reduzierung des Einlagensatzes auf den Mindestbetrag (in der Regel wird der Zinssatz für Sichteinlagen berücksichtigt) im Falle einer vorzeitigen Kündigung. Gleichzeitig werden die Zinsen entsprechend dem Zinssatz auf Abruf neu berechnet (von 0,1 bis 0,001 % pro Jahr), unabhängig davon, wie viele Tage bis zum Ende der Festgeldeinlage verbleiben. Sie können im Falle einer vorzeitigen Kündigung nicht zumindest einen Teil der Zinsen des ursprünglichen Vertrags verlieren, wenn Sie den Vertrag richtig lesen und die richtige Bank auswählen.

Bevorzugen Sie dementsprechend jene Einlagen und Banken, bei denen der Kunde nach Ablauf einer bestimmten Frist bei vorzeitiger Vertragsbeendigung die Hälfte des Einlagenzinssatzes bzw. 1/3 oder 2/3 erhält. In der Regel handelt es sich hierbei um langfristige Einlagen mit einer Laufzeit von 12 Monaten oder mehr. Mit anderen Worten: Der Zinssatz sinkt nicht auf die Grenze des Zinssatzes für Sichteinlagen, sondern im Durchschnitt auf die Hälfte dessen, was bei Einhaltung der Vertragslaufzeit erzielbar ist.

Wenn man über den Zinssatz spricht, kann man die unausgesprochene Regel der Kreditinstitute nicht übersehen: Je länger die Laufzeit, desto höher der Prozentsatz. Dies funktioniert auch im Falle einer vorzeitigen Vertragsauflösung. Viele Banken bieten Vorteile und gehen auf die Bedürfnisse eines Kunden ein, der eine Einlage vorzeitig schließen möchte, was direkt von der Dauer der tatsächlichen Verweildauer der Gelder bei der Bank und der Höhe abhängt. In der Regel werden Konzessionen ab dem 91. Vertragstag gewährt.

Wenn Sie beispielsweise einen Vertrag mit einer Laufzeit von einem Jahr zu 12 % pro Jahr abgeschlossen haben, können Sie im Falle einer vorzeitigen Kündigung mit folgenden Zinsen rechnen:

1. von 91 bis 181 Tagen erhalten Sie 6,5 % pro Jahr;
2. vom 181. bis zum 270. Tag - 8,5 %;
3. von 270 auf 361 - 9,5 % und so weiter.

Verfahren zur vorzeitigen Kündigung

Um das Verfahren zur vorzeitigen Kündigung der Kaution zu prüfen, ist es notwendig, sich sowohl auf den Vertrag selbst als auch auf die Normen der geltenden Gesetzgebung zu beziehen.

Somit gemäß den Bestimmungen der Kunst. 837 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, Die Bank ist verpflichtet, auf erstes Verlangen des Einlegers eine Einlage oder einen Teil davon auszugeben. Diese Regel gilt für alle Arten von Einlagen einer natürlichen Person. Dementsprechend gilt jede Vertragsbestimmung, die diese Regelung aufhebt oder dieses Recht einschränkt, automatisch als ungültig.

Einerseits hat der Einleger das Recht, die Einlage jederzeit zu schließen, andererseits hat die Bank das Recht, den Einleger durch eine Senkung des Zinssatzes zu „bestrafen“. Und das ist auch legal (Artikel 837 Absatz 3).

Sehr oft führen Banken bei vorzeitiger Auszahlung einer Einlage versteckte Provisionen ein.

Wenn Sie sich entscheiden, die Anzahlung vorzeitig zu schließen, dann ist es notwendig, dies der Bank über den Manager telefonisch oder durch einen persönlichen Besuch bei einem Kreditinstitut zu melden. Dies muss im Voraus erfolgen. Vor allem, wenn die Höhe des Beitrags erheblich ist. Am besten stellen Sie 2-3 Werktage vor dem voraussichtlichen Vertragsbeendigungstermin einen schriftlichen Antrag auf Schließung der Kaution. Reichen Sie der Bank eine Kopie des Antrags ein, vermerken Sie auf der zweiten Kopie, die beim Kunden verbleibt, den Erhalt. Eine unterschriebene und datierte Erklärung ist das wichtigste Instrument im Rechtsstreit, wenn die Bank die Anzahlung nicht leisten möchte oder Sie mit Zinsen täuscht.

Die Bank ist verpflichtet, das Geld innerhalb von sieben Tagen nach Eingang eines Antrags auf Kündigung des Einlagenvertrags zurückzuzahlen.

Was tun, wenn die Bank die Einzahlung nicht schließt?

Wenn die Bank, bei der Ihr Antrag eingegangen ist, die Einlage nicht schließt und dem Kunden kein Geld auszahlt, müssen Sie sich an zwei Behörden wenden:

• an die Zentralbank
• den Hof machen.

IN Zentralbank der Russischen Föderation Bei der Regulierungsbehörde ist eine Beschwerde mit einer Kopie des Antrags auf vorzeitige Vertragsbeendigung (mit der Unterschrift der Person, die den Antrag angenommen hat) einzureichen.

Es ist zu beachten, dass die Weigerung der Bank, das Depot zu schließen und die Gelder zurückzugeben, eine Verletzung der Rechte und berechtigten Interessen darstellt. Demnach kann der Kunde seine Klage beim Amtsgericht am Wohnsitz oder am Sitz der Bank einreichen. Zusammen mit einer Rückerstattung Der Kunde kann die Zahlung von Zinsen und moralischem Schadensersatz verlangen.

Am besten kontaktieren Sie beide Instanzen gleichzeitig.

Ein Anspruch kann jedoch nur geltend gemacht werden, wenn Die Bank lehnte dies förmlich abüber die erzwungene Schließung des Depots oder ignorierte die Anfrage des Kunden (erhielt jedoch eine entsprechende Stellungnahme von ihm).

Basierend auf den Bestimmungen von Absatz 1. Kunst. 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation: Wenn die Bank die Zahlung der Anzahlung verweigert, dann in Höhe des Betrags Fangen Sie an, Zinsen für geliehenes Geld zu zahlen die der Mandant gerichtlich erlangen kann. Gleichzeitig gemäß Absatz 4 der Kunst. 840 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, Absatz 4, Der Einleger hat das Recht, die Höhe der Einlage, Zinsen sowie Ersatz des entstandenen Schadens zu verlangen.

Folgen einer vorzeitigen Kündigung

Negative Konsequenzen:

• Die wichtigste negative Folge einer vorzeitigen Kündigung ist Interesse verloren.
• Ein weiteres Risiko besteht im Falle einer vorzeitigen Schließung der Einlage Reputationsrisiko des Kunden, d.h. in dieser Bank werden Sie nicht wie bisher loyal behandelt. Die Bank kompensiert ihre Risiken stets zu Lasten der nicht an den Kunden gezahlten Zinsen.

Suchen Sie selbst nach einer Lösung oder vertrauen Sie die Arbeit einem Anwalt an?

Es ist besser, die Arbeit des Vertragsabschlusses und der Begleitung von Transaktionen einem Anwalt oder Rechtsanwalt anzuvertrauen. Glauben Sie mir, er kennt die Feinheiten und Nuancen, die Ihnen nicht nur helfen, Zeit zu sparen, sondern auch kritische Fehler zu vermeiden. Und bei YurProvodnik finden Sie erfahrene Anwälte aus jeder Stadt Russlands.

Alle Folgen einer vorzeitigen Kündigung sind in der Regel im Vertrag sowie im Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt.

Abschluss

1. Die vorzeitige Kündigung einer Einlage ist ein gängiges und einfaches Verfahren. Normalerweise haben Kunden keine Probleme mit der Rückerstattung von Geldern. Der Einleger kann einen erheblichen Teil der Zinsen verlieren, kann sich aber auch mit den Managern des Kreditinstituts auf Zugeständnisse und Vorteile einigen. Der Hauptbetrag der Anzahlung muss ihm problemlos ausgezahlt werden.
2. Wenn Sie das Interesse nicht verlieren möchten, müssen Sie die angebotenen Bankprodukte sorgfältig studieren, die Vertragsbedingungen gründlich studieren und nicht zögern, Bankmanager zu fragen. Denken Sie immer daran, dass im Leben Umstände höherer Gewalt möglich sind. Bevorzugen Sie daher keine hohen Zinssätze, sondern eine Einlage mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung unter Bedingungen der Aufrechterhaltung des Zinssatzes.
3. Wenn Sie mit einem skrupellosen Kreditinstitut zusammenarbeiten, können Sie sich getrost an die Zentralbank der Russischen Föderation und das Gericht wenden und die Rückerstattung der Kaution und den Ersatz von Verlusten verlangen.

Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der die Bank Ihre Anzahlung (Anzahlung) nicht zurückerstattet, nehmen Sie sich etwas Zeit, Ihren Bankeinzahlungsvertrag zu studieren, sich mit dem Bürgerlichen Gesetzbuch besser vertraut zu machen und eine schriftliche Reklamation an die Bank zu senden, in der Sie die Reaktionszeit angeben Es. Wenn die Bank nicht geantwortet hat, können Sie sich gerne bei der Bank von Russland beschweren und/oder vor Gericht gehen. Die Wahrheit ist auf Ihrer Seite. Nun, wenn Sie eine Person haben, die dem Zivilrecht nicht fremd ist und bereit ist, Sie auf dem Weg zur Gerechtigkeit zu unterstützen, werden die Dornen auf Ihrem Weg viel weniger sein.

Rechtsgrundlage für den vorzeitigen Abzug einer Einlage bei einer Bank

Die Beziehung, die zwischen einem Bürger-Einleger und einem Kreditinstitut (Bank) beim Abschluss eines Bankeinlagenvertrags, unabhängig von seiner Art, entsteht, wird in erster Linie durch den zweiten Teil des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation bzw. Kapitel 44 geregelt wird „Bankeinlage“ genannt.

Um die Interessen der Einleger als am wenigsten geschützte Partei im Vertragsverhältnis zu schützen, hat der Gesetzgeber festgelegt, dass die Bank dem Bürger die Einlage auf dessen erstes Verlangen zurückgeben muss, unabhängig davon, ob es sich bei der Einlage um eine Sichteinlage oder eine Termineinlage handelt (Artikel 837 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation). Das Einzige, was der Inhaber eines Festgeldes im Falle seines vorzeitigen „Abhebens“ von der Bank verliert, sind die Zinsen, die in diesem Fall von der Bank zu dem von ihr für „Sichteinlagen“ angewandten Zinssatz gezahlt werden, und, wie Sie wissen, es ist deutlich niedriger als bei Termineinlagen. Einlagen.

Bedingungen für die Rückgabe einer vorzeitig geschlossenen Anzahlung

Allerdings hat der Gesetzgeber die Bank verpflichtet, den Einlagenbetrag auf erstes Verlangen des Einlegers zurückzuzahlen, hat jedoch nicht direkt die Frist festgelegt, innerhalb derer das Geld des Einlegers zurückzuerstatten ist. Schließlich bedeutet die Formulierung „auf Anfrage“ nicht sofort. In solchen Fällen enthält das Bürgerliche Gesetzbuch genaue Anweisungen zur Pünktlichkeit der Erfüllung von Verpflichtungen, wofür es eine Reihe von Beispielen gibt.

Um die Frist zu bestimmen, innerhalb derer die Bank ihrer Verpflichtung zur Rückerstattung des Einlagenbetrags auf Verlangen des Einlegers nachkommen muss, sollte man sich auf Kapitel 45 des Bürgerlichen Gesetzbuchs beziehen, das dem Bankkontovertrag gewidmet ist und sich auf die Beziehung zwischen der Bank und dem Einleger erstreckt Einleger auf dem Konto, auf das die Einzahlung getätigt wurde (Artikel 834 Absatz 3 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation).

Wenn wir das beschriebene Verfahren der Interaktion zwischen der Bank und dem Kunden bei der Kündigung des Bankkontovertrags auf unseren Fall übertragen, stellen wir fest, dass die Bank verpflichtet ist, das Geld innerhalb von sieben Tagen nach Übermittlung an die Bank auf die von ihm angegebene Weise an den Einleger zurückzuzahlen einen schriftlichen Antrag auf vorzeitige Kündigung des Festgeldvertrages und Schließung des Kontos, auf das er eingegangen ist.

Verfahren zur vorzeitigen Auszahlung einer Bankeinlage

Wenn wir den Buchstaben des Gesetzes ignorieren und auf die Realität achten, wird sich uns die folgende Situation eröffnen.

Der Einleger, der den Bankeinlagenvertrag vorzeitig kündigen möchte, kommt in der Regel in die Bankfiliale, bei der er die Einlage getätigt hat, und äußert seinen Wunsch mündlich. Wenn die Bankmitarbeiter auf eine solche Forderung nicht der erwarteten Reaktion gefolgt sind und der Einleger nicht bereit ist, einen öffentlichen Skandal auszulösen oder sich bis zur Erfüllung seiner Forderung an die Batterie zu fesseln, wäre es sinnvoll, eine schriftliche Mitteilung zu verfassen Antrag auf Kündigung des Festgeldvertrages.

Das Formular eines solchen Antrags kann frei sein. Da in einem solchen Antrag jedoch bestimmte Daten angegeben werden müssen, wird empfohlen, das diesem Artikel beigefügte Formular zu verwenden. Eine solche Erklärung sollten Sie den Mitarbeitern Ihrer Bankfiliale gegen Unterschrift auf einer Kopie mit Angabe des Eingangsdatums übergeben. Sollten die Mitarbeiter die Unterschrift kategorisch verweigern, senden Sie sie per Einschreiben mit Rückschein.

Eine Bank zwingen, Geld über die Zentralbank zurückzuzahlen

Für den Fall, dass die Bank nicht auf die schriftliche Stellungnahme reagiert, macht es keinen Sinn mehr, weitere Auseinandersetzungen direkt mit der Bank fortzusetzen.

Die aktuelle Situation sollte der Zentralbank der Russischen Föderation (Bank of Russia) gemeldet werden, die in unserem Land die Funktionen der Bankenregulierung und Bankenaufsicht wahrnimmt. Dem Antrag auf Nichtrückzahlung der Anzahlung durch die Bank sind beizufügen:

• eine Kopie des Antrags, den Sie an die Bank gesendet haben;
• eine Kopie der Empfangsbestätigung (sie wird innerhalb weniger Wochen nach dem Datum, an dem Sie den Brief verschickt haben, an Ihre Postadresse gesendet);
• eine Kopie der offiziellen Antwort der Bank auf den Rückerstattungsantrag (falls vorhanden).

Die Bank von Russland wird die aktuelle Situation untersuchen und den Antragsteller über die Ergebnisse der Prüfung des Antrags informieren. Gleichzeitig kann die Zentralbank der Russischen Föderation eine sehr hohe Geldstrafe gegen die Bank verhängen.

Die Bank zwingen, das Geld gerichtlich zurückzuzahlen

Gleichzeitig stellt die Nichtzahlung der ihr anvertrauten Gelder durch die Bank nach Vorlage einer schriftlichen Aufforderung des Einlegers in beschreibender Form einen Verstoß gegen die Verpflichtung der Bank gegenüber dem Einleger dar. Schutz verletzter Bürgerrechte gemäß Art. 11 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation und unter Berücksichtigung der Bestimmungen des Zivilprozessrechts wird sie in unserem Fall von einem Gericht mit allgemeiner Gerichtsbarkeit durchgeführt.

Um die Rechte eines Bürgers zu schützen, der unter der Nichterfüllung seiner Verpflichtungen durch die Bank gelitten hat, können Sie sich daher an das Bezirksgericht am Standort (Firmenadresse) der Bank wenden und eine Klageschrift auf Rückforderung einreichen Den unbezahlten Einzahlungsbetrag und die aufgelaufenen Zinsen (zum „On-Demand“-Zinssatz) überweisen. Dies kann gleichzeitig mit der Beantragung bei der Bank von Russland erfolgen.

Darüber hinaus hat der Einleger das Recht, der Bank folgende Anforderungen vorzulegen.

Erstens eine vollständige Entschädigung für etwaige Verluste, die durch die Nichterfüllung der Verpflichtungen der Bank (Artikel 15 und 393 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation) entstanden sind.

Zweitens die Zahlung von Zinsen für die Verwendung fremder Gelder ab dem Zeitpunkt, an dem der Einleger einen Antrag auf vorzeitige Rückgabe des gesamten Einlagenbetrags durch die Bank gestellt hat, bis zu dem Tag, an dem das Gericht über den Fall zugunsten des Einzelnen entscheidet Einleger. Bei der Berechnung dieser Zinsen wird in der Regel der von der Bank von Russland am Tag der Klageerhebung beim Gericht festgelegte Refinanzierungssatz verwendet. Heute beträgt er 12 % pro Jahr (Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 11. November 2008 Nr. 2123-U „Über die Höhe des Refinanzierungssatzes der Bank von Russland“).

Sie sollten sich erst dann an das Gericht wenden, wenn die Bank Ihren schriftlichen Antrag auf vorzeitige Rückerstattung der Anzahlung offiziell abgelehnt hat oder ihn ignoriert hat und wenn Dokumente vorliegen, die die Tatsache der Antragstellung bei der Bank bestätigen.

„Ich werde eine Anzahlung mit 25 % Rabatt kaufen oder sie gegen eine Wohnung in Browary eintauschen.“ Es gibt immer mehr ähnliche Meldungen von mehr als 3,5 Tausend Bankeinlegern an der vor einigen Monaten gegründeten ukrainischen Einlagenbörse, die vergeblich versuchen, Geld von ihren Einlagenkonten abzuheben.

„Ich werde eine Anzahlung mit 25 % Rabatt kaufen oder sie gegen eine Wohnung in Browary eintauschen.“ Auf der vor einigen Monaten gegründeten ukrainischen Einlagenbörse häufen sich ähnliche Ankündigungen. Immer mehr Bankeinleger versuchen vergeblich, Geld von ihren Einlagenkonten abzuheben: Ende 2008 gaben Finanzinstitute keine Einlagen im Voraus aus Außerhalb des Zeitplans weigern sie sich nun, abgelaufene Einlagen zurückzugeben. Einlagen und Geld von Girokonten. Besonders schwierig (genauer gesagt teuer) ist es, Geld von einer Bank mit vorübergehender Verwaltung zu bekommen. Kunden und wohlhabende Finanzinstitute sind jedoch bereit, die Einlage mit einem Abschlag zu verkaufen, nur um so schnell wie möglich an Bargeld zu kommen. Contracts hat herausgefunden, wie man legale und illegale Methoden anwenden kann, um auf der Bank steckendes Geld zurückzugewinnen.

Gericht
Der günstigste Weg, Geld von einer Einlage und einem Girokonto zurückzuzahlen

Die Anzahlung von Maria Bereznyuk ist am 1. März abgelaufen. Sie bewahrte Geld bei einer der großen Banken auf, jetzt ist in diesem Finanzinstitut eine vorübergehende Verwaltung tätig. „Der Einzahlungsbetrag beträgt 30.000 US-Dollar. Ich habe noch nicht einmal einen Teil dieses Geldes erhalten“, sagt der Einzahler. Die Bankangestellten weigern sich rundweg, ihr das Datum der Auszahlung des Geldes und das Schema für die Rückerstattung des Geldes mitzuteilen.

Einlage verkaufen Durchschnittlicher Rabatt auf Einlagen

Maria Bereznyuk schrieb einen Antrag auf Rückerstattung der Kaution an den Leiter der Bankfiliale. „Der Antrag muss in zweifacher Ausfertigung verfasst werden: Ein Einleger behält ihn für sich, der zweite gibt ihn an die Bank. Die Dokumente müssen von einem Mitarbeiter der Abteilung über die Annahme des Antrags unterschrieben, mit Datum und Siegel des Finanzinstituts versehen sein“, kommentiert Yury Kraynyak, geschäftsführender Gesellschafter der Anwaltskanzlei Jurimex. Das Siegel der Bank auf dem Antrag des Einlegers ist erforderlich – Banken leugnen oft die Tatsache, dass sie schriftliche Anforderungen von Kunden erhalten haben, was die Rückerstattung des Geldes verzögert. Maria Bereznyuk musste das Dokument per Einschreiben verschicken – Bankangestellte weigerten sich, den Antrag zu versiegeln, und verwiesen auf die Geschäftigkeit des für das Siegel zuständigen Leiters. Im Rechtsstreit ersetzt die Benachrichtigung über den Eingang eines eingeschriebenen Briefes bei der Bank das Siegel des Finanzinstituts auf dem Dokument.

Nach Eingang des Antrags ist die Bank verpflichtet, diesen innerhalb eines Monats zu prüfen und zu beantworten. Laut Maria Bereznyuk ist die Frist noch nicht abgelaufen und die Bank hat ihr ihre Entscheidung noch nicht mitgeteilt. Lehnt das Finanzinstitut eine gütliche Lösung des Falles ab, beabsichtigt der Einleger, vor Gericht zu gehen.

Bevor er Dokumente beim Gericht einreicht, muss der Hinterleger ein Paket mit den folgenden Dokumenten vorbereiten:

Bankeinlagenvertrag;

Quittungen für die Einzahlung von Geld auf ein Einlagenkonto;

Bewerbung mit Anspruch

Geld zurückgeben;

Bestätigung über den Eingang dieses Schreibens bei der Bank;

Die Antwort der Bank auf ein Schreiben über die vorzeitige Rückgabe der Anzahlung (falls vorhanden).

Maria wird den Fall vor Gericht gewinnen – Banken haben nicht das Recht, die Ausgabe von Einlagen und Geldern von Girokonten zu verzögern, selbst wenn das Finanzinstitut ein Moratorium für die Befriedigung der Gläubigerforderungen hat (heute – bei allen Banken mit vorläufiger Verwaltung). Dieses Verbot gilt nicht für Bankeinleger, sondern nur für Personen, die einem Finanzinstitut einen Kredit gewährt haben. Banker versichern natürlich das Gegenteil, aber die meisten Einleger gewinnen Klagen auf Rückerstattung ihrer Einlagen vor Gericht. Gleichzeitig gilt auch das Moratorium für die vorzeitige Abhebung von Geldern von Einlagenkonten nicht (weitere Einzelheiten finden Sie unter „Gab es ein Moratorium?“). Daher gewinnt der Einleger, der vor Gericht geht und von der Bank die Rückgabe des Geldes verlangt, den Fall.

Die Kosten für Rechtsdienstleistungen in Rechtsstreitigkeiten hängen vom Rang des Spezialisten der Anwaltskanzlei (einfacher Anwalt oder Partner der Kanzlei), dem Ruf der Kanzlei auf dem Markt, den Besonderheiten des Falles (Höhe der Kaution usw.) ab Bank, bei der das Geld aufgehängt wurde, die Bedingungen des Einlagenvertrags). Je höher beispielsweise der Einzahlungsbetrag, desto geringer ist der Prozentsatz der Provisionen, die von Vermittlern für eine Transaktion erhoben werden. In jedem Fall bevorzugen die meisten Anwälte ein gemischtes Vergütungssystem für ihre Arbeit: teilweise – für das Ergebnis (in Prozent des Beitragsbetrags), teilweise – für die Geschäftsabwicklung (also stündlich). Im Durchschnitt belaufen sich die Kosten für die gerichtliche Rückzahlung einer Kaution in Begleitung eines Anwalts für einen Bankkunden auf 3-5 % des Kautionsbetrags.

Debitkarten und Offsets
Eine relativ kostengünstige Möglichkeit, Geld von einer Einlage und einem Girokonto zurückzuzahlen

Es ist für Banken auch bei vorübergehender Verwaltung unrentabel, Einleger zu verklagen – in diesem Fall leidet ihr Ruf und das Geld muss unter allen Umständen zurückgegeben werden. Daher vereinbaren Finanzstrukturen häufig, Einlagen in kleinen Teilen an die Einleger zurückzugeben, z. durch Ausstellung einer Debitkarte auf den Namen des Kunden. Der Nachteil dieser Rückerstattungsoption für den Einleger besteht darin, dass er nur eingeschränkt auf den Einzahlungsbetrag zugreifen kann: Bei den meisten Banken ist die Abhebung von Karten nicht mehr als 2,5 000 UAH pro Tag möglich, bei problematischen Finanzinstituten ist es sogar möglich, an einem Geldautomaten nur 500–700 UAH pro Tag abzuheben . Und wenn Sie Geldautomaten von Partnerfinanzinstituten nutzen müssen, verliert der Kunde auch Provisionen für die Auszahlung von Geldern (von 2 % bis 5 % des Betrags). Finanzstrukturen, die bereit sind, den Inhaber einer Fremdwährungseinlage auszuzahlen und schließlich damit Geld zu verdienen, bieten an, Geld von einem Einlagenkonto auf ein Kartenkonto zu überweisen. Ein solcher Vorgang ist für ein Finanzinstitut von Vorteil, nicht jedoch für Einleger: Der Bankwechselkurs während eines solchen Umtauschs kann viel niedriger sein als der Marktkurs.

Eine weitere Möglichkeit, Einlagengelder zu erhalten, besteht darin, Geld auf das Girokonto des Kunden bei einer anderen Bank zu überweisen. Allerdings verliert der Einleger auch in diesem Fall Provisionen für die Kontoeröffnung und die Überweisung von Geldern von der Einlage.

tatsächliches Stück Papier So schreiben Sie einen Antrag auf Rückerstattung einer Einlage bei einer Bank (Muster)

Die beliebteste Methode, Geld aus einer Bankeinlage zurückzuzahlen, ist die Aufrechnung eines Kredits und einer Einlage. Wenn der Einleger einen Kredit von der Bank hat, bei der die Einlage hinterlegt ist, kann er das Finanzinstitut bitten, diese Mittel zur Rückzahlung des Kredits anzurechnen. Hierzu müssen Sie einen Antrag an den Kreditausschuss richten. Sie können die Schulden einer anderen Person bei derselben Bank mit einer Einlage begleichen, nachdem Sie vom Kreditnehmer Bargeld erhalten haben. Allerdings erstattet der Einleger in diesem Fall nicht den gesamten Einlagenbetrag, sondern nur einen Teil davon (und natürlich ohne Zinsen auf die Einlage). Bankkreditnehmer, die den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchten, verfügen in der Regel nur über einen Teil des Betrags, der zur Rückzahlung der Bankschulden erforderlich ist. In der Regel erhalten Kunden von Banken ohne vorläufige Verwaltung bei der Aufrechnung von den Kreditnehmern 80–95 % des Einlagenbetrags, bei vorübergehender Verwaltung 65–70 %.

- Helfen Sie bei der Rückerstattung der Kaution

Abrechnungen sind nach dem Bankengesetz nicht verboten und sollten nach Ansicht einiger Anwälte sogar automatisch und ohne Beteiligung der Bank erfolgen. Allerdings kann das Finanzinstitut die Rückzahlung des Kredits an den Kreditnehmer, der die Einlage durch Aufrechnung erworben hat, verweigern. „Vor dem Kauf einer Einlage ist es besser, sich mit Bankspezialisten zu beraten und deren Unterstützung in Anspruch zu nehmen. Noch besser ist es, eine trilaterale Vereinbarung unter Beteiligung des Kreditnehmers, des Einlegers und der Bank selbst auszuarbeiten“, sagt Denis Drozd, Leiter der ukrainischen Einlagenbörse. Seiner Meinung nach sind Offset-Systeme für Finanzinstitute nur dann von Vorteil, wenn ein Problemkredit zurückgezahlt wird, wenn der Kreditnehmer den Kredit zum falschen Zeitpunkt und mit unvollständigen Zahlungen zurückzahlt. Die Bank kann sich jedoch weigern, die Anzahlung auf die regelmäßig zurückgezahlten Schulden zu überweisen, da das Finanzinstitut im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits Zinsen für den Kredit verliert.

Eine der Arten der Aufrechnung ist der Erhalt der von der Bank zur Tilgung der Einlage beschlagnahmten Sicherheiten durch den Einleger. Ein solcher Vorgang ist möglich, wenn die Höhe der Kaution dem Wert beispielsweise einer verpfändeten Wohnung entspricht oder diesen übersteigt. Banken versuchen jedoch, solche Geschäfte zu vermeiden: Es ist wahrscheinlicher, dass sie Immobilien für echtes Geld verkaufen, als sie zu verschenken, um eine Anzahlung abzubezahlen.

Urteilsvermögen Banken ohne Übergangsverwaltung haben Angst, Einleger zu verklagen

Grundsätzlich ist es durchaus möglich, einen Ausgleich vorzubereiten – einen für den Kauf einer Anzahlung interessierten Kunden zu finden, einen Deal zu vereinbaren – in Eigenregie, also kostenlos (ohne Berücksichtigung des Rabatts beim Verkauf). Die Abrechnung unter der Aufsicht eines Anwalts kostet 1–1,5 % des Anzahlungsbetrags, die Gesamtkosten für die Rückerstattung der Anzahlung betragen 4 % bis 35–40 % des Betrags (einschließlich eines Rabatts beim Verkauf einer Anzahlung). Der gesamte Vorgang von der Abgabe einer Anzeige an der Börse oder einer anderen Internetquelle bis zur Verrechnung und dem Geldeingang beim Einleger dauert 1,5–2 Wochen.

Bezahlung für fiktive Leistungen
Der teuerste Weg, Geld von einer Einlage und einem Girokonto zurückzuzahlen

Vermittlerunternehmen, die sich offiziell mit der Aufrechnung von Einlagen und Krediten befassen, nutzen in der Regel sowohl halblegale als auch hochriskante Systeme, um bei der Bank steckengebliebene Gelder zurückzuerstatten. Beispielsweise wird dem Inhaber eines Girokontos bei einem in Schieflage geratenen Finanzinstitut das Geld verweigert. Der Vertreter des Vermittlerunternehmens – in der Regel ein Anwalt, ein ehemaliger Bankangestellter mit Verbindungen zu Banken und in der Lage, die erforderlichen Mitarbeiter von Finanzinstituten zu motivieren – bietet an, für fiktive Dienstleistungen Geld auf das Konto des Vermittlerunternehmens zu überweisen. Darüber hinaus gibt der Vermittler, nachdem er 100 % des Geldes vom Konto bei der Problembank erhalten hat, den vereinbarten Teil des erhaltenen Betrags auf das andere Konto des Kunden zurück. Abhängig vom Betrag auf dem Girokonto behält der fiktive Vermittler 10 % (mehr als 1 Million UAH) bis 30 % (bis zu 500.000 UAH) des Girokontobetrags ein. Ein solches Schema ist für den Kontoinhaber sehr riskant, da die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass er nicht auf die Überweisung eines Teils des Betrags durch das zwischengeschaltete Unternehmen warten muss.

klicken um zu vergrößern

Die Kosten für die Dienstleistungen von Vermittlern für die Rückzahlung von Einlagen hängen vom Problem der Bank und der Höhe ab und liegen zwischen 12–15 % des Einlagenbetrags und durchschnittlich 40–50 % (Rückgabe einer Einlage bei Nadra Bank, Prominvestbank). , Ukrprombank kostet 30–40 % des Einzahlungsbetrags). Eines der zwischengeschalteten Unternehmen schätzt seine Dienstleistungen auf 12 % der Einlage bei einer der Banken (der Einlagenbetrag überschreitet nicht 100.000 UAH) oder 11 % (mehr als 100.000 UAH). „Die Auszahlung erfolgt erst nach Zahlung der Anzahlung“, versichert der Firmenmitarbeiter. - Wenn der Kunde eine Anzahlung in Höhe von 1,5 Tausend UAH leistet, reduzieren sich die Kosten der Dienstleistungen auf 9,8 % für eine Anzahlung bis zu 100 Tausend UAH und auf 8,5 % – über 100 Tausend UAH. Der Kunde zahlt den Restbetrag nach Rückerstattung seiner Anzahlung. Allerdings raten Anwälte davon ab, solchen Vermittlern eine Vorauszahlung zu leisten und sich generell an sie zu wenden. Ein eintägiges Unternehmen kann sich mit dem gesamten von den Anlegern erhaltenen Geld verstecken, und dann wird niemand mehr bei der Rückzahlung der Anzahlung helfen.

Der Fonds garantiert
So erhalten Sie eine Einlage in den Einlagensicherungsfonds, wenn die Bank in Konkurs geht

Ende Februar 2009 beliefen sich die Vermögenswerte des Einlagensicherungsfonds für Privatpersonen auf 3,2 Milliarden Hrywnja. Zum 16. März 2009 waren 179 Finanzinstitute ständige Mitglieder des Fonds.

Der Fonds zahlt Entschädigungen nur an Einleger insolventer Banken. Seit dem 31. Oktober 2008 beträgt der maximale Entschädigungsbetrag des Einlagensicherungsfonds 150.000 UAH (Inhaber von Konten mit verbrannten Einlagen in Höhe von weniger als 150.000 UAH werden vom Fonds vollständig zurückgezahlt, bei mehr als 150.000 UAH wird der maximale Garantiebetrag ausgezahlt). . Fremdwährungseinlagen werden in Griwna zum Kurs der Nationalbank der Ukraine am Tag der Ernennung des Liquidators der Bank zurückgezahlt.

Die Zahlung beginnt innerhalb von 50 Tagen nach der Entscheidung über die Liquidation der Bank. Ihre Kunden können das Geld innerhalb von drei Monaten bei den Agentenbanken des Fonds (in der Regel große Finanzinstitute) und danach beim Fonds selbst erhalten. Allerdings vergehen nach Angaben eines Mitarbeiters des Einlagensicherungsfonds vom Zeitpunkt der Insolvenz der Finanzstruktur bis zum Erhalt der Entschädigung des Einlegers in der Regel mindestens sechs Monate.

Um eine Entschädigung für die Kaution zu erhalten, müssen Sie über einen Reisepass und dessen Kopien, eine Bescheinigung über die Zuweisung eines Identifikationscodes und einen Geldantrag verfügen. Es ist nicht erforderlich, dem Fonds einen Einlagenvertrag vorzulegen – die Organisation unterhält eine eigene Datenbank mit Einlegern, die ihre Einlagen nicht bei insolventen Finanzinstituten erhalten haben.

Im Laufe seines Bestehens hat der Fonds etwas mehr als 500 Millionen UAH an Einleger von Banken wie OLBank Ukraine, Slavyansky, Nash Bank, Rostock Bank, Allonge, Premierbank und Garant ausgezahlt. Derzeit zahlt der Fonds Entschädigungen an Kunden der Intercontinental Bank, der Kyiv Universal Bank und der Europäischen Bank für Entwicklung und Ersparnisse zurück.

Gab es ein Moratorium?

Banken verweigern Einlegern die vorzeitige Rückgabe von Einlagen auf der Grundlage des NBU-Telegramms vom 06.12.2008 (Nr. 22–310/946–17250), das die Entscheidung der Nationalbank Nr. 413 vom 04.12.2008 präzisiert. „Gemäß Artikel 1060 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Ukraine ist die Bank verpflichtet, auf erstes Verlangen des Einlegers eine Einlage oder einen Teil davon auszugeben“, sagt Yuriy Kraynyak, geschäftsführender Gesellschafter der Anwaltskanzlei Jurimex. Ihm zufolge verstoßen die Bankiers mit der Weigerung, vorzeitig Geld auszugeben, gegen die Anforderungen des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Ukraine.

Die NBU-Resolution Nr. 413 und das Telegramm enthalten keine direkte Anweisung an die Banken, keine Einlagen vorzeitig auszugeben. Absatz 5 von Satz 2 dieser Resolution lautet: „Banken sind verpflichtet, alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um eine positive Dynamik der Erhöhung des Einlagenvolumens (hauptsächlich in der Landeswährung der Ukraine) sicherzustellen, um eine vorzeitige Rückgabe der von den Einlegern eingezahlten Gelder zu verhindern.“ .“ In ihrem Telegramm machte die Regulierungsbehörde die Bankiers darauf aufmerksam, dass „durch das Dekret Nr. 413 (Absatz 5 von Satz 2) Banken die vorzeitige Rückgabe von Einlagen verboten ist, da diese in langfristige Kredite und andere Vermögenswerte investiert sind.“ .“ „Der Erlass der Nationalbank enthält kein Verbot der vorzeitigen Rückgabe von Einlagen“, sagt Yuriy Kraynyak. „Die Regulierungsbehörde hat lediglich darauf hingewiesen, dass die Banken alles tun sollten, um Mittel zu beschaffen.“

Der Anwalt erinnert daran, dass es sich bei dem Telegramm nicht um ein Regulierungsdokument handelt, das Finanzinstitute dazu verpflichten kann, den Einlegern kein Geld auszugeben. Gleichzeitig ist die Resolution Nr. 413 grundsätzlich ungültig. Ein solches Dokument kann erst 10 Tage nach seiner Registrierung beim Justizministerium der Ukraine in Kraft treten (gemäß Artikel 56 des Gesetzes über die Nationalbank der Ukraine), das Dokument wurde jedoch nie beim Justizministerium registriert.

Vollständiger Satz

Eine Reihe von Dokumenten, die für die Einreichung eines Antrags beim Gericht erforderlich sind

1. Anspruchserklärung

2. Bankeinlagenvereinbarung

3. Zahlungsbeleg über die Geldeinzahlung durch den Einzahler

4. Brief an die Bank mit der Bitte um Rückerstattung der Anzahlung

5. E-Mail-Benachrichtigung über den Eingang eines Briefes an die Bank

6. Antwort der Bank (falls vorhanden)

7. Erhalt der Zahlung der Kosten für Informationstechnologieunterstützung und Gerichtsgebühr (1 % des Anspruchsbetrags, jedoch nicht mehr als 1700 UAH)

8. Kopien aller Dokumente.