Мошеннические схемы в жизни. Какие приспособления используют преступники в работе с банковскими картами? Дать в долг по расписке

Вы здесь: 3-НДФЛ

Самая распространенная схема мошенничества — это обман, основанный на доверии. Защитите себя от обмана — будьте внимательны, подвергайте сомнению полученную от неизвестных людей информацию, узнавайте больше о существующих мошеннических схемах!

Кражи, разбой и фальшивые аппараты

Огромное количество мобильных телефонов, выпускающихся в наше время, привело к тому, что случаи потерь и краж мобильных телефонов приобрели массовый характер. Количество краж мобильных телефонов превышает показатели любого другого вида краж, в том числе и квартирных. Этот вид хищения поражает огромным количеством способов отъема средств связи у владельцев. Как основные виды можно выделить обман, игру в доверие, кражу и разбой.

Обман происходит очень просто. На улице к вам подходят с просьбой позволить перезвонить больной матери или детям домой, ссылаясь на севший аккумулятор и срочность звонка. Вы проявляете понимание, и через минуту телефон возвращается к Вам, а вот количество наличных на счету сильно уменьшается — либо звонок совершается на платный номер, либо набирается определенная комбинация цифр, позволяющая перевести средства на счет другого абонента

Порой жертвы после кражи сами поражаются своей наивности. Допустим, на остановке к вам обращаются с просьбой дать мобильный телефон, дескать, срочно нужно позвонить. Вы проявляете понимание, и злоумышленник во время разговора отдаляется от вас и определенный момент садиться в машину соучастника и уезжает с вашим телефоном.

Игра в доверие является разновидностью обмана. Преступник, сославшись на разряженную батарею телефона, просит вставить в ваш аппарат свою сим-карту, чтобы сделать срочный звонок. Потом просит подождать, пока сходит в машину за номером, а свой телефон оставляет вам в залог. После долгих ожиданий вы понимаете, что у вас в руках остался искусно сделанный муляж. Такие же муляжи зачастую продают любителям приобрести технически продвинутую модель за небольшие деньги.

Проверка пластиковой карты через банкомат

Суть мошенничества заключается в следующем: абонентам приходит СМС-сообщение следующего содержания (дословно, с сохранением орфографии и пунктуации): «(bank) Заявка с карты 5.500р. Принята. Инфо 8(ххх) ххх-хх-хх». При этом в сообщении могут быть указаны другие суммы и номера телефонов. Естественно, обеспокоенный абонент перезванивает на указанный, якобы, информационный номер, где трубку берет мужчина и представляется «службой финансового контроля». На вопрос, о чем идет речь, собеседник отвечает, что, скорее всего это ошибка, с которой будет разбираться «служба безопасности банка». Но для того чтобы избежать перевода денег, необходимо отправиться к банкомату, перезвонить снова и выполнить несколько действий с пластиковой картой под диктовку мнимого сотрудника банка.

В данном случае следуя указаниям мошенников, абонент совершает процедуру перевода денег на счет чужого мобильного телефона со своего личного банковского счета, привязанного к пластиковой карте. Причем при этом абонент сознательно выбирает опцию «оплатить услуги сотовой связи».

Рекомендация: Абонента должна изначально насторожить просьба незнакомого человека выполнить какие – либо действия со своей платежной картой и при помощи банкомата. Мы хотели бы еще раз напомнить, что ни сотрудники банка, ни сотрудники оператора никогда не предлагают осуществить «проверку карты» подобным образом. Если вам приходит подобного рода сообщение, советуем связаться непосредственно с банком по указанному на карте номеру для проверки информации по последнему списанию средств. Скорее всего, сотрудник банка опровергнет информацию, содержащуюся в смс-сообщении якобы от «службы финансового контроля».

Платный код или «Акции» оператора

Абонент получает сообщение об акции, проводимой его оператором. По условиям «акции», абонент до конца недели (месяца, года, жизни) получает возможность осуществлять бесплатные звонки по стране. Для этого ему необходимо всего лишь отослать в службу информационной поддержки (телефоны прилагаются) «оператора» коды нескольких карт оплаты. Естественно, выясняется, что оператор никаких акций не проводил, а карты оплаты пополнили счета мошенников.

Отправь SMS и перейди на более выгодный тариф!

Данный метод обмана достаточно популярен среди мошенников. Абонент, не обращая внимания на то, что отправителем сообщений является не их оператор, откликается на предложение из разряда «Отправь SMS на короткий номер, чтобы перейти на более выгодный тариф! Все локальные звонки — теперь безлимитные!». В итоге он остается с прежним тарифом, но теряет деньги, так как номер, на которой он отправлял SMS, был платным.

Пожертвуйте деньги на благотворительность!

В поисках наживы мошенники прибегают даже к таким методам, как выкачивание денег из людей, готовых помочь нуждающимся. Так, например, происходит рассылка сообщений с указанием платного номера, на который абоненту нужно позвонить или отправить SMS, чтобы внести свой благотворительный вклад. Очень часто мошенники используют широко освещаемые в СМИ трагедии. Например, после взрывов в московском метро в марте 2010 года участились случаи обращения мошенников к абонентам с призывом «собрать деньги в помощь жертвам терактов».

Вирус для мобильных устройств

В России появились новые вирусы для смартфонов и коммуникаторов, которые инициируют рассылку SMS на платные номера. Вирус может попасть в мобильное устройство через MMS, Интернет или через программы, скачанные из непроверенных источников. После заражения смартфона он начинает рассылать огромное количество SMS на специальные платные короткие номера, принадлежащие мошенникам.

Рекомендации: Поскольку смартфоны и коммуникаторы также стали уязвимы, с точки зрения вирусных атак, не следует открывать MMS от неизвестного отправителя, переходить по ссылкам в Интернете, пришедшим с неизвестных номеров, а также устанавливать на мобильное устройство неизвестное программное обеспечение.

Схема обмана такова: абонента информируют о том, что он получил голосовое поздравление с праздником, прослушать которое он может, набрав определенный код. Этот код на самом деле является не чем иным, как зашифрованной командой на мобильный перевод средств со счета абонента или звонком на платный номер.

Рекомендации: Голосовое письмо является бесплатным для получателя. Идентифицировать настоящее голосовое письмо достаточно просто. Система присылает SMS с номером, начинающимся на #00…., набрав который можно прослушать голосовое письмо. Отправитель — идентифицируется. Вряд ли кто-то из Ваших близких станет отправлять поздравления анонимно, и, если номер друга не указан, знайте — это очередная уловка мошенников.

Открытка — подписка

Человек получает от мошенников SMS, оповещающее его о том, что он может посмотреть присланную ему поздравительную открытку со своего сотового телефона, пройдя по указанной ссылке. После перехода по ссылке абонент автоматически подписывается на один из платных сервисов или «цепляет» вирус, в результате чего в последующем происходит ежедневное списание средств с его телефонного счета.

Рекомендации: Наша рекомендация — получив SMS или MMS от неизвестного отправителя с предложением перейти по ссылке, отнеситесь к этому с осторожностью. Вряд ли кто-то из ваших друзей и знакомых станет делать Вам анонимные подарки.

Ошибочный перевод средств

Человек получает SMS, оповещающее о поступлении средств на его счет, переведенных якобы с помощью услуги «Мобильный перевод». Сразу же после этого ему звонит мошенник, который утверждает, что только что перевел деньги на его номер ошибочно и просит вернуть деньги обратно тем же «Мобильным переводом».

Жизнь без спама

Абоненту приходит SMS с предложением отписаться от рекламной SMS-рассылки. Для того чтобы отписаться, предлагается отправить «бесплатное» SMS определенного содержания (чаще всего это набор цифр) на один из коротких номеров и перейти по полученной в ответ ссылке, чтобы исключить номер из списка рассылки рекламных сообщений.

Рекомендация: не верьте подобного рода сообщениям. Отписаться от предложений, присылаемых вам различными компаниями, в которых вы оформляли дисконтные карты, оставляли контактные данные с согласием получать информацию рекламного характера и т.п. вы можете либо самостоятельно, либо с помощью оператора, позвонив в центр поддержки клиентов.

СМС-просьба

Абоненты сотовых операторов получают смс с просьбой: «У меня проблемы, позвони по такому-то номеру. Если номер не отвечает, положи на него деньги и перезвони». Некоторые абоненты, особенно люди пенсионного возраста, пополняют счет мошенников, думая, что пишет кто-то из близких людей.

Лже-работа

Новый вид мошенничества: объявления с предложением стабильной работы с жильем и высокой зарплатой. Для получения информации о работе в них предлагается отправить SMS или позвонить на короткий номер (повышенная стоимость SMS или платный автоответчик).

Рекомендация: как правило, крупные агентства по подбору персонала, от имени которых действуют мошенники, предоставляют информацию обо всех вакансиях бесплатно и, скорее всего, после отправки смс вам придет информация о вакансии, размещенной в свободном доступе в интернете.

Ложный приз

На мобильный телефон абонента звонит лже-ведущий известной музыкальной радиостанции и поздравляет с выигрышем ценного приза. Чтобы получить приз, необходимо в течение минуты дозвониться на радиостанцию. Дозвонившегося поздравляют, он передает приветы, заказывает песню и узнает еще одну приятную новость: он не просто получит приз — телефон — его сразу же подключат, нужно лишь срочно купить карту пополнения счета вышеназванной компании и сообщить ее данные диджею. Заплатив деньги и придя через несколько дней за подарком, обманутый абонент узнает, что на радиостанции никто подобного конкурса не проводил, так что долгожданного телефона он не получит. Да и купленная карточка уже не пригодится — «награждающие» давно перевели с нее деньги на свои счета.

Случай с родственниками

Мошенник представляется родственником, другом или сослуживцем Вашего родственника и взволнованным голосом сообщает, что с ним приключилась беда (попал в аварию, сбил человека). Беда, как известно, не приходит одна. Вот и у пострадавшего во время аварии сломался телефон (сели батарейки, отобран бандитами, потерялся) и приходится звонить с чужого. Предстоит еще очень много звонков, поэтому необходимо пополнить человеку баланс. Находясь в стрессовом состоянии или замешательстве, люди легко соглашаются помочь. Мошенники начинают раскручивать своих «родственников» на наличные. После пополнения баланса они перезванивают и с облегчением сообщают, что конфликт улажен — от пострадавших в ДТП сторон удалось откупиться. Нужно лишь в условленном месте передать посредникам деньги. Передавая необходимую сумму, человек и не подозревает, что делает очередное добровольное пожертвование.

Рекомендация: для того чтобы распознать обман и не лишиться крупной суммы денег, постарайтесь связаться с родственником напрямую либо через друзей и знакомых; попросите звонящего описать внешность Вашего родственника и ответить на вопросы личного характера.

Ваша кредитная карта заблокирована!

В последнее время мошенники разнообразили схемы обмана абонентов, включив в свой арсенал финансовые учреждения. Так, участились случаи получения абонентами SMS, содержащих текст: «Ваша банковская карта заблокирована» и номер телефона, на который нужно перезвонить. После того, как абонент звонит по номеру, мошенники ему сообщают, что на банковском сервере произошел сбой и просят сообщить реквизиты банковской карты для устранения неполадок. Затем мошенники используют полученные реквизиты банковской карты для покупок через Интернет.

Рекомендации: Не поддаваться первому импульсу и стараться проверять информацию, поступившую от неизвестных лиц. Стоит помнить, что сотрудникам банков запрещено пытаться узнать информацию о реквизитах банковских карт клиентов. Получив подобное сообщение, постарайтесь проверить поступившую от неизвестных информацию, позвонив в call-центр своего банка.

Интернет-баннер

Новый вид мошенничества, успевший стать достаточно распространенным в короткие сроки. Суть обмана заключается в том, что во время пользования Интернетом на вашем компьютере неожиданно появляется рекламный баннер, который довольно сложно закрыть рядовому пользователю ПК (хотя специальные команды на компьютере позволяют это сделать). Чтобы убрать этот мешающий работе баннер, вам предлагается отправить SMS на платный короткий номер и получить код для его удаления, однако баннер может не исчезнуть, а средства спишутся с вашего счета.

Рекомендации: Если у Вас не получается удалить навязчивую рекламу самостоятельно, Вы можете воспользоваться бесплатной программой разработчика антивирусного ПО или обратиться за технической помощью в центр поддержки клиентов своего Интернет-провайдера.

Мошенническая подписка на платные сервисы

Не так давно возник новый вид мобильного мошенничества, при котором у абонентов сотовых операторов ежедневно снимаются деньги за сервисы, которые они не заказывали. При выяснении причин возникшей проблемы, оказывается, что они вводили на каком-либо Интернет-сайте номер своего сотового телефона и код активации на пробный день подписки на какую-либо услугу. При этом правила пользования услугой и информация о том, что от нее необходимо отписаться в случае нежелания ее использовать в дальнейшем, представлена на сайте в неявном виде. Таким образом, абоненты, не прочитав правила о необходимом отказе от этой услуги, на следующий день автоматически оказывались подписанными на сервис, в результате чего происходило ежедневное списание средств с их телефонных счетов.

Рекомендации: Всегда внимательно читайте условия и стоимость предоставления сервисов, которыми пользуетесь, не ставьте автоматически галочку напротив строки «Я согласен». Иначе Вы можете добровольно подписаться на сервисы, которые не заказывали, и при этом с Вас будут списываться суммы, о которых Вы не подозреваете.

Лже-звонок от технической службы оператора

Наиболее распространенная в последнее время схема обмана такова: раздается звонок, приятный голос сообщает (как вариант — приходит смс), что происходит перенастройка сети и необходимо перенастроить телефон на новые параметры, соответственно, нужно набрать комбинацию цифр и знаков. Иногда диктуют, иногда присылают в смс. После набора комбинации со счета списываются денежные средства.

Эта схема мошенничества, которую мы называем «лже-звонком от технической службы оператора», сегодня одна из самых распространенных. В большинстве случаев эта схема осуществляется с помощью услуги «Мобильный перевод». Распознать мошенников достаточно просто — они действуют очень настойчиво и требуют незамедлительного выполнения их действий. Абоненту любого оператора связи следует знать, что у оператора миллионы абонентов, и настройки на сети совершаются таким образом, чтобы быть незаметными пользователям.

В связи с тем, что пользователь совершает перевод средств добровольно, то оператор связи, к сожалению, не имеет юридического права вернуть ему переведенные на другой счет средства.

Вирус — блокиратор (Trojan Winlock)

В настоящее время отмечен всплеск мошенничеств, связанных с модификацией вируса Trojan Winlock. Во время работы за компьютером вместо необходимых страничек пользователи Windows обнаруживают на экране объявление примерно следующего содержания: «Ваш Windows заблокирован. Microsoft установил некорректное пользование Интернетом с вашего компьютера. Вы просматривали сайты, содержащие ненадлежащую информацию/имеющие порнографический контент. Попытка перезагрузить ваш компьютер приведет к необратимым последствиям. Если не принять мер, в течение 12 часов после получения данного сообщения все данные, включая Windows и Bios, будут полностью удалены. Для устранения блокировки вы должны в течение 12 часов внести 300 рублей на телефон «Билайн» номер х-ххх-ххх-хх-хх (указан частный номер). Вы можете сделать это в ближайшем пункте приема платежей. После этого на ваш телефон придет сообщение коде/ либо на чеке об оплате будет указан код, по которому сможете разблокировать ваш Windows».

Рекомендация: Ни в коем случае не стоит выполнять указания мошенников и пополнять счет неизвестного абонента. . Для разблокировки компьютера следует обратиться в центр технической поддержки своего интернет- провайдера или к одному из разработчиков антивирусного ПО.
После того, как баннер исчезнет с рабочего стола, обязательно проверьте компьютер на наличие вирусов.

Ваш выигрыш — автомобиль!

Абоненту поступает звонок или смс якобы от крупного автосалона с информацией о том, что в рамках празднования годовщины салона он выиграл автомобиль.

Информацию о розыгрыше можно посмотреть на официальном сайте автосалона, подробности — получить по телефонам, указанным на том же сайте. Сайт, который вы вслед за этим посещаете, сделан качественно. Телефоны работают исправно. Тем не менее, он фальшивка. На ваш вопрос, откуда у звонившего ваш номер телефона, вы слышите, что ваш оператор связи является партнером акции и, соответственно, поделился вашими контактами с автосалоном. В другом варианте «развода» вам предельно четко объясняют механику акции и просят не торопиться с принятием решения, все обдумать и перезвонить в салон чуть позже. Когда вы звоните, то самостоятельно представляетесь, называете свой номер телефона и слушаете рекомендации оператора по дальнейшему участию в акции.

В любом случае, в конечном итоге вы услышите, что для выдачи приза требуется внести взнос за выигрыш/участие через терминал оплаты. Какой-то странный способ вручить вам выигрыш, не правда ли?

Рекомендации: даже если вам кажется правдоподобными информация на сайте и разговор с оператором, настораживающим моментом должна стать сама просьба проследовать к терминалу оплаты для выполнения каких — либо действий.

Бесплатно только 24 часа

Вы хотите получить доступ к интересному контенту, например, нашли в Интернете фильм или книгу, которую давно искали. Получить ее легко и просто — отправить SMS с кодом активации.
ИЛИ
Вам предлагают загрузить новинки кинопроката, установить местонахождение абонента или получить сумасшедшие скидки! Все, что нужно, — отправить SMS с кодом активации. Казалось бы, это просто и так удобно! Но время идет, а доступ не активируется, кроме этого с баланса мобильного телефона начинают списываться деньги.

Следует быть внимательными к условиям получения сервиса, напротив которых вы установили галочку «согласен», не ознакомившись с ними подробно. Как правило, в таких случаях указано, что сервис является «тестовым» и предоставляется бесплатно только в первый день пользования, а затем стоимость доступа к контенту указана посуточно и для отказа от него нужно отписаться, позвонив в центр поддержки клиентов или зайдя на тот же сайт.

Подарок от «Кати»

Вам приходит SMS интригующего содержания: «Отправлена ММS-открытка или получен ММS-подарок от «Катя» для абонента с номером +7…» И далее вы видите свой номер и ссылку для скачивания. Не спешите. При нажатии на ссылку на телефон скачивается и автоматически запускается java-приложение, содержащее вредоносное ПО, которое отсылает смс с переводом средств на номера мошенников. Затем злоумышленники в течение короткого времени выводят средства со своих мобильных счетов.

Совет: используйте правило защиты от СПАМа: старайтесь не переходить по ссылкам, пришедшим с неизвестных номеров.

Приветствую читателей моего блога!

Тему для статьи я нашел, как обычно, из практики повседневной жизни. Мне как-то позвонил мой друг (зная, что я уже несколько лет ) и попросил совета, связанного с одной компанией, которая крайне активно себя пиарит в качестве поисковой системы нового поколения. Мол, «мы-супер новаторы, инвестируйте в нас и завтра будете богаты».

Я сразу почувствовал неладное, ибо замануха была подана в виде «мы утрем нос Гуглу и Яндексу, и масштабами их прибылей поделимся с Вами». Ясно, что при более пристальном взгляде, я увидел раздутый пузырь, за которым кроме оболочки (которая, кстати, тоже весьма убога) не стояло ничего. Другу посоветовал срочно выводить деньги, а сам решил написать статью.

Конечно, замануха скорее «серая», чем «черная». Ибо шанс выстрелить у подобного проекта все-таки есть, но очень маленький. Однако, это еще более серьезный показатель того, что их надо опасаться (мотивы создателей тщательно маскируются).

В общем, я буду говорить про черные схемы заработка в интернете.

Так уж устроен человеческий социум, что в нем всегда найдутся желающие поживиться за счет других. . А раз уж интернет стал неотъемлемой частью нашей жизни, то разного рода аферисты и мошенники нашли и там возможность осуществлять свою деятельность. Недавно, кстати, взломали мой профиль на fl.ru (надо сказать, я сам виноват, не поставил хороший пароль на почту). Изрядно попортили мне хорошую картинку и ободрали на 5000 руб (возмещал ущерб заказчику). Во время спохватился.

Целью этой статьи является обозначить возможные способы нечестного заработка, дабы предостеречь читателей от попадания в сети интернет-мошенников.

Наверняка, многие помнят, как в 90-е годы бурный расцвет получили всевозможные финансовые пирамиды. Принцип их деятельности состоит в том, что новый член организации либо должен заплатить вступительный взнос, либо инвестировать деньги в эту организацию. Выплаты старым участникам делаются за счет появления новых.

Люблю эту картинку

И в один прекрасный момент, когда количество новых членов организации обеспечат большой приток денег, вся эта пирамида рушится, выплаты заканчиваются и несчастные вкладчики остаются ни с чем. А организаторы пирамиды, за редким исключением, растворятся в пространстве заодно с огромными суммами денег!

В реальном мире такие откровенные пирамиды уже никого не привлекут, а вот через интернет, используя разные аферские схемы убеждения (начиная с красивых картинок про богатую жизнь и заканчивая скринами крупных сумм с электронных кошельков), вполне могут завлечь новичков в свои сети.

Да и сам термин «инвестировать» вызывает уважение и предчувствие богатства!

Что ты за зверь такой, хайп?

В настоящее время проекты, ведущие деятельность схожую с деятельностью финансовых пирамид, именуют «хайпы».

В переводе с английского это аббревиатура (HYIP — High Yield Investment Program) означает «инвестиционная программа, приносящая высокий доход».

Интернет пользователю предлагают вложить деньги под о-очень высокий процент. А размер процента зависит от того, насколько долго создатели это проекта собираются «рубить бабло» в интернете.

Хайпы могут быть быстрыми, среднесрочными и долгосрочными. Среднесрочный хайп может держаться 6-9 месяцев с предлагаемой доходностью на уровне 1-3% в день. Быстрый хайп живет короткое время, поэтому чтобы собрать побольше денег предлагает прибыль на уровне 5-50% в сутки(!).

Долгосрочные же проекты ведут себя намного скромнее. Могут несколько лет стабильно выплачивать своим вкладчикам проценты. Но, сколько веревочка не вейся, а жадность берет свое. И собрав значительную сумму инвестиций, такой хайп неизменно скамится. Термин «скамится» (анлг. «scam» — мошенничество, обман) означает, что хайп перестает выплачивать инвесторам прибыль и закрывается. А администраторы проектов исчезают в неизвестном направлении.

Истины ради надо отметить, что подобные схемы скорее «серые», чем «черные» (как и с заманухами в "инновационный IT-проект), потому что есть такие профи в инвестировании, которые умудряются заработать в хайп проектах. И как следствие, интернет пестрит положительными отзывами и предложениями научить зарабатывать на хайпах (такая учеба является дополнительной возможностью нажиться на новичках, но об этом позже). Заметьте, речь идет о профи! А основная масса денег поступает от новичков, которые прочитали красивую историю в соц.сети из разряда «из грязи в князи» и понесли свои накопления в хайп.

Только лишь для того, чтобы дать заработать админам проекта и нескольким профи, которые успели забраться на гребень волны. В итоге новоиспеченный инвестор остается с пустым карманом и неотвеченными посланиями к создателям инвестиционного проекта на тему «когда будут выплаты?».

Дочки пирамиды и разновидности черных схем

Но, все же, такая прямая калька с финансовых пирамид из оффлайна уже настораживает многих пользователей интернета. Поэтому сейчас эта схема отъема денег может быть подана совсем под другим соусом. Хотя, понять как работают мошенники здесь — вовсе несложно.

Кассы взаимопомощи

Предлагают оказать финансовую помощь. При вступлении необходимо вложить некоторую сумму. И чем больше будет вложенная сумма, тем больше можно будет потом получить безвозмездно. Первый вклад может быть несущественным, каждый последующий будет все больше.

Денежные игры – возможный завуалированный хайп

В таком проекте пользователь сначала развивает свою деятельность в игре, в процессе что-то покупает и, вроде как, может и что-то продать. Например, играет в ферму, может купить там кур с тем, чтобы потом продавать их яйца. Только вот деньги, вложенные в кур, смогут отбиться лишь через полгода, а проект к тому времени уже закроется. Есть известные игры типа Warcraft, Dota, World of Tanks и т.п., где заработать можно на турнирах. Но игры эти совсем из другой индустрии.

Вот эту картинку нашел на одном из каналов, где описывалась схема по обману игроков в контр-страйк. Самое интересное, что подобные мошенники, как я и предполагал, всегда привлекают себе подобных. И действительно, многие ведь считают что обман — это нормально...

Имитация интернет-магазина

Создается сайт или группа в соц.сети, где предлагают купить товар с очень большими скидками, а также проводятся акции и розыгрыши. А какой человек не любит халявы и больших скидок?! Но, все же, в азарте поиска «где подешевле» не надо отключать голову, а стараться трезво оценивать ситуацию.

Как это выглядит глазами обычного человека. В соц.сети создается группа по продаже товаров. Начинает с малого. Например, детские товары. Постепенно, с ростом количества покупателей ассортимент расширяется и переориентируется. И вот в этом магазине уже можно приобрести и бытовую технику, и ноутбуки, и айфоны. Таких групп немало. Отличие в том, что стоимость товара за счет скидок была снижена до 70%. Объяснялось тем, что работают напрямую с поставщиками и т.д. и т.п. А еще и бонусы раздавали тем, кто приведет новых покупателей.

Правда, в этом магазине было два условия: 100% предоплата заказа и получение товара через 4-5 месяцев после оплаты. В итоге, суммы заказов возросли, сарафанное радио работало во всю мощь. Но по истечении двух лет работы интернет магазин резко закрылся, забрав более 2 млн. рублей прибыли. Пострадавшими оказалось более 1,5 тыс. человек.

Итак, суть схемы. Деятельность осуществлялась по принципу пирамиды. Деньги от новых покупателей шли на оплату и доставку товара старым покупателям. Товар покупался по обычной цене, никаких скидок и акций хозяевам интернет магазина предоставлено не было. Все довольно просто!

Отдельные схемы инфобизнеса

Вообще, инфобизнес – довольно новое направление, связанное с продажей информации, ориентированной на интересы той или иной целевой аудитории. Он рассчитан на клиента уже понимающего, что чтобы зарабатывать на чем-то новом, надо этому новому научиться.

Думаю, многие обратили внимание, что за последнее время в интернете появилась масса вебинаров, мастер-классов и курсов на всевозможные тематики. Среди прочих направлений тема заработка в интернете находится в верхних строчках популярности. Естественно, что мошенники используют эту популярность для достижения своих целей. Могут предложить купить курс или инструкцию, которые на деле окажутся или пустышкой (видеоролик ни о чем) или описанием заработка на с приложенной реферальной ссылкой, или же с предложением инвестировать в один из хайпов.

Чтобы привлечь побольше покупателей делают видеоролик, где показывают электронные кошельки с увеличивающейся суммой в процессе якобы работы по продаваемой методике. Для людей далеких от программирования это выглядит правдоподобно. На деле же, если просто знать несложный алгоритм действий, то очень легко собственноручно изменить код сайта и вписать какую угодно сумму в свой кошелёк. Что, однако, не сделает ее реальной суммой денег! В общем, видеоролики оказывают немалую поддержку тем, кто хочет указать наивным пользователям, как и куда им нужно переслать свои деньги.

Вклад в акции IT-стартапов

То, о чем я писал в начале статьи. Серые схемы по привлечению капитала с последующим обещанием баснословных прибылей. Подобные товарищи работают в основном на аудиторию пенсионеров и некомпетентных граждан, ибо втереть им ценность очередного переполненного багами мессенджера проще всего.

Я встречал 2 вида подобных «горе-стартапов»:

Поисковая система, которая в будущем заткнет за пояс Google.
Мессенджер для смартфонов, который позиционируется как «серьезный конкурент Viber и Whatsupp».

Интересно, что в обоих случаях существует некое подобие первоначальных разработок для отвода глаз. К примеру, для мега-поисковика будет даже сделан сайт на WordPress со стандартным полем поиска от яндекса и такой же стандартной бесплатной темой. В случае мессенджера будет демонстрироваться какой-то полуобрубок уровня лабораторной работы студентов гуманитарного вуза.

Естественно, обе эти разработки будут окружаться велеречивыми горе-пиарщиками, целью которых будет — вызвать доверие и выманить Ваши кровные.

Хотя, я и не исключаю, что среди подобных стартапов есть те, что в будущем станут интересны и востребованы. Но почему тогда столько ресурсов они тратят на болтовню, а не на реальную разработку?

Прочая чернуха (опционы, казино, букмекерские конторы)

Существуют еще несколько способов развода на деньги под видом бинарных опционов, ставок в казино или букмекерской конторе. Схемы там не настолько просты, чтобы изложить их в двух словах. Но в любом случае, заработать на них новичку нереально, а вот вбухать безвозвратно в них часть собственных средств, не составит особых усилий.

И даже если поначалу предлагают пользоваться счетом, на котором уже есть какая-то сумма, и первоначальная деятельность увенчается успехом, то впоследствии окажется, чтобы снять заработанную сумму или пользоваться этим счетом, надо заплатить. А в итоге, ни денег, ни счета.

Дарт Вейдер ждет новичков

Если же кому-то захочется встать на «темную» сторону и заработать денег на чьей-то наивности, то и здесь их может поджидать пакость от «братьев по разуму». Вбивает такой неофит запрос на поиск инфы по оболваниванию честного населения.

Поисковик выдает массу бесплатных мануалов на эту тему. Пытается этот неофит пройти по ссылке или открыть скаченный файл, а на мониторе появляется картинка и компьютер блокируется. А на картинке надпись: куда и сколько надо заплатить, чтобы получить по смс инструкцию по разблокировки своего компьютера. Или, что похуже, компьютер заражается вирусом. Вот такая взаимопомощь от коллег по цеху.

Есть и светлый путь

Вот, собственно, и весь обзор, где вкратце представлены различные схемы по черному заработку в интернете. Надеюсь, у меня получилось предостеречь желающих от быстрого и легкого заработка во всемирной паутине, посредством которого запросто можно превратиться в жертву многочисленных мошенников.

Поэтому, становитесь профессионалами и не ведитесь на очередные бредни лже-новаторов. Конечно, путь к профессионализму — тернист и долог: нужно затрачивать время и усилия на обучение и развитие. Особенно первое время, когда только учишься. Приходиться проводить перед монитором, возможно, даже больше времени, чем на оффлайн работе.

Посмотрите статью о том, . Там я как раз подвожу к тому, что самый лучший вклад — это в собственное образование.

И даже в этом случае нет больших гарантий того, что получиться зарабатывать хоть сколько-нибудь значительную сумму. И не исключено, что затраченные усилия будут настолько велики по отношению к полученной сумме, что появиться разочарование. И желание найти достойный заработок в интернете будет отложено в сторону как неисполнимое.

Особенно подвержены обману пожилые, говорит статистика. Во-первых, у них, как правило, больше сбережений, чем у молодых, что и привлекает аферистов; а во-вторых, с возрастом мы становимся более доверчивыми — вопреки мнению, будто жизнь нас чему-то учит.

Но это не значит, что если вы ещё не на пенсии, можно расслабиться и не бояться мошенников — жертвой обмана может стать каждый, тем более сейчас, когда путь в каждый дом для обманщиков в буквальном смысле открыт. Мобильные телефоны, электронная почта, аська — всё новые и новые средства связи делают нас всё более уязвимыми для обмана. Так что начеку надо быть всегда. Вот 10 самых распространённых мошеннических схем, проверенных временем и действующих везде, где есть люди и деньги.

1. Работа на дому. З/п высокая!

Волна безработицы, захлестнувшая весь цивилизованный мир, не могла не стать поводом для разработки новых «разводок». Точнее, сама схема-то стара как мир, но вот интерес к ней разгорелся по-новому. И всё из-за кризиса.

«Работа на дому. Образование среднее, высокая з/п» — такие объявления можно десятками увидеть на улице, в метро, в Интернете, даже в газетах. Казалось бы, стоит насторожиться: за что будут платить эту самую «высокую з/п» человеку без образования и особых навыков? Но люди верят: верят и звонят по указанным телефонам. Далее их просят заплатить, скажем, 1000 рублей, а взамен предлагают комплект для обучения нового сотрудника. На поверку этот комплект оказывается пачкой бумаг (в лучшем случае — диском), с указанием того, как «развести» ещё парочку собратьев по несчастью.

Или такой вариант: вам предлагают работу по вычитке или вёрстке текста. Чтобы получить постоянную работу, вам надо выполнить пробное задание, которое (внимание!) вам вышлют за символическую сумму — рублей за 300. Мол, «извините, нас уже часто обманывали и не выполняли никаких заданий, вот мы и просим оставить такой залог». Ну что может быть трогательнее обманщиков, оправдывающихся своей тяжёлой жизнью? На этом и зарабатывают.

2. Вы стали 1000-м посетителем

Вам приходит письмо, например, из Испании — или любой другой далёкой страны, — но обязательно на английском. В нём вас поздравляют с тем, что однажды, зайдя на такой-то сайт, вы автоматически стали участником розыгрыша призов — и выиграли! Приз — крупная сумма денег или автомобиль. Чтобы получить его, вам надо всего лишь перевести на определённый счёт некую сумму денег, чтобы оплатить доставку приза в Россию. Естественно, уходят деньги безвозвратно и бесследно. Известны случаи, когда люди теряли несколько тысяч долларов в надежде на то, что вот теперь им наконец вышлют их выигрыш.

3. Стань землевладельцем

Начинается афера с того, что обманщик покупает какое-нибудь заросшее поле и рассекает его на мелкие участки. Каждый кусочек продаётся отдельной жертве за непомерные деньги. Тут играет роль талант и обаяние самого обманщика: его задача — убедить жертву в том, что вскоре здесь проложат шоссе или построят парк аттракционов и земля подорожает раз в десять. В ход идут поддельные строительные планы и документы. Естественно, никакого строительства на самом деле не планируется, и мошенники исчезают, оставляя своих жертв на ничего не стоящем клочке земли.

4. Пирамиды

Классическая финансовая пирамида предполагает вовлечение от сотни до нескольких тысяч «вкладчиков», каждый из которых вносит относительно небольшую сумму денег. Обещанные гигантские дивиденды выплачиваются за счёт новоприбывших жертв.

Согласно более продвинутой схеме, участникам пирамиды предлагается самостоятельно привлекать в «дело» своих друзей и знакомых. За каждого обращённого выплачивается определённая такса (причём собирается она с тех же обращённых). Вашим друзьям предлагают проделать то же самое — и так до бесконечности, пока пирамида не будет разоблачена или её создатели не решат свернуть лавочку.

5. Инновационный бизнес

Эта разводка рассчитана на людей с деньгами и свободными взглядами. Мошенники выискивают тех, кто готов рисковать и мечтает о собственном деле, и просят проинвестировать их бизнес. В качестве бизнес-плана потенциальному инвестору предлагается какая-нибудь «супер-идея», чаще всего с использованием революционных технологий или какого-нибудь личного изобретения. Жертве обещают золотые горы и отдачу в первые же полгода после вложения, но, как только так называемый бизнесмен получает деньги, он, естественно, испаряется.

6. Работа на телефоне

Очередная афера из разряда «работа на дому». Самым привлекательным выглядит обещание того, что «вы сможете зарабатывать, не отрываясь от своих привычных дел». Якобы, одного часа в день хватит для того, чтобы отбить свой недельный заработок на основной работе. Естественно, никаких особых навыков опять же не требуется. Вам надо только заплатить за сертификат сотрудника и специальный телефонный номер. Финал этой истории предсказуем.

7. Прощай, автомобиль

Основные жертвы таких афер — частные продавцы автомобилей. В кризисный период, когда цены начали падать не по дням, а по часам, люди не сильно заботятся о выгоде продажи и стараются побыстрей отделаться от имущества — пока его цена не упала до нуля. Этим и пользуются псевдо-покупатели, предлагающие продавцу более высокую цену, но... при условии того, что оплата будет в виде банковского чека или расписки на третье лицо. К тому времени как продавец обнаруживает, что чек поддельный, а расписка оформлена на «мёртвую душу», покупатель уже успевает перегнать машину за границу или перепродать.

8. Время вкладывать в акции

С началом кризиса стоимость акций многих суперкомпаний упала на 50, а то и на 80%. Поэтому многие аналитики стали хором призывать широкую публику скупать ценные бумаги, пока они так дёшевы. Мол, года через 3, когда кризис окончится, акции подорожают в разы и их держатели смогут изрядно заработать.

Шквал таких рекомендаций не мог не сыграть на руку мошенникам. Псевдо-брокеры обзванивают начинающих или потенциальных инвесторов и предлагают купить столько-то акций некой компании. Она якобы скоро должна подняться за счёт смены менеджмента или перехода на новое эффективное производство. Тем более, сами сотрудники этой компании уже начали скупать её же ценные бумаги, что является прямым доказательством её скорого роста. Только поспешите — акций осталось совсем немного.

Потратив около 20 тысяч долларов, инвесторы вскоре обнаруживают, что вложились в фирму-пустышку. Как правило, это какая-нибудь однодневка, зарегистрированная за несколько дней до начала аферы и существующая только на бумаге. Или компания с долгой, но не самой удачной историей. Ясное дело, продать такие акции невозможно.

9. Вам письмо

Эта схема называется фишинг. Чтобы организовать такую операцию, мошеннику нужен компьютер и клиентская база какого-нибудь банка. К счастью любителей лёгкой наживы, эти базы можно приобрести на любом радиорынке.

Итак, вам приходит электронное письмо якобы из отдела безопасности вашего банка. Вас извещают, что ваши сбережения, возможно, были атакованы мошенниками, поэтому банку надо провести полную ревизию ваших финансовых операций. Для этого требуется самая малость — ваши паспортные данные и коды доступа к банковскому счёту. Как только мошенники получают эти данные, они могут делать с вашими деньгами что угодно. Запомните: ни один банк никогда не попросит у вас персональные данные и тем более пин-код вашей карты.

10. Делаем ставки, господа

Ещё одна категория наиболее частых жертв мошенников — азартные игроки. Причём речь не о завсегдатаях казино и любителях игровых автоматах, которые, фактически, обманывают сами себя. Наживаются мошенники на любителях скачек и других спортивных соревнований.

Например, вы хотите сделать ставку на лошадь или борца, и некий услужливый и осведомлённый человек предлагает продать вам «секрет» — кто лучше подготовлен к соревнованию, кто хромает на одну ногу и т.п. Прожженные игроки на такое не ловятся, но вот новички — постоянно.

Ещё одна схема: вас просят поставить деньги на такую-то лошадь. Мол она выиграет, мошенник это знает точно. Взамен просит 50% от выигрыша, а в случае неудачи обещает возместить ущерб. Конечно, ставка не выигрывает, а мошенник испаряется сразу поле внесения платы.

По материалам The Guardian

О финансовой безопасности.

В закладки

По долгу службы мне часто приходится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них как предприниматели, так и частные лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

Дать в долг по расписке

Первый по популярности вид мошенничества - расписка под проценты. Мошенники берут у людей деньги под некий заём, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже 20 в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть успешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги. Они ещё и сами занимают, веря этому бизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам. Знаю много примеров, когда люди обеспечивают себе роскошную жизнь, живя в долг.

Пример

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика, и возит он товары чуть ли не самолетами и кораблями. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был чёткий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде у него была 30-процентная скидка от цены производителя и оборот в течение двух-трёх недель с учетом поставок. Естественно за определённое время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они хотят инвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им по три-четыре процента, само «тело» долга при этом не возвращал. У кого-то брал десять миллионов рублей, у кого-то - $10 миллионов. Таких заёмщиков собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка $150 миллионов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: чтобы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту пришёл компромат.

А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это чёрный пиар в рамках предвыборной кампании. И у людей не возникало вопросов, ведь политика - дело грязное.

Однажды он заявил: «Ребята, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию». Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. В азарте, возникающем от быстрого заработка, они забывают о том, что расписка - это не гарант возврата денег даже после обращения в суд.

Сама расписка и её написание - это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После этого начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество и расчётные счета, если они есть. Но как правило у профессиональных мошенников нет ничего. И даже имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписку без залога имущества, либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать.

Если вы вместе с юристом составите договор займа и пропишете в нём залог имущества, которое хотя бы на 30% выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которую вы предоставляете в качестве займа, то появится шанс вернуть эти деньги путём продажи имущества.

Лучший вариант - залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жильё было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счёт.

Недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. Придётся отказаться от своих требований по возврату денег, чтобы избавиться от преследования. Иначе вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Даже если вы передаёте денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. И перечислять средства можно только банковским переводом со счёта на счёт.

Уплывший безнал

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, поставки оборудования.

Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, а договоры поставки сформулированы идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

Пример

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который потом перерос в уголовное дело. Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, даже под определённые размеры. Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал он это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. По факту эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора.

Потом отрубили колл-центры и сайты, выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон - обычные сотрудники колл-центров на аутсорсе с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личности людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно в подобных ситуациях дела даже не заводятся.

Проверяйте поставщика

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трёх лет, а руководители не номинальные.Лучше всего, конечно, съездить на производство и убедиться во всём на месте.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

Классическая схема: презентация - деньги - где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-то ещё. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому, если внимательно вчитаться, не гарантируют, что товар дойдёт в целости и сохранности, не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Пример

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы примерно понимаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90% случаев компания по доставке грузов не несёт ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на границе часть товара не заберут. Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придёт в надлежащем состоянии. Поэтому, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать. Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

Где вас могут обмануть при такой схеме?

Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества. Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, договариваться через банковский аккредитив или иначе, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.
Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар. Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут её себе в карман, а потом продают на черном рынке. Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда почти никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несёт ответственность в случае потери товара. В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несёт, хотя на практике именно это вам и нужно.
В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а потом затеять судебную тяжбу с китайским производителем. Если речь идёт о сотнях миллионов долларов, и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора - фура с чехлами для смартфонов на сумму в $50 тысяч, то шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки и перелёты, не получив при этом результата.
Допустим, фуру ограбили. И вы снова ничего не получаете, кроме участия в уголовном деле. От таких неприятностей можно застраховаться, чтобы в подобных случаях попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас тоже не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут обмануть.

Берегите себя и свои достижения!

Там, где есть деньги, встречаются и случаи мошенничества. Интернет не является исключением. Более того, в сети намного проще «кинуть» без риска быть наказанным — этому способствуют анонимность и отсутствие рамок, вам может писать человек с другого конца Земли. В текущей статье мы поднимем тему мошенничества в интернете, видов и схем сетевого обмана, а также разберемся, как самому не стать жертвой лохотронщиков.