چگونه یک ماشین اعتباری بگیریم. آن چیست؟ با ثبت نام موقت

طبق آمار، هر چهارمین ساکن فدراسیون روسیه ماشین شخصی خود را دارد. به راحتی می توان محاسبه کرد که سه چهارم هموطنان ما هنوز خودرو ندارند. آیا آنها فرصتی برای تغییر از حمل و نقل عمومی به حمل و نقل خصوصی دارند؟ شما می توانید با استفاده از وام های خودروی مطلوب از بانک ها خودرو بخرید.

وام خودرو چیست؟ این پولی است که از بانک برای خرید یک ماشین نو یا دست دوم قرض گرفته شده است. با توجه به وثیقه بودن خودروی خریداری شده، خریدار امکان خرید خودرو حتی بدون پیش پرداخت را دارد. هنگام سنجیدن نیاز به درخواست وام خودرو، باید نه تنها هزینه خودرو، بلکه موارد زیر را نیز در نظر بگیرید:

• سود سالانه؛
• دوره بازپرداخت وام؛
• کمیسیون خدمات بانکی؛
• جریمه دیرکرد احتمالی

اگر آن را خریداری کرده اید، می توانید شخصاً از آن استفاده کنید، اما نمی توانید آن را بدون اجازه بانک بفروشید، تغییر دهید یا تحویل دهید. برنامه های وام هم در بانک ها و هم در نمایندگی های خودرو صادر می شود. در تمام مدت بازپرداخت بدهی، گواهی ثبت نام خودرو در بانک نگهداری می شود. الزامات معمول برای وام گیرنده:

• سن کار (21 تا 60 سال)؛
• تابعیت فدراسیون روسیه؛
• ثبت نام در منطقه ای که بانک در آن قرار دارد؛
• مدت کار در آخرین مکان حداقل 3-6 ماه و درآمد.
• تضمین پرداخت به موقع پرداخت های ماهانه.

1. وام خودرو: مزایا و معایب.

وام خودرو مزایای زیادی دارد. از جمله:

• خرید خودرو در مدت زمان کوتاه با صرفه جویی کم یا بدون پس انداز (نیاز اصلی درآمد ماهانه کافی است).
• شرایط ترجیحی دولت مردم را تشویق می کند تا خودروهای تولید داخل و مونتاژ شده در روسیه را خریداری کنند. در عین حال، بخشی از سود وام از بودجه دولتی به صاحب خودروی جدید جبران می شود.
• دوره پرداخت طولانی - از یک سال تا 5 و حتی 7 سال.

اما شما نمی توانید بدون معایب انجام دهید. معایب وام خودرو عبارتند از:

• الزامات سختگیرانه برای وام گیرندگان؛
• خطر از دست دادن ماشین خریداری شده، زیرا این وسیله نقلیه است که بازپرداخت بدهی را تضمین می کند.
• وجود تعهد: اکثر بانک ها مشتری را ملزم به خرید یک سیاست کاسکو می کنند، به همین دلیل است که هزینه ها ممکن است حدود 10-15٪ افزایش یابد.
• مبلغ مشارکت اولیه از 10 تا 30 درصد هزینه خودرو است.
• در صورت عدم مشارکت مشتری، نرخ بهره وام خودرو به طور قابل توجهی افزایش می یابد.

بنابراین، وام خودرو ابزار خوبی برای خرید خودرو است. فقط خریدار بالقوه باید مطمئن باشد که درآمد او برای پرداخت بدهی کافی خواهد بود. به دلیل بی ثباتی وضعیت مالی، تعداد فزاینده ای از افرادی که می خواهند وسیله نقلیه شخصی خود را خریداری کنند، لیزینگ خودرو می گیرند. این یک اجاره ماشین بلند مدت با امکان خرید است.

2.: جوانب مثبت و منفی

این خدمات در حال حاضر توسط شرکت های لیزینگ و بانک ها ارائه می شود. برای درخواست اجاره به موارد زیر نیاز دارید:

• گذرنامه؛
• گواهی از محل کار؛
• گواهینامه رانندگی؛
• پیش پرداخت - 10-45٪ از هزینه ماشین.

خدمات بدون هزینه مستلزم جمع آوری بسته گسترده تری از اسناد است. به طور معمول، یک خودرو برای مدت یک تا 5 سال اجاره داده می شود. شرکت لیزینگ خودرو را خریداری می کند و تا پایان قرارداد مالک آن باقی می ماند. مشتری بر اساس وکالتنامه عمومی از وسیله نقلیه استفاده می کند. در این صورت نیاز به خرید بیمه نامه کاسکو دارید. شرکت لیزینگ وظیفه ثبت نام خودرو در پلیس راهنمایی و رانندگی و انجام معاینه فنی را بر عهده دارد.

پس از انقضای مدت اجاره، مشتری چندین گزینه دارد:

• هزینه باقی مانده ماشین را بپردازید و مالک کامل آن شوید.
• بازگرداندن خودرو به شرکت لیزینگ؛
• تمدید قرارداد؛
• برای یک ماشین دیگر قرارداد جدیدی ببندید.

مزیت بدون شک لیزینگ خودرو این است که می توان آن را برای کسانی صادر کرد که بانک از اعطای وام خودرو به آنها خودداری کرده است. در این صورت مشتری مجبور به ارائه وثیقه یا ضامن نخواهد بود. به احتمال زیاد، چنین طرح های خرید خودرو در آینده نزدیک بسیار محبوب خواهند شد.

به دلایلی ممکن است وام بانکی صادر نشود. این شامل بحران اقتصادی، درآمد ناکافی وام گیرنده و کمبود وثیقه او می شود. در این شرایط اجاره خودرو بهترین راه حل است و شما می توانید آن را تنها در چند ساعت ترتیب دهید. علاوه بر این، بانک ها نرخ بهره وام خودرو را افزایش می دهند، در حالی که نرخ در شرکت های لیزینگ بدون تغییر باقی می ماند: 11-14٪ به دلار و 18-20٪ به پول ملی.

هنگام اجاره خودرو، مجبور نیستید بلافاصله مبلغ زیادی را برای ثبت نام و بیمه آن بپردازید. 3٪ مالیات به صندوق بازنشستگی، 8٪ بیمه اموال، پرداخت به MREO، معاینه فنی و هزینه حمل و نقل به طور مساوی در کل دوره پرداخت توزیع می شود. شما فقط باید هزینه دولتی را برای محضر قرارداد بپردازید - 1٪ از هزینه ماشین و پورسانت شرکت لیزینگ / بانک.

مزیت بدون شک لیزینگ عدم ​​وجود جریمه برای تاخیر در پرداخت و ارائه خدمات اضافی رایگان توسط شرکت ها مانند سفارش کامیون یدک کش یا پرداخت جزئی برای اتاق هتل است.

برای عینیت، بد نیست به معایب لیزینگ اشاره کنیم. برای مثال، شرکت‌های لیزینگ ممکن است توانایی مدرن‌سازی خودرو را محدود کنند یا نیاز به استفاده از یک مرکز خدمات خاص داشته باشند.

3. برنامه های سپرده گذاری.

جایگزین دیگری برای وام خودرو این است که خودتان پولی برای خرید خودرو پس انداز کنید. برای کسانی که دوست ندارند با بدهی زندگی کنند و مراقب موقعیت های پیش بینی نشده هستند، مطمئن ترین راه پس انداز پول است. برای تسریع در این فرآیند می توانید از مواردی که توسط بانک ها و موسسات اعتباری ارائه می شود استفاده کنید.

اگر سپرده ای با نرخ سالانه خوب و سود ماهانه دریافت کنید، پس از چند سال می توانید مقدار کافی برای یک ماشین پس انداز کنید. در عین حال دیگر مجبور به پرداخت سود وام و متحمل هزینه های بالایی برای بیمه خودرو نخواهید بود.

برای یک مصرف کننده بی تجربه دشوار است که به پیچیدگی های برنامه های وام بانکی بپردازد. برای درک این موضوع می توانید وام خودرو و وام مصرفی صادر شده برای یک دوره سه ساله را با هم مقایسه کنید.

به عنوان مثال، هدف مشتری خرید یک ماشین جدید به ارزش 500000 روبل و 200000 روبل است. برای پیش پرداختی که از قبل دارد. بنابراین، شما باید 300000 روبل از بانک وام بگیرید. برای دریافت وام مصرفی، نیازی به ارائه گزارش به بانک برای هدف آن ندارید، بلکه باید توانایی پرداخت بدهی خود را ثابت کنید.

از آنجایی که میانگین پرداخت ماهانه حدود 10000 روبل خواهد بود، حقوق وام گیرنده باید حداقل 30000 روبل باشد. در غیر این صورت بانک نیاز به ضامن یا وثیقه خواهد داشت. اگر بتوانید وام 10٪ در سال پیدا کنید، کل اضافه پرداخت به 48529.70 روپیه خواهد رسید.

وام خودرو یک وام هدفمند است که پرداخت آن توسط خود خودرو تضمین می شود. بانک ها دو گزینه وام ارائه می دهند: با و بدون یارانه دولتی. هنگام خرید یک ماشین مونتاژ شده در فدراسیون روسیه، می توانید یک مزیت دریافت کنید - نرخ بهره کاهش یافته (5.5-12٪ در سال). در این مورد، اضافه پرداخت حدود 32،136.84 روبل و برای وام خودرو بدون حمایت دولت - 38،465.90 روبل خواهد بود. ارقام نشان می دهد که وام خودرو سود بیشتری نسبت به وام عادی بانکی دارد.

پس از تصمیم به خرید اعتباری خودرو، باید ارز را با احتیاط انتخاب کنید. چه چیزی سودآورتر است - وام ارز خارجی یا روبل؟ کارشناسان بانکی توصیه می کنند برای دریافت وام به ارزی که پرداخت آن راحت تر است، درخواست دهید. شما باید روی اسکناس هایی تمرکز کنید که با آن دستمزد یا سایر درآمدها را دریافت می کنید. این باعث کاهش خطرات ناشی از نوسانات نرخ ارز و صرفه جویی در تبدیل خواهد شد.

در حال حاضر، به دلیل کاهش ارزش روبل در برابر پول آمریکایی، نرخ بهره وام به پول ملی بالاتر از دلار است. گرفتن وام کوتاه مدت به دلار و وام بلند مدت به روبل سود بیشتری دارد. هنگامی که وضعیت اقتصادی کاملاً باثبات است، وام خودرو به ارز خارجی سود بیشتری دارد، زیرا نرخ بهره آن معمولا کمتر از وام های روبلی است.

به تعبیر یک ضرب المثل معروف، ماهی ها به دنبال جایی هستند که عمیق تر است، و خریدار به دنبال وام خودرو، جایی که سود بیشتری دارد. می توانید برای وام خودرو از نمایندگی خودرو یا بانک اقدام کنید. البته، منعقد کردن توافق در محل راحت تر است. اما اغلب فروشندگان مجموعه محدودی از بانک ها را ارائه می دهند که با آنها همکاری می کنند و هزینه وام می تواند بسیار بالا باشد. انتخاب گزینه مناسب با استفاده از ماشین حساب های وام اتومبیل رایج در اینترنت بسیار سودآورتر است.

برای خرید عاقلانه خودرو به صورت اعتباری، باید اقدامات زیر را انجام دهید:

1. هدف وام را تعیین کنید. برای خرید یک ماشین جدید، نرخ سود کمی کمتر است، اما هزینه آن بیشتر است. یک مورد استفاده شده هزینه کمتری دارد، اما نرخ بهره بالاتر است.
2. در مورد اندازه وام تصمیم بگیرید.
3. پرداخت مجاز ماهانه را محاسبه کنید. می توانید از ماشین حساب وام استفاده کنید.
4. با ضامن ها مذاکره کنید و در مورد شرایط وام با آنها توافق کنید.
5. با انتخاب 5 تا 6 برنامه جذاب، وضعیت بازار را مطالعه کنید. این باید با در نظر گرفتن نرخ بهره، پرداخت‌های اضافی و هزینه‌ها (بررسی درخواست، ارزیابی، بیمه، کمیسیون بانکی برای ارائه وام و غیره) انجام شود.
6. شرایط برنامه های وام را مقایسه کنید: مدت، اضافه پرداخت، روش های بازپرداخت و غیره.
7. اسناد را جمع آوری کنید. به عنوان یک قاعده، برای دریافت وام خودرو، لیست اسناد زیر مورد نیاز است: درخواست در فرم بانک؛ گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛ گواهی 2-NDFL (صدور توسط بخش حسابداری کارفرما)؛ فتوکپی کتاب کار؛ گواهینامه رانندگی (در صورت وجود).
8. درخواست را به بانک های مورد نظر (در شعبه یا وب سایت) ارسال کنید. اگر چندین راه حل مثبت دریافت کردید، می توانید مناسب ترین را انتخاب کنید.
9. تصمیم وام بگیرید
10. یک ماشین بردار البته، می توانید این کار را از قبل انجام دهید، اما تنها پس از تصمیم گیری مثبت، از مبلغ وام، الزامات بانک برای خودرو و روش بازپرداخت بدهی مطلع خواهید شد.
11. قراردادی را با بانک امضا کنید و مطمئن شوید که همه شرایط برای شما واضح و شفاف است.

معیارهای مهم در انتخاب وام سودآور:

هنگام دریافت پول به صورت اعتباری، مشتری برای خرید بیمه و پرداخت کلیه کمیسیون ها به مبالغ اضافی نیاز دارد. بر این اساس باید توانایی های مالی خود را به وضوح مشخص کنید.

از آنجایی که وام خودرو برای چندین سال صادر می شود، همکاری با یک موسسه مالی ثابت و ثابت امن تر است. شرایط وام ممکن است بسته به منطقه متفاوت باشد. در مورد سرمایه هم اکنون چندین بانک شرایط مساعدی را برای وام خودرو ارائه می کنند.

در اینجا برخی از سودآورترین برنامه های وام خودرو آورده شده است. هنگام تعیین آنها، نرخ بهره پایین، پیش پرداخت قابل قبول، عدم وجود کارمزد پنهان و الزامات وفادار مشتری را در نظر گرفتیم.

1. Moskommertsbank خرید یک ماشین جدید با بیمه عمر اجباری را با نرخ بهره 10.5-13.5٪ و پیش پرداخت 10٪ ارائه می دهد.
2. بانک سیتلم با وام خودرو «استاندارد» این امکان را به شما می دهد که با پیش پرداخت 15 درصدی، خودروی ساخت خارجی را با نرخ 10.9 تا 19.5 درصد خریداری کنید.
3. نرخ وام خودرو Primsotsbank "Prestige" 11-15.5٪ است و پیش پرداخت از 15٪ شروع می شود.
4. بانک Europlan همچنین شرایط خوبی را ارائه می دهد: نرخ هنگام خرید یک ماشین جدید 11.4-18٪ خواهد بود، پیش پرداخت از 10٪ خواهد بود.

شایان ذکر است که یکی دیگر از مشکلات جدید وام دادن - وام ماشین صفر است. به عنوان مثال، در ایالات متحده آمریکا، به یک مشتری بالقوه دو روش برای خرید اعتباری خودرو پیشنهاد می شود:

• یا به ارزش بازار آن با پرداخت سود بیشتر،
• یا به قیمتی که قبلاً شامل سود بانکی است.

بنابراین، خریدار یک انتخاب دارد: بخش عمده ای از پول را بلافاصله یا بعد خرج کند.

در بریتانیا، بانک ها معمولاً مجاز نیستند وام گیرندگان را با وام های بدون بهره جذب کنند. اکثر نمایندگی های خودرو با استفاده از این ترفند بازاریابی، مشتریان را جذب می کنند. اما این نوآوری خارجی به شیوه روسی پیشنهاد می شود. عقل سلیم باید حکم کند که یک بانک به سادگی قادر به تعیین نرخ سود صفر برای وام های صادر شده نیست، زیرا یک موسسه خیریه نیست. بنابراین، شما باید انتظار داشته باشید که علاقه از قبل در قیمت خودرو وجود داشته باشد.

این طرح چگونه کار می کند؟ به عنوان مثال، یک فروشنده ممکن است برای خرید نسخه‌های گران‌تر از این برند وام صادر کند و مطمئن شود که نسخه‌های ارزان‌تری باقی نمانده است. برای افتتاح حساب اعتباری، مشتری نه 100 دلار، بلکه یک و نیم تا دو برابر بیشتر پرداخت می کند. متعاقباً معلوم می شود که او باید سود ماهانه برای خدمات این وام بپردازد (0.2 - 0.5٪).

اغلب موقعیت هایی وجود دارد که یک بانک سعی می کند منافع خود را پنهان کند. به عنوان مثال، این تعهد را برای مشتریان ایجاد می کند که یک بار کارمزد 3٪ از کل هزینه وام را پرداخت کنند یا کارمزد دوره ای ماهانه تا 1.2٪ از مبلغ اولیه وام را پرداخت کنند. محاسبات ساده نشان می دهد که در این شرایط بانک نه تنها نرخ استاندارد حدود 14.4٪ در سال، بلکه 18-20٪ را کسب خواهد کرد. این مبلغ از کجا می آید؟

هنگام گرفتن وام استاندارد خودرو، نرخ بهره سالانه فقط از مبلغ وام معوق دریافت می شود. این مقدار البته سالانه کاهش می یابد. اما کمیسیون ماهانه یک مقدار ثابت است که در کل دوره بدون تغییر باقی می ماند. بنابراین، هر چند عجیب به نظر برسد، فقط افراد ثروتمند می توانند «وام صفر» را بپردازند.

برای کسانی که برای اولین بار به وام دادن روی می آورند، سوال نحوه دریافت وام خودرو پیچیده و ترسناک به نظر می رسد. شاید به خاطر مبلغ، شاید به دلیل مسئولیت بازپرداخت وام و .... برای سایرینی که قبلا از وام مصرفی استفاده کرده اند، کار سختی نخواهد بود. در مورد وام خودرو، بانک ضمانت بازپرداخت بیشتری نسبت به هنگام صدور وام برای تبلت دارد، زیرا وجود خواهد داشت.

اصلی ترین و شاید اصلی ترین مانع برای دریافت وام خودرو، سابقه اعتباری بد است. اما حتی این لحظه هم قابل اصلاح است، فقط زمان می برد و.

نحوه دریافت وام خودرو

اگر تصمیم به گرفتن وام خودرو از بانک دارید و وام ندارید، روش دریافت وام به دنباله ای از اقدامات ساده خلاصه می شود:

1. تهیه مدارک و درخواست وام خودرو،
2. دریافت تصمیم با مبلغ وام مصوب خودرو،
3. ، اجرای قرارداد خرید و فروش، پرداخت پیش پرداخت،
4. انعقاد قرارداد وام خودرو با بانک،
5. ثبت نام و وثیقه
6. پرداخت خودرو توسط بانک به حساب فروشنده،
7. دریافت و ثبت نام خودرو.

در اصل، مراحل معمولی برای دریافت وام خودرو ذکر شده است. در موارد فردی، ممکن است نکات اضافی ایجاد شود.

به عنوان مثال، الزام به بیمه زندگی و سلامت صاحب خودرو آینده.

همچنین، ممکن است در هنگام خرید اعتباری بین و تفاوت هایی وجود داشته باشد.

نحوه دریافت مبلغ مورد نیاز در وام خودرو

برای آن دسته از وام گیرندگانی که پس‌انداز ندارند و می‌خواهند وام بگیرند، مقداری که می‌توانند روی آن حساب کنند نقش مهمی دارد. میزان این مبلغ در درجه اول مشخص می کند که بر اساس قیمت کدام برند خودرو را در نمایندگی خودرو انتخاب کنیم.

علاوه بر این، بررسی های افراد آگاه می تواند به شما کمک کند نه تنها بانکی را که در آن وام خودرو دریافت کنید، بلکه مدل بهینه را نیز انتخاب کنید:

• اکثر
• معتبر و غیره

ایده خوبی است که ماشین اعتباری و مهمتر از همه، قیمت های نگهداری را بیابید. اطلاعات مربوط به در دسترس بودن قطعات یدکی و مواد مصرفی برای یک مدل خاص خودرو نیز مفید خواهد بود.

بانک ها تعداد زیادی برنامه را ارائه می دهند که به لطف آنها می توانید یک ماشین اجاره کنید و رویای گرامی خود را محقق کنید. چه اسنادی برای وام خودرو مورد نیاز است به برنامه موسسه مالی بستگی دارد - می تواند فقط 2 یا یک بسته کامل از اسناد باشد.

چگونه سریع ماشین بخریم؟

اگر نتوانید مدرکی دال بر درآمد ارائه کنید چه باید کرد؟ در این صورت، درخواست وام خودرو با استفاده از دو سند بدون اثبات درآمد مجاز است، اما تنها زمانی که حداقل 20 درصد هزینه خودرو را داشته باشید. یعنی قبل از رفتن به بانک باید پس انداز کنید! در عین حال، شما نمی توانید یک ماشین گران قیمت بخرید. گرفتن وام مصرفی معمولی و استفاده از پول دریافتی برای خرید خودرو سود بیشتری دارد. در هر صورت خودرو وثیقه وام خواهد بود که به نفع بانک است. البته می توانید ضامن بگیرید و سعی کنید بدون پیش پرداخت ماشین اجاره کنید، اما این گزینه محبوبیت خاصی ندارد.

چه مدارکی لازم است؟

بنابراین، برای وام خودرو به چه چیزی نیاز دارید؟ قبل از مراجعه به نمایندگی خودرو، چند کاغذ تهیه کنید. از قبل تصمیم بگیرید که چه نوع ماشینی را می خواهید سوار شوید، چه مقدار برای شما مناسب است. بانک شما به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:

• فتوکپی گذرنامه (مهم است که از صفحات حاوی عکس، متن و سایر علائم مهم کپی کنید).
• پرسشنامه. در اینجا شما باید اطلاعات زیر را ارائه دهید:
  1. اطلاعاتی در مورد ملکی که دارید؛
  2. اطلاعات در مورد خودتان؛
  3. اطلاعات در مورد کار: کجا کار می کنید و چقدر پول در ماه دریافت می کنید.
  4. وضعیت خانوادگی؛
  5. تحصیلات.

• می توانید از بین کارت شناسایی نظامی، فتوکپی گواهینامه رانندگی یا پاسپورت خارجی یکی را انتخاب کنید.

از آنجایی که دقیقاً مشخص نیست چه مدارکی برای دریافت وام خودرو لازم است، باید از قبل به بانک مراجعه کنید یا با مشاور تماس بگیرید - همه موسسات مالی شرایط متفاوتی دارند!

علاوه بر موارد ذکر شده، لیست مقالات را می توان به:

• گواهی 2-NDFL، که نشان می دهد در سال گذشته چقدر درآمد داشته اید.
• فتوکپی دفترچه کار (سابقه کار در آخرین محل کار باید شش ماه باشد).

همچنین ممکن است نیاز داشته باشید:

1. صورت حساب بانکی؛
2. فتوکپی مدرک تحصیلی؛
3. گواهی ازدواج؛
4. بیمه نامه پزشکی اجباری؛
5. اجازه همسر برای قرض گرفتن؛
6. قرارداد خرید و فروش خودرو؛
7. گواهی بازنشستگی

اکثر بانک ها از شما می خواهند مدارک زیر را ارائه دهید:

1. پرسشنامه؛
2. گذرنامه؛
3. اگر ثبت نام موقت است - سندی که ثبت نام در محل اقامت را تأیید می کند.
4. مدرک شناسایی دوم به انتخاب شما (گذرنامه، گواهینامه رانندگی و غیره)؛
5. اسناد تأیید کننده وضعیت مالی وام گیرنده (گواهی 2NDFL، کپی قانون کار و سایر موارد).

پس از بررسی مدارک و تایید وام، می توانید خودروی خود را در نمایندگی انتخاب کنید.

ویدئو: مستندی درباره وام خودرو در TVC

تفاوت های ظریف

مدارک را می توان نه تنها در بانک، بلکه در خود نمایندگی خودرو نیز پذیرفت.

هر بانک حق دارد شرایط شخصی خود را تعیین کند. با این حال، آنها تفاوت زیادی ندارند. وام جهانی که مناسب همه دسته‌های وام گیرندگان باشد، هنوز وجود ندارد. یکی از بانک‌ها بر سرعت ثبت‌نام تمرکز می‌کند، دیگری نرخ بهره پایین را ارائه می‌دهد و سومی الزامات بالایی برای مدارک ندارد. مطمئن شوید که روش بیمه خودرو را انجام دهید - این امر هم شما و هم بانک را از ضررهای جبران ناپذیر محافظت می کند! سعی نکنید یک ماشین گران قیمت بخرید. به دنبال بهترین نسبت قیمت به کیفیت باشید!

بنابراین، گرفتن خودرو با وام خودرو این روزها آسان است! کافی است بسته مدارک لازم را جمع آوری کنید و به بانک مراجعه کنید یا مستقیماً به نمایندگی خودرویی که با بانک همکاری می کند بروید. پس از بررسی اطلاعات ارائه شده و درخواست وام، کلید را دریافت خواهید کرد!

تحرک، حرکت راحت و سریع در شهر، آزادی سفر: مزایای داشتن ماشین برای همه آشکار است.

تعداد کمی از مردم حاضرند فوراً برای یک ماشین جدید پول بپردازند؛ چند میلیون یا صدها هزار روبل برای بیشتر روس ها مبلغ زیادی است. در این حالت معمولا مردم به بانک ها مراجعه می کنند.

آیا ارزش گرفتن وام خودرو را دارد؟چه مشکلاتی می تواند برای صاحب خودرو ایجاد کند؟ چگونه با کمترین ریسک برای خود وام بگیرید؟

هنگام خرید خودرو باید به یاد داشته باشید که هیچ وامی برای خریدار سودآور نیست و سودآورترین چیز پرداخت کامل هنگام خرید است.

اگر تصمیم به گرفتن وام خودرو دارید، اما نمی دانید چگونه آن را به طور سودآور انجام دهید، چند نکته مفید را در نظر بگیرید:

وب سایت بانک به شما نمی گوید که وام خودرو در واقع چقدر هزینه دارد: برای انجام این کار، باید بسته ای از اسناد را تهیه کنید و شخصا درخواست دهید.

مشاور با در نظر گرفتن نرخی که می تواند بر اساس سطح درآمد شما با در نظر گرفتن مبلغ، مدت، ساخت و وضعیت خودرو به شما پیشنهاد شود، هزینه را محاسبه می کند.

تنها در این صورت است که خواهید فهمید در چه شرایطی می توانید وام خودرو بگیرید و چقدر باید برای خودرو اضافه پرداخت کنید.

بیایید به عنوان مثال برنامه های وام خودرو بانک VTB24 را در نظر بگیریم، بسیاری از آنها وجود دارد - "راننده"، برنامه دولتی برای یارانه وام خودرو، "آزادی انتخاب"، "امتیاز خودکار"، "وام خودرو با پرداخت باقی مانده".

نرخ بهره در هر برنامه متفاوت است (از 5.5 تا 11.9%)، همچنین میزان پیش پرداخت (از 0 تا 20٪ و بالاتر) و مبلغ وام (از 1 تا 7 میلیون) متفاوت است.

البته برنامه ها متفاوت هستند، هر کدام الزامات و ویژگی های خاص خود را دارند و بانک معیارهای خود را با عبارت "از" فلان مقدار یا دوره نشان می دهد که در واقعیت به دست آوردن آن بسیار دشوار است.

اما در عین حال، حداقل نرخ برای وام مصرفی به طور قابل توجهی بالاتر از حداقل برای هر وام خودرو است و از 15٪ متغیر است. این یکی از بانک هایی است که الزامات سختگیرانه ای برای بسته ای از اسناد و تأیید درآمد دارد.

بیایید به یک بانک دیگر نگاه کنیم، به عنوان مثال، Raiffeisenbank. چند سال پیش پیشنهاد گسترده ای برای وام خودرو با امکان خرید داشت: خودروهای خارجی، خودروهای داخلی، نو یا کارکرده، از نمایندگی غیر رسمی، با خرید، با بازپرداخت.

نرخ ها برای وام خودرو به 5٪ کاهش یافت، در حالی که برای سودآورترین وام مصرفی 12.9٪ حفظ شد. جذاب! اما اکنون بانک تمام وام های خودرو را محدود کرده است - تمام صفحات مربوط به این موضوع در وب سایت رسمی حذف شده است.

باید فرض شود که خطرات برای بانک در چنین شرایطی بیشتر از مزایای بالقوه است.

بانکی با الزامات "نرم" نرخ بالاتری نسبت به بانکی با الزامات سختگیرانه برای اسناد و اثبات درآمد ارائه می دهد.

به عنوان مثال بانک Vostochny در همان روز وام خودرو تا سقف 1 میلیون بدون کاسکو را برای خودروهای دست دوم با حداقل بسته اسناد ارائه می دهد. بیایید به نرخ نگاه کنیم: 19٪!

در پاسخ به این سوال که آیا ارزش گرفتن وام خودرو در سال 2019 را دارد، بیایید بگوییم: همه چیز به بانک بستگی دارد. لطفاً توجه داشته باشید که اگر قبلاً تقریباً هر مؤسسه اعتباری چنین پیشنهادهایی داشت ، اکنون بسیاری از ارائه این وام ها خودداری کرده اند.

در وب سایت رسمی Sberbank برنامه های در نظر گرفته شده برای خرید خودرو را نخواهید دید.

برای وام خودرو، بانک ها معمولاً نیاز دارند:

ابتدا باید درخواست وام بدهید و تمام مدارک لازم را ارائه دهید.

آنها به سرعت بررسی می شوند - در عرض 1-5 روز کاری، سپس دوره ای ارائه می شود که در طی آن می توانید از برنامه تایید شده استفاده کنید. اگر ضرب الاجل از دست رفت، باید دوباره با بسته کامل مدارک درخواست دهید.

خرید خود به صورت مرحله ای انجام می شود. وقتی صحبت از یک ماشین جدید می شود، معمولاً 5 مرحله وجود دارد:

1. انتخاب سالن و ماشین
2. انعقاد قراردادهای خرید و فروش در شرایط اعتبار و بیمه.
3. درخواست وام و گرو گذاشتن خودرو به عنوان وثیقه.
4. پرداخت به حساب سالن
5. قبولی خودرو طبق قانون.

هنگام خرید خودرو در بازار ثانویه، تعداد مراحل و شرکت کنندگان افزایش می یابد. در صورت وجود 2 نفر، بانک معامله را تایید نمی کند و پولی را ارائه نمی دهد، بنابراین این عملیات از طریق سالن یا سازمان دیگری انجام می شود. واسطه طبیعتا درصد خود را مطالبه خواهد کرد.

هر سالن پیشنهاد می دهد که یک ماشین به صورت اعتباری در محل خریداری کنید: نماینده یک بانک همیشه در آنجا حضور دارد.

با چنین پیشنهادهایی باید با احتیاط رفتار کرد: معمولاً نرخ بهره چنین وام هایی چندین برابر نرخ وام خودرو از بانک های معروف است. تنها مزیت آن سرعت خرید است - همه اقدامات در یک روز انجام می شود.

اگر تصمیم به موافقت دارید، اسناد ارائه شده برای امضا را با دقت مطالعه کنید، به برنامه پرداخت، میزان اضافه پرداخت، شرایط بیمه، جریمه های عدم پرداخت توجه ویژه داشته باشید.

در مورد بیمه نیز متذکر می شویم که قانون به مالک خودرو اجازه می دهد داوطلبانه شرکت بیمه را انتخاب کند. در عین حال، هم بانک ها و هم سالن ها معمولاً بر بیمه ای که توسط خود مشخص می شود اصرار دارند.

برنامه های بازاریابی اضافی می تواند مزیت خرید از نمایندگی خودرو باشد.. با هزینه آنها می توانید حتی در هنگام خرید اعتباری تخفیف بگیرید.

بسیاری از مجموعه ها تا پایان سال به فروش می رسند، بسیاری از آنها خدمات اضافی (به طور مشترک رایگان)، پشتیبان نقدی، برنامه های وابسته و غیره ارائه می دهند.

اگر چنین شرایطی وجود داشته باشد خوب است، اما باید آنها را عینی ارزیابی کنیم. اگر مبلغ تخفیف 50 تریلیون باشد و مبلغ اضافه پرداخت هنگام وام دادن در سالن 250 ترون باشد، شاید هنوز ارزش تماس با بانک را داشته باشد؟

گاهی اوقات سالن ها خرید با طرح های اقساطی یا وام بدون بهره را ارائه می دهند. همچنین باید با شک به آنها نگاه کرد. اغلب فروشندگان به این ترفندها متوسل می شوند تا افزایش قابل توجهی در هزینه خود خودرو را "تبدیل کنند" یا کالاهای کم فروش را بفروشند.

طرح اقساط بدون بهره یک پیشنهاد واقعا سودمند است. اما ابتدا مطمئن شوید که شفاف است و به خاطر داشته باشید که:

• تا زمان پرداخت نهایی، در صورتی که طرح اقساطی به صورت وام بدون بهره صادر شود، خودرو در مالکیت سالن باقی می ماند.
• در صورت کوچکترین تخلف، مالک می تواند ماشین را پس بگیرد.
• معمولاً پیش پرداخت قابل توجهی وجود دارد - در مقدار 40-50٪.

یک نوآوری تطبیقی، سیستم خرید بازگشتی است که بازپرداخت بدهی به تعویق افتاده و امکان بازخرید خودرو توسط نمایندگی را فراهم می کند.

این طرح معمولاً یک سیستم محاسباتی کمی گیج کننده دارد. بخشی از مبلغ به صورت اقساط مساوی ماهانه و بخشی دیگر با تاخیر قابل توجه یا با شرایط دیگر پرداخت می شود.

در واقع، خودرو برای استفاده موقت گرفته می شود که برای آن هزینه ای ماهانه پرداخت می شود و پس از مدت معینی کاربر می تواند خودرو را پس بفروشد و از درآمد حاصل از فروش برای پوشش بدهی موجود در وام استفاده کند.

این گزینه همیشه شفاف نیست، اما ممکن است برای کسانی که دوست دارند ماشین را عوض کنند یا برای مدت معینی به وسیله نقلیه نیاز دارند، جالب باشد.

باید درک کرد که خودرو همیشه در معرض خطر آسیب دیدن، سرقت، خراشیدگی و غیره است. اما چنین کالاهایی همیشه نمی توانند "بازگردانده شوند".

نیازی به بازگرداندن ماشین نیست: اگر مالک آن را دوست داشته باشد، می تواند آن را نگه دارد و بدهی را در شرایط تعیین شده بازپرداخت کند.

در نهایت

خرید خودرو به صورت اعتباری ریسک ها و تفاوت های ظریف زیادی را به همراه دارد. بنابراین اگر امکان خرید خودرو بدون وام خودرو را دارید، بهتر است از آن بهره ببرید.

قانون اصلی وام: اگر خطر بی درآمد ماندن و افتادن در تله بدهی وجود دارد، آن را نگیرید!

هنگام درخواست وام، بهتر است یک بانک معتبر انتخاب کنید، شرایط و ضوابط آن را به دقت مطالعه کنید و با سایر پیشنهادات مقایسه کنید. در انتخاب شرکت بیمه نیز باید همین کار را کرد.

در بیشتر موارد، وام خودرو به وام مصرفی ارجحیت دارد. تمام اسناد امضا شده باید با دقت خوانده شوند؛ در این مورد، گاهی اوقات ارزش دارد که از حمایت متخصصان استفاده کنید.

وام های بدون بهره و طرح های اقساط، و همچنین درخواست سریع برای وام در سالن، باید با احتیاط زیاد برخورد شود و خریدهای عجولانه انجام ندهید.

ویدئو: وام بانکی یا وام خودرو؟

برای درخواست وام از بانک، باید تصمیم بگیرید که چقدر می خواهید وام بگیرید. این می تواند هزینه کامل ماشین یا اگر پولی برای پیش پرداخت دارید، بخشی از آن باشد. بر اساس میزان پرداخت بدهی شما، بانک مبلغی را که برای آن آماده است به شما وام دهد نام خواهد برد.

به طور معمول، روند درخواست وام خودرو شامل مراحل زیر است:

مدارک را به بانک ارسال کنید

برای دریافت وام از بانک، به مجموعه مدارک زیر نیاز دارید: پاسپورت، گواهینامه رانندگی، فرم درخواست (صادر شده توسط کارمند بانک)، کپی دفترچه کار و گواهی درآمد 2-NDFL (قابل دریافت است. از بخش حسابداری در محل کار).

گاهی اوقات ممکن است بانک از شما بخواهد که گواهی TIN و کپی پاسپورت همسرتان را ارائه دهید. اگر به طور رسمی ازدواج نکرده اید، یک کپی از گذرنامه همسر معمولی شما انجام می شود. در اینجا یک عامل ذهنی وجود دارد: بانک ها به مشتریان با خانواده و فرزندان بیشتر اعتماد می کنند و اعتماد کمتری به کسانی دارند که "واحد جامعه" ایجاد نمی کنند و برای بچه دار شدن تلاش نمی کنند.

درخواست وام خودرو یک پرسشنامه در قالب بانک است. این یا در دفتر موسسه یا در وب سایت آن پر می شود. در اصل، این اطلاعات پس زمینه در مورد مشتری است. اما اغلب امتناع از صدور وام به دلیل پر کردن نادرست آن است. در فرم درخواست، باید تا حد امکان اطلاعات قابل اعتمادی در مورد خود ذکر کنید. شما نباید درآمد خود را زیاد یا دست کم بگیرید، سابقه اعتباری یا حقایق بیوگرافی خود را پنهان کنید، یا اموالی را که مالک آن نیستید به خود نسبت دهید. تمام داده های مشخص شده می تواند به راحتی توسط بانک تأیید شود.

برخی از بانک ها به مشتریان وام اکسپرس ارائه می دهند. ویژگی آن روند سریع برای بررسی درخواست و صدور پول است. اگر این گزینه را انتخاب کنید، تنها باید سه سند ارائه دهید: گذرنامه، گواهینامه رانندگی و درخواست بانک تکمیل شده. شما باید برای سرعت با نرخ بهره بالا بپردازید.

منتظر نتیجه چک بانکی باشید

تأیید اسناد شما می تواند از چند دقیقه (اگر وام سریع) تا چند روز طول بکشد. اغلب تجزیه و تحلیل توسط یک سیستم امتیازدهی (برنامه ویژه ای برای تعیین پرداخت بدهی) و بررسی اسناد به طور مستقیم توسط یک کارشناس اعتباری ترکیب می شود.

اگر بانک در مورد درخواست وام شما تصمیم مثبتی گرفته باشد، از 26 تا 180 روز (بسته به موسسه) فرصت دارید تا در نهایت در مورد انتخاب خودرو تصمیم بگیرید و برای خرید آن وام درخواست دهید.

اگر بدهی شما برای بانک ناکافی به نظر می رسد، بانک پیشنهاد می کند وام گیرندگان یا ضامن هایی را پیدا کند. اگر مشکل مالی داشته باشید با کیف پول خود پاسخ خواهند داد.

با فروشنده قرارداد ببندید

قرارداد خرید و فروش خودرو با فروشنده منعقد می شود که مهلت تکمیل مدارک و پرداخت وام را مشخص می کند.

پیش پرداخت کنید

اگر وام خودرو را با پیش پرداخت انتخاب می کنید، باید پول را به حساب فروشنده واریز کنید. این می تواند 10-50٪ از هزینه ماشین باشد. اگر خودرویی را بدون پیش پرداخت خریداری کنید، این مرحله حذف می شود.

با بیمه گر قرارداد ببندید

لیست شرکت های بیمه ای که می توانید با آنها تماس بگیرید اغلب توسط بانک محدود می شود. این مؤسسات شرکای خود را با دقت انتخاب می کنند تا از خطرات اضافی ناشی از از دست دادن پول خود جلوگیری کنند. با این حال، باید به وضوح درک کنید که بیمه یک خدمت است و هیچکس حق ندارد شما را مجبور به خرید آن کند. در اینجا انتخاب با شماست: از بانک پیروی کنید یا بر حق خود برای انتخاب بیمه‌گری که برای شما سودمند است پافشاری کنید.

از طرفی فراموش نکنید که بدون خرید بیمه می توانید وام خودرو دریافت کنید. در این صورت باید سود بیشتری به بانک بپردازید.

با بانک قرارداد ببندید

• سند پرداخت نمایندگی خودرو;
• کپی پاسپورت خودرو؛
• بیمه نامه (در صورت لزوم)؛
• سند تأیید پرداخت پیش پرداخت (در صورت ارائه)؛
• اگر متاهل هستید، رضایت زن/شوهر برای دریافت وام و انتقال خودرو به بانک به عنوان وثیقه.

پس از این، بانک مبلغ وام را به حساب فروشنده واریز می کند. این روش ممکن است چند روز طول بکشد - مدت آن در قرارداد ذکر شده است.

یک ماشین بگیر

پس از رسیدن پول به حساب فروشنده، می توانید ماشین خود را تحویل بگیرید.

توصیه Sravni.ru: پس از دریافت وام خودرو، همیشه آن را به موقع بازپرداخت کنید. اگر پرداخت ها را از دست بدهید، پول خود را خراب خواهید کرد.