Kredit berechnen 16. Online-Rechner für Verbraucherkredite mit vorzeitiger Rückzahlung

Wenn Sie eine detaillierte Kalkulation mit genauen Terminen, einem variablen Zinssatz und der Möglichkeit zur vorzeitigen Zahlung benötigen, nutzen Sie den Kreditvorrechner.

Online-Kreditantrag

Sie können einen Kredit online auf der Website fast jeder Bank beantragen. Der Komfort für den Kunden liegt hier auf der Hand – das Ausfüllen eines Antrags auf der Website ohne Besuch im Büro spart Zeit. Auch für Banken ist es von Vorteil, da es den Mitarbeitern Zeit spart. Die Bank kann alle notwendigen Informationen über einen potenziellen Kreditnehmer sammeln und eine Entscheidung über die Kreditzusage treffen, ohne das Büro des Kunden aufzusuchen. Dokumente und Zertifikate können elektronisch eingereicht werden. Ein persönlicher Besuch ist nur zur Vorlage der Originalunterlagen und zur Vertragsunterzeichnung erforderlich.

Berechnen Sie Ihren Kredit selbst

Der Kreditrechner mit vorzeitiger Rückzahlung dient der unabhängigen Online-Berechnung von Kreditparametern, wie der Höhe der monatlichen Ratenzahlung und der Gesamtüberzahlung des Kredits auf Basis der vom Kreditnehmer gewünschten Kredithöhe und -laufzeit sowie des Zinssatzes . Nach Abschluss der Berechnung erhalten Sie einen detaillierten Zahlungsplan mit detaillierten Informationen zu jeder monatlichen Zahlung, nämlich: den Gesamtbetrag der Zahlung, wie viel davon zur Tilgung der Zinsen und wie viel zur Tilgung des Kapitals verwendet wird, und der Rest des Schulleiters.

Es ist sehr praktisch, einen Online-Rechner für die Berechnung eines Kredits zu verwenden. Sie können beliebige Berechnungen durchführen, ohne auf die Hilfe von Spezialisten zurückgreifen zu müssen.

Zinssatz

Der Zinssatz ist der Preis des von der Bank angebotenen Kredits. Jede Bank hat ihre eigenen Programme zur Kreditvergabe an die Bevölkerung und bietet unterschiedliche Zinssätze an. Selbst innerhalb derselben Bank kann der Zinssatz unter verschiedenen Bedingungen stark variieren. Sie kann von Faktoren wie dem Alter des Kreditnehmers, seiner Bonität, dem Zweck des Kredits, der Kredithöhe und der Verfügbarkeit von Bürgen abhängen. Es kommt vor, dass Banken ihren Stammkunden (zum Beispiel Inhabern von EC-Karten oder Personen, die bereits einen Kredit in Anspruch genommen haben) günstigere Kreditkonditionen bieten als Kunden „von der Straße“. Die aktuellen Zinssätze der Banken können Sie auf den Webseiten dieser Banken erfahren.

Monatliche Zahlungsart

Ein weiterer Parameter, der das Berechnungsergebnis beeinflusst, ist die Zahlungsart. Eine Annuitätenzahlung ist eine solche Zahlung, bei der die Höhe der monatlichen Zahlung während der gesamten Laufzeit des Darlehens unverändert bleibt. Differenziert wird eine Zahlungsart, bei der die Höhe der monatlichen Zahlung gegen Ende der Kreditlaufzeit abnimmt. Dies geschieht aufgrund der Tatsache, dass der Anteil der Hauptschuld unverändert bleibt und der Zinsanteil jeden Monat sinkt, wenn die Gesamtschuld sinkt. Die häufigste Zahlungsart ist die Annuität.

Mit dem Kreditrechner können Sie bequem die Ergebnisse bei unterschiedlichen Ausgangswerten vergleichen und so die für Sie optimalen Kreditkonditionen auswählen. Die Möglichkeit, die erhaltenen Ergebnisse zu speichern, wird diesen Vorgang weiter vereinfachen.

Unser Bankrechner berechnet den Kredit mit einem Klick. Geben Sie einfach die Parameter der Anforderung an, an der Sie interessiert sind. Darlehen und das Programm führt automatisch eine Vorkalkulation durch. Der monatliche Zahlungsplan wird unter dem Formular erstellt und enthält eine Tabelle der Zahlungen geteilt durch den Hauptbetrag der Schulden und Zinsen.

Bankrechner zur Berechnung eines Verbraucherbarkredits

Vor der Registrierung eines Verbraucherkredits interessieren sich viele Bürger für die Bedingungen, unter denen die Kreditvergabe erfolgt. Wie viel muss ich monatlich bezahlen? Wie viel überzahle ich für den gesamten Zeitraum? Wie hoch ist der Prozentsatz der Überzahlung bei einem zukünftigen Barkredit? Dies sind häufige Fragen, nach denen die Leute 2019 im Internet suchen und für 2020, 2021 und darüber hinaus suchen. Unsere Spezialisten haben einen universellen Kreditrechner entwickelt, der komplett online funktioniert und Ihnen bei der Beantwortung hilft.

Wir beschreiben ausführlich, wie Sie mit diesem Berechnungsprogramm selbstständig richtig arbeiten.

Was kann dieser Rechner berechnen?

Um einen Kredit richtig zu kalkulieren, sind keine besonderen Kenntnisse erforderlich. Unser Programm ist so konzipiert, dass es sowohl für Durchschnittsbürger als auch für Rentner einfach zu nutzen ist. Zuvor können Sie 4 Parameter im Formular einstellen:

• Barkreditbetrag(200000, 500000, 800000 oder andere). Durch Verschieben des Schiebereglers beträgt der Höchstbetrag 15.000.000 Rubel, Sie können jedoch eine beliebige Zahl eingeben.
• Kreditbedingungen, was auch absolut alles sein kann - Jahr, 2 Jahre, 3 Jahre, 4 Jahre, 5 Jahre, 7 Jahre, aber der Schieberegler wird innerhalb von 6-180 Monaten eingestellt.
• Zinssatz Kredite. Als Minimalwert haben wir 8,9 % und als Maximalwert 49,9 % festgelegt. Sie können aber auch die Zahl angeben, die für Sie bequem ist - 15 pro Jahr, 18 pro Jahr, 16 pro Jahr oder 20 pro Jahr.
• Und der Letzte - Zahlungsart... Wenn Sie planen, den Kredit in gleichen Raten (Annuität) zu zahlen, wählen Sie die Registerkarte "Gleich". Wenn Sie möchten, dass die Höhe der monatlichen Zahlung im Laufe der Zeit geringer wird, setzen Sie den aktiven Reiter "Reduziert" (differenziert).

Nachdem Sie diese Bedingungen konfiguriert haben, müssen Sie nur noch auf die Schaltfläche "Berechnen" klicken. Online-Mathematikformeln liefern Ihnen sofort Daten zu den folgenden Parametern:

• Die Höhe der monatlichen Zahlung in Rubel.
• Anfangskreditbetrag.
• Vollkosten (Anfangsgebühr + Zinsen).
• Gesamtüberzahlung (Zinsen in Rubel).
• Überzahlungsquote in Prozent.

Normalerweise sprechen Besucher nach einer vorläufigen Berechnung in sozialen Netzwerken über den Rechner und bewerten ihn auch. Andere Leute verwenden es, um zu sehen, wie bequem und nützlich unser Programm zu verwenden ist. Und die Bewertungen helfen, einen Konsens über die Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit des Rechners zu bilden.

Zahlungen planen oder Kreditzahlungen berechnen

Um dieses Problem zu lösen, benötigen Sie auch keine speziellen Fähigkeiten. Nach Erhalt der Anfangsdaten öffnet sich unter dem Formular eine Tabelle, die einen ungefähren Zahlungsplan für ein zukünftiges kurz- oder langfristiges Darlehen widerspiegelt. Es präsentiert monatlich folgende Daten:

• Monatsnummer;
• das genaue Datum der Zahlung;
• die Höhe der monatlichen Zahlung (Hauptschuld, einschließlich Zinsen);
• die Höhe der Hauptschuld in der Zahlung;
• die Höhe der Zinsen für die Zahlung;
• der Restbetrag des Darlehens nach Zahlung der Zahlung.

Unterhalb der Zahlungstabelle befindet sich eine Summenzeile, in der die Gesamtkosten und die Überzahlung des Darlehens kumuliert werden. Sie werden verstehen, wie viel Sie für einen Kredit unter den ausgewählten Bedingungen der Kreditaufnahme bezahlen müssen. Die vorgelegten Daten werden auch ausreichen, um die vorläufige vorzeitige Rückzahlung abzuschätzen.

Auswahl eines rentablen Barkredits

Nachdem Sie die Schuldenhöhe selbst berechnet haben, steht Ihnen ein Block mit den beliebtesten Kreditangeboten zur Verfügung. Das Site-Team versuchte, die Produkte vieler Banken in Russland an einem Ort zu sammeln. Die bequeme Lage der Informationen hilft Ihnen, Anträge bei mehreren Bankinstituten zu stellen und nach Erhalt der Genehmigung Geld von jeder Bankfiliale abzuheben.

Wir hoffen, Sie fanden unseren Bankrechner hilfreich!

Das lässt sich günstig, nach einem vereinfachten Schema und mit einem Minimum an Unterlagen arrangieren. Aufgabe des Kunden ist es, die Rentabilität der Angebote der Banken zu beurteilen.

Funktionen des Online-Kreditrechners

Unser Online-Konsumentenkredit-Rechner ist ein bequemer Service, bei dem der Benutzer selbst rechnen kann, ohne die Bank zu kontaktieren. Der Rechner ermöglicht Ihnen insbesondere:

• Berechnen Sie die vollen Kosten des Darlehens - unter Berücksichtigung der Hauptschuld und der "tropfenden" Zinsen;
• Berücksichtigen Sie das von der Bank verwendete Berechnungsschema - Annuität oder differenzierte Zahlung;
• Beziehen Sie in die Berechnungen alle Provisionen und zusätzlichen Zahlungen ein - einmalig oder regelmäßig;
• Kreditangebote anhand der im Rechner eingegebenen Parameter auswählen;
• Sehen Sie sich Informationen in Form eines Diagramms und eines zusammenfassenden Zahlungsplans an, der gespeichert und gedruckt werden kann.

So berechnet der Auftraggeber bereits im Vorfeld die finanzielle Belastung im Rechner. So können Sie mehrere Kreditprogramme vergleichen und dasjenige auswählen, das weniger Risiken verspricht. Der Rechner spart auch Zeit: Sie müssen jetzt nicht jede Bank einzeln kontaktieren, um einen ungefähren Zahlungsplan anzufordern.

Welche Parameter werden für die Berechnung verwendet?

Worauf verlässt sich ein Bankkunde bei der Kreditauswahl? Zu Kreditbedingungen. Sie werden bereits von der Online-Rechnerseite berücksichtigt, auf der Sie den gesamten Parametersatz eingeben müssen - Kreditbetrag, Zinssatz, Laufzeit, Zahlungsschema usw. Weitere Details:

• Kreditbetrag. Wir sprechen von der Höhe der Gelder, die sich der Kunde von der Bank leiht (ohne Zinsen, Provisionen und Versicherungen). Im Jahr 2020 liegt die Höhe der Verbraucherkredite im Durchschnitt zwischen 30 Tausend und 5 Millionen Rubel. Wenn Sie der Bank eine Sicherheit stellen, wächst der Betrag erheblich - auf mehrere zehn Millionen Rubel.
• Zinssatz. Stellt die Gebühr für die Verwendung von Fremdmitteln dar, ausgedrückt in Prozent. Sie wird im Verhältnis zur Kreditsumme für einen bestimmten Zeitraum (meist ein Jahr) berechnet. Heute liegt die durchschnittliche Rate bei 9 bis 13% pro Jahr. Es wird angenommen, dass dies die wichtigste Bedingung für jeden Kredit ist. Neben der Marktdynamik wird der Zinssatz von der Bonität des Kunden, seiner aktuellen finanziellen Belastung und seinem Einkommen beeinflusst.
• Begriff. Dies ist die Zeit, für die das Darlehen vergeben wird. Nach den aktuellen Vorschlägen der Banken zu urteilen, kann es von sechs Monaten bis zu fünf Jahren dauern, aber es wird schließlich vom Kreditnehmer selbst genehmigt. Je länger die Laufzeit, desto geringer die Zahlung (und umgekehrt). Wichtig ist auch der Zeitpunkt der Ausgabe – der Tag, an dem die Kreditlaufzeit beginnt. Dann beginnt die Bank, Zinsen zu berechnen.
• Rückzahlungsmethode. Andernfalls wird es als Zahlungsschema bezeichnet, das in zwei Versionen existiert - Annuität und differenzierte Zahlungen. Normalerweise bestimmt die Bank das Schema für ein bestimmtes Darlehen, aber manchmal wählt der Kunde selbst aus, welche Zahlung für ihn rentabler ist.

Das große Plus des Rechners ist, dass er alle Parameter berücksichtigt, während Kreditnehmer die Berechnungen vereinfachen. Die einzige Richtschnur bei der Kreditwahl ist beispielsweise der Zinssatz, daher auch die Werbeslogans der Banken über „die niedrigsten Zinsen“. Tatsächlich können Nachzahlungen den formal vorteilhaften Satz abdecken, weshalb ein Online-Rechner so notwendig ist: Mit ihm ermitteln die Nutzer die Höhe der Überzahlung genau und umgehen dabei Banktricks.

Auszahlung des Annuitätendarlehens

Neben den Provisionen gibt es eine weitere Kreditbedingung, die den Kreditnehmern oft entgeht - die Reihenfolge der Zahlungen. Der Website-Rechner berechnet Annuitätenzahlungen auf ein Darlehen auf Augenhöhe mit differenzierten (Sie können dies durch Klicken auf die entsprechende Schaltfläche angeben). Auf welche Weise und warum genau berechnen Banken Kredite am häufigsten?

Eine Annuität geht davon aus, dass die Bank über die gesamte Laufzeit des Darlehens gleiche Zahlungen berechnet. Gleichzeitig wird die Kreditschuld in der ersten Hälfte der Laufzeit praktisch nicht zurückgezahlt, da das Geld des Kreditnehmers hauptsächlich für Zinsen verwendet wird. Die Zahlungen sind gering, aber dadurch erhöht sich die Höhe der aufgelaufenen Zinsen und folglich der Gewinn der Bank.

Differenzierte Kreditauszahlung

Bei einer differenzierten Zahlung wird die Darlehensschuld ab den ersten Zahlungen gleichmäßig getilgt und die Zinsen auf Basis des tatsächlichen Saldos berechnet. Daher ist jede nachfolgende Zahlung geringer als die vorherige, was die Kreditkosten senkt. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung kann der Kreditnehmer bei dieser Zahlungsart deutlich an den gezahlten Zinsen sparen.