Как будет рассчитываться пенсия в году. Пенсионный калькулятор

Большинство людей сталкиваются со сложностями при определении размера будущей пенсии. У них возникает вопрос о том, как рассчитать пенсию по старости ?

Основные параметры, влияющие на размер пенсии

Можно выделить несколько требований Пенсионного Фонда к претендентам:

• человек должен иметь трудовой стаж не меньше 8 лет;
• минимальное количество баллов составляет 11,4.

Пожилым людям, не соответствующим этим критериям, положены социальные выплаты. Существуют категории людей, имеющих право на досрочный выход на пенсию. Как правильно рассчитать пенсию по старости женщинам ? Для этого можно воспользоваться непосредственно на нашем сайте.

Как изменилась формула расчета пенсии

в 2017 году? При начислении пособий специалисты учитывают следующие показатели:

1. Величина ИПК, которая полностью зависит от взносов работодателей.
2. Премиальные коэффициенты, которые позволяют увеличить размер выплат. Их разработали для того, чтобы пожилые люди не оформляли пенсию сразу после наступления соответствующего возраста. Таким способом государство добивается снижения нагрузки на бюджет.

Для расчета пособий используется новая формула:

СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К, где:

• СП - величина страховой пенсии по старости;
• ИПК - количество баллов, заработанных пожилым человеком;
• СИПК - стоимость ИПК, которая корректируется в соответствии с инфляцией;
• К - величина коэффициента, который используется при более позднем выходе на пенсию;
• ФВ - средства, которые выплачиваются всем категориям получателей пенсии.

Чтобы определить ИПК можно воспользоваться следующим способом:

ИПК = СВ / СВmax х 10, где:

• СВ - средства, перечисленные работодателем в качестве страховых взносов. Причем налогооблагаемая база корректируется ежегодно.
• СВmax - какую максимальную сумму взносов можно использовать при расчете пенсии.

Чтобы заработать достаточное количество ИПК необходимо получать официальную зарплату. Однако некоторые работодатели до сих пор предпочитают расплачиваться с сотрудниками наличными в «конвертах». В этом случае взносы не поступают на счет застрахованного лица. Отсутствие пенсионных баллов не позволяет человеку претендовать на страховую пенсию.

Стоимость ИПК

Самостоятельно? Для этого нужно знать актуальную стоимость ИПК. Федеральные власти ежегодно индексируют цену пенсионного балла. В 2017 году величина ИПК достигла 78,28 руб.

От каких факторов зависит сумма фиксированных выплат

Гарантированная государством сумма рассчитывается с учетом нескольких обстоятельств:

1. Наличие иждивенцев, которые находятся на попечении пожилого человека.
2. На повышенные пенсии могут рассчитывать люди, которым были признаны инвалидами.
3. Фиксированные выплаты увеличивают для группы людей, которые проработали на Крайнем Севере хотя бы 15 лет.
4. Чтобы уменьшить дефицит бюджета федеральные власти приняли решение ввести премиальные коэффициенты. Они применяются в отношении людей, которые выходят на пенсию позже положенного срока. Причем размер коэффициента устанавливается с учетом срока отсрочки.

Если не выходить на пенсию в течение 10 лет и продолжать работать, то можно увеличить размер фиксированных выплат в 2,1 раза. Однако многие россияне скептически относятся к идее отсрочки оформления пенсии. Причина такого решения заключается в том, что большинство жителей РФ не доживает до 66 лет.

Как самостоятельно определить размер пенсии

Для этого нужно знать размер официальной зарплаты. Если человек планирует отсрочить срок выхода на пенсию, то необходимо использовать премиальный коэффициент. Сложность расчета пенсии заключается в том, что государство регулярно индексирует основные показатели.

Будущему пенсионеру приходится искать актуальные сведения о стоимости ИПК и размере фиксированной выплаты. В этих условиях многие пользователи испытывают затруднения. Они не знают, как рассчитать пенсию по старости в 2017 году. При самостоятельном определении размера пособий человек сталкивается с тем, что у него постоянно меняется сумма зарплаты.

Для упрощения процесса начисления пенсии можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако с его помощью невозможно получить точный размер выплат. Возникает необходимость самостоятельного проведения расчетов. Чтобы разобраться с механизмом начисления пенсии можно рассмотреть следующий случай.

Пример расчета

После окончания ВУЗа человек устроился на работу в возрасте 24 года. Ему была предложена официальная зарплата в размере 35 тыс. руб. Мужчина проработал на предприятии до наступления пенсионного возраста. Продолжительность трудового стажа составит: 60 – 24 = 36 лет.

Теперь определим количество пенсионных баллов, которые мужчина заработал за год. Нужно учитывать, что человек отказался от накопительной пенсии:

(35 000 х 12 х 0,16) / (876 000 х 0,16) х 10 = 67 200 / 1 401 600 = 4, 79 балла

• 12 – количество месяцев в году;
• 0,16 – тариф, который перечисляют работодатели в Пенсионный Фонд;
• 876 000 – максимальная сумма в 2017 году, которая облагается налогами;

Отсюда, определим количество баллов, которое заработает пожилой человек:

4,79 х 36 = 172,44

Умножим число ИПК на их стоимость в 2017 году:

172,44 х 78,58 = 13 550,33 руб.

К полученной сумме прибавим гарантированную государством выплату:

13 550,33 + 4 805,11 = 18 355, 44 руб.

Как узнать сумму накопительной пенсии

Чтобы рассчитать пенсию по старости в 2017 году необходимо знать тарифную ставку, которая используется при начислении страховых выплат. Руководители предприятий ежемесячно платят в Пенсионный Фонд 16% от зарплаты сотрудников.

Из них 6% используется при формировании накопительной части выплат. Оставшаяся сумма предназначена для начисления страховой части пенсии. В 2015 году власти решили приостановить возможность выбора накопительных выплат. Особенность ситуации в том, что сумма пенсии не подлежит индексации.

Чтобы определить размер накопительных выплат можно воспользоваться следующей формулой:

НП = ПН / Т, где:

• ПН - сумма всех выплат, которые поступили на лицевой счет пожилого человека. При расчете нужно учитывать средства, сформированные за счет материнского капитала и государственных пособий.
• Т - период формирования накопительной пенсии.

К примеру, на лицевом счете пожилого человека находится 245 000 руб. Период выплат составляет 228 месяцев. Чтобы определить сумму накопительной пенсии достаточно разделить 245 тыс. рублей на 228.

245 000 / 228 = 1074,56 руб.

, не обращаясь к специалистам

Претендент может узнать размер положенных выплат в личном кабинете Пенсионного Фонда. Для получения доступа необходимо пройти регистрацию на сайте, предоставляющим возможность воспользоваться госуслугами. Многие пользователи не знают, как рассчитать пенсию по старости . Калькулятор , представленный на сайте, помогает упростить процедуру определения суммы выплат.

Как долго придется работать, чтобы претендовать на пенсию определенного размера

Чтобы добиться увеличения будущей пенсии нужно знать порядок ее начисления. При расчете выплат специалисты учитывают не только уровень зарплаты человека.

На величину пособия влияет фиксированная выплата и стоимость ИПК. Расчет пенсий может быть увеличен, если человек работал в районах Крайнего Севера. Сумма выплат зависит от премиальных коэффициентов.

К примеру, кандидат хотел бы получать пенсию в размере 18 тыс. рублей. При заключении трудового договора ему была установлена зарплата в размере 40 тыс. руб. Необходимо определить продолжительность трудового стажа и уровень зарплаты, которые необходимы для начисления такого пособия.

18 000 – 4 805,11 = 13 194,89 руб.

В этой формуле 4 805,11 – сумма фиксированной выплаты, которая действует в 2017 году.

Количество пенсионных баллов можно узнать, если разделить полученную сумму на стоимость ИПК:

13 194,89 / 78,58 = 167,91

Размер страховых выплат, которые нужно перечислить в Пенсионный Фонд, составит:

167,91 х 876 000 х 0,16 / 10 = 2 353 426 руб.

Эту величину разделим на 0,16 и получим сумму дохода, которую должен заработать человек за всю жизнь:

2 353 426 / 0,16 = 14 708 916 руб.

Трудовой стаж составит 14 708 916 / (12 х 40 000) = 30 лет.

Преимущества и недостатки определения выплат с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы рассчитать пенсию по старости женщине 1962 года рождения необходимо внести все параметры в калькулятор. Большинство людей не является специалистами, которые хорошо разбираются в пенсионном законодательстве. Благодаря калькулятору можно быстро рассчитать сумму выплат. Для этого достаточно внести следующие сведения:

• пол претендента;
• год рождения человека;
• используются ли взносы работодателей для формирования накопительной части пенсии;
• продолжительность службы в армии и ухода за малышом;
• количество иждивенцев;
• уровень зарплаты;
• сколько лет человек планирует работать.

Скрипт самостоятельно рассчитает сумму пенсии. При желании пользователь может распечатать полученные результаты. Недостаток калькулятора в том, что таким способом можно определить только приблизительный размер будущей пенсии. Невозможно просчитать все параметры, которые используют специалисты при начислении выплат.

Заключение

Онлайн-калькулятор облегчает процесс расчета пенсии. Однако полученные цифры нельзя назвать точными. Чтобы определить правильную сумму выплат лучше всего использовать формулу. При необходимости человек может проконсультироваться со специалистами Пенсионного Фонда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Спросите у юриста

Расчет пенсии зависит и от законодательства, действовавшего в период, когда граждане осуществляли трудовую деятельность. Сегодня актуально говорить о трех пенсионных законах, устанавливающих различный порядок расчета пенсии. В данной статье Вы узнаете основные моменты расчета пенсии по разным правилам, что позволит проверить ранее назначенную пенсию.

В статье приводится порядок индексирования пенсии, назначенной 01.01.2002. Содержание статьи полезно для пенсионеров, которые сомневаются в том, правильно ли им назначена и проиндексирована пенсия.

Порядок расчета пенсии по Закону РФ от 20.11.1990 № 340-1 «О государственных пенсиях в Российской Федерации».

Достаточно часто при расчете пенсии мне задают вопрос о возможности применения ранее действовавшего пенсионного законодательства.

Первым пенсионным законом Российской Федерации, по которому возможно производить расчет пенсии вплоть до 31.12.2001 года, является Закон РФ от 20.11.1990 № 340-1 «О государственных пенсиях в Российской Федерации».

Возможность применения данного закона в современных условиях подтверждается позицией Конституционного суда РФ, который проверил положения ст. 30 Федерального закона от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». На рассмотрение был поставлен вопрос о нарушении пенсионных прав граждан в связи с введением нового порядка расчета пенсии, предусматривающего оценку пенсионных прав застрахованных лиц, согласно которому общий трудовой стаж определялся как суммарная продолжительность трудовой и иной общественно полезной деятельности до 1 января 2002 года, учитываемой в календарном порядке.

Согласно данному нормативному акту право на пенсии по старости на общих основаниях устанавливалось ст. 10 Закона – мужчинам при достижении 60 лет и при общем трудовом стаже не менее 25 лет; женщинам – по достижении 55 лет и при общем трудовом стаже не менее 20 лет.

Однако, как правило, данный порядок менее выгоден, чем установленный более поздним пенсионным законом, федеральным законом от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», о котором речь пойдет ниже. Поскольку законодатель ограничил максимальный размер пенсии.

Так, согласно ст. 18 Закона РФ от 20.11.1990 № 340-1 «О государственных пенсиях в Российской Федерации» максимальный размер пенсии при общем трудовом стаже, равном требуемому для назначения полной пенсии (25 для мужчин, 20 для женщин), устанавливается на уровне трех минимальных размеров пенсии. Размер пенсии повышается на один процент за каждый полный год общего трудового стажа сверх требуемого для назначения пенсии, но не более чем на 20 процентов.

Согласно телетайпограмме Минтруда РФ от 24.07.2001 N 5489-ВЯ, ПФ РФ от 25.07.2001 № ЛЧ-06-32/6084 «О перерасчете пенсий и расчете компенсационных выплат» минимальный размер пенсии с 01.08.2001 составляет 185,32 руб.

Таким образом, максимально возможный размер пенсии составляет 185,32 х 3 х 1,2= 667,15 руб.

Установленный рассматриваемым законом порядок выгодно применять при подсчете трудового стажа, поскольку только этим нормативным актов разрешается включать следующие периоды помимо работы:

— службу в составе Вооруженных Сил бывшего СССР (ст. 90 Закона). Более того, при подсчете трудового стажа для назначения пенсии по старости на общих основаниях военная служба по призыву включалась в двойном размере;

— обучение в училищах, школах и на курсах по подготовке кадров, повышению квалификации и по переквалификации, в средних специальных и высших учебных заведениях, пребывание в аспирантуре, докторантуре, клинической ординатуре включается в общий трудовой стаж наравне с работой (ст. 91 Закона);

— проживание жен (мужей) военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с мужьями (женами) в местностях, где они не могли трудиться по специальности в связи с отсутствием возможности трудоустройства (ст. 92 Закона);

— выплаты пособия по безработице, участия в оплачиваемых общественных работах и переезда по направлению службы занятости в другую местность и трудоустройства (ст. 92 Закона);

— и другие периоды.

Расчет пенсии по федеральному закону от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

В период с 01.01.2002 по 31.12.2014 действовал иной пенсионный порядок, установленный федеральным законом № 173-ФЗ.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона право на трудовую пенсию по старости имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет. При этом обязательным условием является наличии не менее пяти лет страхового стажа (учитываемая при определении трудовой пенсии суммарная продолжительность периодов работы и иной деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы, а также иных периодов, засчитываемых в трудовой стаж).

В основе установленной пенсионной формулы основным показателем становится расчетный размер пенсии (РП). Он зависит от:

1) коэффициента среднемесячной заработной платы, ограниченного максимумом 1,2. Данные коэффициент определяется как частное от деления Вашего среднемесячного заработка (ЗР) к заработной плате в РФ за тот же период (ЗП). Проблемы возникают в том случае, когда не удается документально подтвердить размер заработка в течение пяти лет до 2002 года либо в период с 01.01.2000 по 31.12.2001 годы;

2) от стажевого коэффициента, равного 0,55 и повышается на 0,01 за каждый полный год общего трудового стажа сверх указанной продолжительности, но не более чем на 0,20.

При этом при расчете размера пенсии учитывается среднемесячная заработная плата в РФ за третий квартал 2001 г. для исчисления и увеличения размеров пенсий, утвержденной Правительством РФ (СЗП = 1671 руб.). Ее размер не меняется и един для все будущих пенсионеров.

С учетом изложенного, максимальный размер пенсии на 01.01.2002 составляет:

РП = 1671 х 1,2 х 0,75 = 1503 руб.

Согласно Закону, пенсия включает две части:

1) базовая часть – 450 руб.;

2) страховая часть – 1053 руб.

В дальнейшем высчитывается пенсионный капитал, который зависит от страховых взносов за период с 01.01.2002 по 31.12.2014.

Если их не было, происходит индексирование базовой и страховой частей пенсии. Если страховые взносы начислялись, их также индексируют как страховую часть пенсии.

Ее размер устанавливается в соответствии со статьей 30.1 пункта 1 Федерального закона 173-ФЗ: 10 процентов величины расчетного пенсионного капитала, исчисленного в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона (до 1.01.2002 г.) и, сверх того, 1 процент величины расчетного пенсионного капитала за каждый полный год общего трудового стажа, приобретенного до 1 января 1991 года.

Так, мужчина может уйти на пенсию с 60 лет. С учетом начала трудовой деятельности в 18 лет, периода работы с 01.01.1991 по 31.12.2001, а также 31 года общего трудового стажа до 1 января 1991 года максимальный размер валоризации составит 41%.

Другими словами, увеличение рассчитывается как произведение страховой части пенсии на процент валоризации. При этом следует учитывать, что в страховую часть не входят страховые взносы.

Проведем индексацию и увеличение пенсии в соответствии с законом, без начисления страховых взносов.

Таким образом, в случае, если пенсионер официально после 31.12.2001 не работал (работодатель не производил отчислений страховых взносов за своего работника), с учетом начала трудовой деятельности в 18 лет, периода работы с 01.01.1991 по 31.12.2001, а также 31 года общего трудового стажа до 1 января 1991 года, размер пенсии по состоянию на 31.12.2014 года составит 12246,12 руб.

Если в указанный период страховые взносы начислялись, размер пенсии будет увеличен в установленном законом порядке.

Рассчитываем пенсию по федеральному закону от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»

С 01.01.2015 вновь кардинально изменилось пенсионное законодательство. Пенсионная система включает в себя обязательное пенсионное страхование, государственное пенсионное обеспечение и негосударственное (добровольное) пенсионное обеспечение.

Здесь речь пойдет только об обязательном пенсионном обеспечении, которое представляет собой отложенную часть заработка, которая выплачивается при наступлении страхового случая, включая достижение пенсионного возраста. Именно поэтому Пенсионный Фонд России пропагандирует идею, согласно которой, чем больше средств направлено на будущую пенсию в течение трудовой деятельности, тем выше пенсия. Но не все так очевидно.

Пенсия по старости сегодня называется страховой пенсией – ежемесячная денежная в целях компенсации лицам заработной платы и иных выплат, утраченных с наступлением нетрудоспособности по старости.

Если ранее пенсия включала в себя страховую часть и базовую часть, то согласно новому закону страховая пенсия по старости состоит из страховой части и фиксированной выплаты.

С 01.01.2015 размер пенсии напрямую зависит от официальной заработной платы работника. Поскольку именно от нее зависит, какие сведения предоставит работодатель о застрахованном лице в Пенсионный Фонд России и какие он перечисляет страховые взносы.

Общий тариф страхового взноса составляет 22% от годового фонда оплаты труда работника в пределах законодательно установленной суммы (в 2018 – 991 000 руб.). С величины, превышающей данный размер работодатель уплачивает взносы по тарифу 10%. При этом нужно учитывать:

1) на формирование страховой пенсии идет только 16%, а 6% направляется на формирование фиксированной выплаты. Однако в тех случаях, когда гражданин воспользовался правом выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии, 10% направляются на страховую часть, 6% — на накопительную часть; 6% на фиксированные выплаты;

2) в 2014-2019 годах все средства страховых взносов (16%) направляются на формирование только страховой пенсии независимо от ранее выбранного гражданином варианта пенсионного обеспечения.

Основания получения страховой пенсии по старости закреплены в ст. 8 Федерального закона: право на страховую пенсию по старости имеют мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, достигшие возраста 55 лет. При этом обязательными условиями являются наличии не менее 15 лет страхового стажа и наличие величины индивидуального пенсионного коэффициента в размере не менее 30.

В связи с тем, что пенсионная реформа реализуется поэтапно, при выходе на пенсию в 2018 году необходимо, помимо достижения пенсионного возраста, иметь страховой стаж 9 лет и 13,8 пенсионных баллов (величина индивидуального пенсионного коэффициента).

Расчет пенсии по новому закону следует разделить на две части.

1. Перевод ранее начисленного размера пенсии.

С учетом положений ч. 1 ст. 34 Федерального закона величина индивидуального пенсионного коэффициента (пенсионные баллы) до 01.01.2015 определяется исходя из размера страховой части пенсии, деленной на стоимость одного пенсионного коэффициента по состоянию на 1 января 2015, указанную в ч. 10 ст. 15 Федерального закона, т.е. 64,10 руб.

В соответствии с нашим примером, по состоянию на 31.12.2014 года пенсия составляла 12246,12 руб., включая страховую часть – 8335,78 руб.

Если в пенсионных баллах, то 130,04 (8335,78 / 64,1 = 130,04).

В тех случаях, когда идет речь о пенсионере, то размер пенсии продолжает индексироваться.

Таким образом, для пенсионера, который официально после 31.12.2001 не работал (работодатель не производил отчислений страховых взносов за своего работника), с учетом начала трудовой деятельности в 18 лет, периода работы с 01.01.1991 по 31.12.2001, а также 31 года трудового стажа до 1 января 1991 года, размер пенсии по состоянию на 01.01.2018 года составит 15578,64 руб.

2. Расчет пенсии, формируемой с 01.01.2015.

Страховая пенсия по старости формируется по формуле:

Пенсионные баллы х Стоимость пенсионного балла + Фиксированная выплата

Оценить преимущества либо недостатки нового пенсионного законодательства можно на простых примерах.

При зарплате в 2017 году 10 000 руб. (годовой заработок 120 000 руб.) на страховую пенсию направляется 19 200 руб. Для перевода страховых взносов в пенсионные баллы указанная сумма делится на размер страховых взносов от максимально установленной законом суммы (876 000 х 16% = 140 160 руб.) и умножается на 10. Следовательно, размер пенсионных баллов составит 1,37 ((19200 / 140160) х 10). Это означает, что к ежемесячному размеру пенсии прибавится 107,65 руб. (1,37 х 78,58 = 107,65; количество пенсионных баллов умножается на стоимость пенсионного балла в 2017 г.).

Так, за 30 лет работы пенсия составит по действующему законодательству 8212,4 (107,65 х 30 + 4982,9 = 8212,4; страховая часть плюс фиксированная выплата). В такой ситуации размер пенсии не дотягивает даже до величины прожиточного минимума пенсионера в Воронежской области 8 620 руб. В этом случае государство сравняет пенсию с прожиточным минимумом региона пенсионера путем производства социальных доплат к пенсии на основании ст. 12.1 федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи».

При зарплате в 2017 году 15 000 руб. (годовой заработок 180 000 руб.) на страховую пенсию направляется 28 800 руб. Для перевода страховых взносов в пенсионные баллы указанная сумма делится на размер страховых взносов от максимально установленной законом суммы (876 000 х 16% = 140 160 руб.) и умножается на 10. Следовательно, размер пенсионных баллов составит 2,05 ((28800 / 140160) х 10). Это означает, что к ежемесячному размеру пенсии прибавится 161,09 руб. (2,05 х 78,58 = 161,09; количество пенсионных баллов умножается на стоимость пенсионного балла в 2017 г.).

Так, за 30 лет работы пенсия составит по действующему законодательству 9815,6 (161,09 х 30 + 4982,9 = 9815,6; страховая часть плюс фиксированная выплата). В такой ситуации размер пенсии не дотягивает даже до величины прожиточного минимума пенсионера в Воронежской области 8 620 руб. В этом случае государство сравняет пенсию с прожиточным минимумом региона пенсионера путем производства социальных доплат к пенсии на основании ст. 12.1 федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи».

При зарплате в 2017 году 35 000 руб. (годовой заработок 420 000 руб.) на страховую пенсию направляется 67 200 руб. Для перевода страховых взносов в пенсионные баллы указанная сумма делится на размер страховых взносов от максимально установленной законом суммы (876 000 х 16% = 140 160 руб.) и умножается на 10. Следовательно, размер пенсионных баллов составит 4,79 ((67200 / 140160) х 10). Это означает, что к ежемесячному размеру пенсии прибавится 376,4 руб. (4,79 х 78,58 = 376,4; количество пенсионных баллов умножается на стоимость пенсионного балла в 2017 г.).

Так, за 30 лет работы пенсия составит по действующему законодательству 16274,9 (376,4 х 30 + 4982,9 = 8000,3; страховая часть плюс фиксированная выплата).

При этом законодатель установил максимальное количество пенсионных баллов, которые можно начислить за год – 10 (но поэтапно, так в 2018 году – 8,7). Это означает, что в 2018 году доходы свыше 862 170 руб. (71 847,5 руб. ежемесячно) не повлекут увеличения страховой пенсии по старости.

Выводы

Изменения пенсионного законодательства направлены не только на защиту интересов пенсионеров, но и государственных интересов. Сегодня для ухода на пенсию по старости необходимо не только работать официально, но и получать определенную зарплату, чтобы иметь необходимый страховой стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент. В противном случае, граждане после достижения пенсионного возраста не смогут рассчитывать на страховую пенсию, а для получения социальной пенсии нужно будет ждать еще 5 лет.

В 2017 году принята новая формула для расчёта пенсии граждан, теперь каждый человек имеет своё количество пенсионных баллов, а также введены некоторые новые коэффициенты. В этой статье вы сможете научиться пользоваться данной формулой, а также использовать онлайн – калькулятор пенсионного Фонда России для упрощения подсчётов.

Как рассчитать пенсию в 2017 году по новой формуле

Теперь формула имеет вид: СП = ИПК х СИПК х К + ФВ х К.

Разберём все компоненты по-порядку.

• СП – это и есть ваш размер страховой пенсии.
• ИПК – сумма всех ваших пенсионных баллов, накопленных к моменту начисления пенсии. Эта величина зависит от взносов, которые работодатель ежемесячно вносит за вас в ПФР. Уточнить данный коэффициент вы можете в отделении Пенсионного Фонда по вашему месту жительства.
• СИПК – стоимость одного пенсионного балла. Устанавливается государством раз в год. На момент 1 февраля 2017 года эта величина составляет 78 рублей 28 копеек.
• К – премиальные коэффициенты. Созданы для увеличения трудовых лет граждан: чем дольше вы работаете, тем больше получаете пенсию. Другими словами – это добавка за ваш стаж.
• ФВ – фиксированная выплата, которую государство гарантирует любому гражданину пенсионного возраста. На момент 1 февраля 2017 года составляет 4805 рублей и 11 копеек. К этому числу идёт прибавка, если у вас на попечении есть дети – инвалиды, вы имеете стаж работы от пятнадцати лет на Крайнем Севере, либо вам присвоена первая или вторая группа инвалидности.

Зная значение всех коэффициентов, вы без труда можете рассчитать свою пенсию в 2017 году.

Как рассчитать пенсию в 2017 году на сайте ПФР

С помощью этого сервиса вы можете избежать долгого процесса сбора информации о различных коэффициентах, однако, полученный результат будет только лишь приблизительным.

• Зайдите на официальный сайт Пенсионного Фонда России и выберите вкладку “Электронные услуги”.

• Нажмите на ссылку “Пенсионный калькулятор” в нижней части экрана.

Перед вами появится бланк для ввода личной информации, заполните его последовательно и предельно честно:

• Ваш пол.
• Год рождения.
• Способ начисления пенсии: только страховая либо страховая и накопительная.
• Точное время нахождения на воинской службе.
• Количество детей на момент начисления пенсии.
• Годы, проведённые в декрете.
• Точное количество времени, проведённое за уходом нетрудоспособных граждан.

• Опустите страницу чуть ниже и подложите ввод: укажите количество лет, которые вы планируете работать после получения стажа в двадцать лет; ваш тип работы: ИП либо наёмный работник; количество лет работы в качестве наёмного работника и официальная заработная плата без вычета НДФЛ.

Если вам нужно предельно точное значение, то вы всегда можете обратиться в Пенсионный Фонд РФ по месту жительства и попросить сотрудников рассчитать вашу будущую пенсию.

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002 . После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по в размере 6% от ФОТ гражданина.

Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:

• участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
• уплаты дополнительных взносов;
• зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.

В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами : в виде , или выплаты. Существуют , которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.

Следует учитывать, что в настоящее время продлен , и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия - что это такое?

Она может формироваться у следующих лиц:

• У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.
• У работников 1967 года рождения и моложе, так как на финансирование накопительной части за них перечислялись страховые взносы.
• У лиц, которые принимали участие в Программе государственного софинансирования пенсий.
• У граждан, которые средства материнского капитала направили на накопительную пенсию.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

• Добровольные взносы , которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
• Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования . Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
• Средства материнского капитала .

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2015 года граждане получили право выбора: или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% - на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии » рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

• НП - накопительная пенсия;
• ПН - пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
• Т - ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2017 году он был равен 240 месяцев). В 2018 году ожидаемый период увеличен до 246 месяцев .

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет :

• взносов на софинансирование пенсии;
• дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
• средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле :

СП = ПН / Т,

• СП - срочная пенсионная выплата;
• ПН - сумма средств пенсионных накоплений;
• Т - период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет .

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

• лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме ;
• граждане, которым установлена пенсия по инвалидности , по утрате кормильца или же по , но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
• гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Калькулятор накопительной части пенсии

Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК. Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.

Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные:

• возраст и пол гражданина;
• сумму накоплений на пенсионном счету, которую можно взять из письма от пенсионного фонда;
• среднюю заработную плату;
• стаж работы.

Также указывается средняя доходность фонда , в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда). Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать» . Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до , и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Как узнать сумму пенсионных накоплений через интернет

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию - интернет . Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор. Также это можно сделать через сайт gosuslugi.ru, произведя несколько простых шагов:

1. Если гражданин не зарегистрирован на сайте, то ему необходимо это сделать.
2. Создать личный кабинет.
3. Заполнить на портале анкету.
4. В личном кабинете нажать на «электронные услуги» . На следующей странице перейти на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов» , затем кликнуть на кнопку «получить услугу» . На экране появится информация о текущих накоплениях застрахованного лица.

Также, если была произведена регистрация на госуслугах, информацию можно получить и через личный кабинет на сайте ПФР.

В расчете пенсии по старости новая формула расчета применяется с 2015 года.

Разберем, какие факторы оказывают влияние на сумму страховых выплат для пенсионеров в РФ.

Как узнать размер Вашей будущей пенсии

После советского периода дважды проводилось реформирование пенсионного законодательства: в 2002 году прошла конвертация пенсионного права в пенсионный капитал, а в 2015 - в пенсионные баллы. В чем суть последних изменений? С 1 января 2015 г. Страховая и накопительная части пенсии приобрели характер самостоятельных пенсий, это решение принято на основе законов № 400-ФЗ и 424-ФЗ от 28 декабря 2013 г.

Что такое накопительная часть пенсии? - Эта пенсия имеет силу только для пенсионеров моложе 1967 года рождения включительно. Ее расчет проводится по старому принципу. Страховая часть пенсии рассчитывается уже по новой формуле, в основу которой положены пенсионные баллы, которые накапливаются за время работы.

Формула для расчета размера пенсии по старости:
СПС=ФВ х ПК1 + ИПК х СПК х ПК2
где СПС - это страховая часть пенсии,
ФВ - размер фиксированной выплаты,
ПК1 - коэффициент премирования, он увеличивает ФВ при выходе на пенсию позже срока
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент
СПК - стоимость пенсионного коэффициента на то время, когда была оформлена пенсия
и ПК2 - это премиальный коэффициент, увеличивающий значение ИПК, он начинает учитываться тогда, когда человек, достигший возраста выхода на пенсию, продолжает работать.
Разберемся в правилах расчета пенсии по возрасту по новой формуле. Для этого нам понадобятся основные составляющие пенсии: это фиксированная часть пенсии (то, что раньше называлось базовой частью) и индивидуальный коэффициент ИПК, и премиальные коэффициенты ПК1 и ПК2.

Как узнать фиксированную часть страховой пенсии

Фиксированная часть или выплата к страховой пенсии, обозначенная в формуле расчета пенсии как ФВ, установлена в ст.16 ФЗ «О страховых пенсиях» №400-ФЗ от 28.12.2013 г. В 2018 году эта часть пенсии составляет 4982,90 руб. Фиксированная часть пенсии представляет собой каждому пенсионеру. ФВ может индексироваться каждый год дважды: 1 февраля - с учетом инфляции, и 1 апреля - за счет предыдущих доходов ПФ. Вторая не обязательная, а возможная, и выплачивается по решению Правительства РФ.

В новом пенсионном законодательстве изменены периоды начисления пенсионных баллов, введены премиальные коэффициенты, влияющие на увеличение фиксированной выплаты и ИПК в случаях выхода на пенсию позже срока.

Фиксированная часть страховой пенсии различным категориям граждан

В основе страховой пенсии лежит Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Коэффициент ИПК введен в расчет пенсии недавно, но призван стать ключевым новшеством в формуле расчета пенсии, позволяющим обеспечить обеспеченную достойную старость. Высокий ИПК серьезно влияет на величину пенсионных выплат. ИПК рассчитывается как сумма пенсионных баллов или годовых пенсионных коэффициентов (ГПК), которые начисляются ежегодно за официальную трудовую деятельность и выплату страховых взносов работодателем.

Для расчета будущей пенсии попробуем выяснить, как рассчитать размер пенсионных баллов, за что они начисляются, и соответственно на какой уровень ИПК может выйти пенсионер к моменту достижения пенсионного возраста.

В чем отличается расчет пенсии в 2015-2018 годах по сравнению с 2014 годом

Как мы уже упоминали, в 2015 г. изменилась методика расчета пенсии. Пенсионный коэффициент с 2015 г. рассчитывается по формуле ГПК=ССП/ССМх10, где:

• ГПК - годовой пенсионный коэффициент
• ССП - Сумма страховых пенсионных взносов с дохода человека за целый год
• ССМ - Сумма страховых взносов, равна 16% от максимальной заработной платы, подлежащей обложению взносами. Эта максимальная ЗП устанавливается постановлением Правительства каждый год.
• 10 - максимальное количество пенсионных баллов за данный расчетный год. При этом 10 баллов за расчетный год будут доступны только с 2021 года. 10 баллов с 2021 года будут доступны только для граждан, не принимающих участия в формировании своей накопительной пенсии. Для 2015 года максимальный ГПК составил не выше 83. ГПК будет постепенно увеличиваться.

Максимальные пенсионные коэффициенты по годам выхода на пенсию

При расчете пенсии по предельному возрасту складываются все пенсионные баллы за каждый год, в который в ОПФ выплачивались работодателем страховые взносы за работника. По сумме пенс. баллов выводится ИПК. Он рассчитывается так:

ИПК= ГПК2015 + ГПК2016+…ГПК2030

Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент

В вышеприведенной формуле мы видели, что годовой пенсионный коэффициент (ГПК) равняется отношению суммы страховых пенсионных взносов за год к максимальному значению страховых отчислений, умноженному на 10. Общая сумма пенсионных страховых взносов за год равна 22% от годовой заработной платы.

• Из этих 22% шесть процентов перечисляется в солидарную часть пенсионного фонда. Из солидарной части формируется фиксированная часть страховой пенсии.
• Оставшиеся 16% идут на страховую пенсию (по желанию будущего пенсионера 10% могут перечисляться на страховую часть, и 6% на накопительную часть пенсии).

Приведем пример ГПК с отчислением 16% от дохода на страховую пенсию

Возьмем для примера среднюю зарплату в месяц 24000 руб. Тогда страховые взносы в ПФ за год будут равняться 24000 х 12 мес. х 16% = 46080 руб.

В 2016 г. максимальная ЗП, установленная постановлением Правительства, равна 796000 руб. Сумма максимальных страховых взносов с этой максимальной ЗП равна 16%, то есть 127360 руб.
Итак, ГПК = 46080/127360 х 10=3,618
То есть годовой пенсионный коэффициент данного налогоплательщика будет равен 3,618 пенсионного балла.

Второй пример: рассчитаем ГПК с отчислением 10% от дохода на страховую пенсию

Для сравнения возьмем уровень зарплаты такой же: 24000 в мес. Работодатель будет отчислять 10% от дохода на страховую пенсию, а 6% на накопительную. Тогда пенсионные взносы на страховую пенсию будут рассчитываться по формуле:
24000 х 12 х 10% = 28800 руб.

ГПК = 28800/127360 х 10 = 2,261
Таким образом, годовой пенсионный коэффициент с учетом перечисления 10 % на страховую часть пенсии будет 2,261 пенсионного балла.

Очевидно, что формирование накопительной части пенсии серьезно уменьшает пенсионные баллы, которые сильно влияют на результирующую пенсию.

Как проверить верность начисления пенсионных баллов

В расчет ИПК входят не только пенсионные баллы, которые начисляются за уплату страховых взносов, но и период, в который пенсионные взносы не платились, а именно:

1. Отпуск по уход за ребенком до достижения 1,5 лет (в общем не более 6-ти лет), в том числе:

• за первым ребенком ГПК равен 1,8 балла;
• за вторым ГПК равен 3,6 балла;
• за 3-м и четвертым ГПК равен 5,4 балла; __________________________________________ Женщина может заработать 24 пенсионных балла.

2. В период ухода за ребенком-инвалидом, за человеком старше 80-ти лет или за инвалидом I группы ГПК рассчитывается равным 1,8 балла

3. В период службы в армии по призыву ГПК равен 1,8 балла

Стоимость пенсионного балла

Стоимость одного пенсионного балла равна: в 2016 году = 74,27 руб. в 2017 году = 78,28 руб. в 2018 году = 81,49 руб. Эта стоимость индексируется ежегодно по 2 раза:

• 1 февраля происходит индексация за прошлогоднюю инфляцию
• 1 апреля индексация рассчитывается по сложной формуле, в состав которой принимается размер поступления в ПФР страховых взносов, федеральных трансфертов, то есть по сути доход пенсионного фонда.

Увеличение пенсии при помощи премиальных коэффициентов

В расчет пенсии введена возможность увеличивать пенсию с помощью премиальных коэффициентов, если человек принимает решение выйти на пенсию позже установленного срока по своей воле.

При достижении пенсионного возраста человек может продолжать работать, при этом в его пенсию вводится коэффициент повышения как фиксированной части страховой пенсии (ПК1), так и коэффициент увеличения ИПК (ПК2)

Данные премиальные коэффициенты за количество полных месяцев отсрочки получения пенсии представлены в таблице

Данные коэффициенты сильно влияют на итоговую пенсию. Так, при добровольной отсрочке получения пенсии в 10 лет фиксированная часть пенсии вырастает в 2,11 раза, а Индивидуальный Пенсионный Коэффициент увеличивается в 2,32 раза. Результирующая страховая пенсия вырастет по сравнению с изначальной уже в два с половиной раза.

Как старые пенсионные права переводятся в баллы

Пенсионное законодательство с 2015 г. предусматривает формулу, с помощью которой пенсионные права, накопленные гражданином до 1 января 2015 года, переводятся в пенсионные баллы. Формула конвертации пенсионных прав в пенсионные баллы выглядит так: ПК=СЧ/СПК
где ПК - это искомая сумма пенсионных баллов, которая была накоплена гражданином до наступления 1.01.15
СЧ - страховая часть пенсии без учета базовой и накопительной частей на срок 31.12.2015 г.
СПК - это стоимость пенсионного балла на момент, когда гражданин реализует свое право на заслуженную пенсию.

Если мы рассчитываем баллы для человека, который выходит на пенсию в этом году, тогда сумма баллов, вычисленная нами по формуле, будет составлять его ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент. Если же срок выхода на пенсию еще не подошёл, то полученная сумма будет складываться с ГПК (годовыми пенсионными коэффициентами) за все последующие года, в результате сумма этих баллов и даст результирующий ИПК.

Примеры того, как начисляется пенсия

Как мы уже говорили, пенсия высчитывается по новой формуле
СПС = ФВ × ПК1 + ИПК × СПК × ПК2
Кроме того, мы только что научились рассчитывать составляющие этой формулы: ИПК, ФВ и премиальные коэффициенты. Приведем примеры расчета будущей пенсии.

Пример: Пенсия по старости, то есть по достижению предельного возраста.

Гражданин Сидоров знает, что может выйти на пенсию по возрасту в 2017 г. В 2015 году пенсионные права Сидорова были переведены в баллы и теперь равны 70 пенсионных баллов. За три года до выхода на пенсию Сидоров заработает еще 5 баллов. Сидоров 2 года отдавал долг Родине путем службы в армии, за каждый год службы начисляется еще 1,8 баллов. Таким образом, сложив все баллы, получаем ИПК Сидорова к моменту выхода на пенсию в 78,6 баллов. Взяв за предположение, что СПК в 2017 г. будет равен 100 руб., а минимальный размер ФВ станет равным 5000 руб., с учетом неприменения премиальных коэффициентов, имеем формулу для расчета пенсии гражданина Сидорова: СПС = ФВ + ИПК × СПК
5000 + 78,6 × 100 = 12860 руб.

Пример: Выход на пенсию позже срока наступления пенсионного возраста

Гражданка Феоктистова начала трудиться в возрасте 17 лет в 2015 г. Дважды она была в годовом отпуске по уходу за ребенком, за эти годы она получила за первого ребенка ГПК 1,8 пенсионных балла, а за второго – 3,6. Всего 5,4 балла. Работа гражданки Феоктистовой продолжалась без перерыва до самой пенсии и еще 5 лет сверх стажа. То есть пенсионный возраст был достигнут в 55 лет в 2053 году, а воспользовалась своим правом на пенсию она только спустя 5 лет в 2058 г. За 41 год трудового стажа Феоктистовой было заработано 341 пенс. балл, а вместе с детскими 346,4 балла. Будем исходить из предположения, что ФВ в 2058 году с учетом индексации составит 18000 руб. Премиальные коэффициенты за выход на пенсию на 5 лет позже составят: на ИПК – 1,34, на ФВ – 1,27. Стоимость пенсионного балла в 2058 г. примем равной 580 руб.
Тогда пенсию гражданки Феоктистовой можно вычислить по формуле:
18000 × 1,27 + 346,4 × 580 руб. × 1,34 = 292 082,08 руб.

Выглядит неплохо, во всяком случае на уровень сегодняшних цен. Конечно, это очень приблизительный расчет со множеством допущений.

Как узнать точный расчет пенсии? Это возможно сделать на сайте Пенсионного Фонда России. В личном кабинете пенсионного фонда уже имеются все данные о вашем трудовом стаже, о накопленных пенсионных баллах и о сформированных на сегодня пенсионных правах. И самое главное – на сайте ПФР есть пенсионный калькулятор , с помощью которого можно рассчитать вашу пенсию, введя в него данные о вашем текущем месте работы, заработной плате и другие дополнительные сведения.

Сохранена ли сейчас льготная пенсия и как она рассчитывается

Льготная пенсия для работников медицины, образования и вредных производств существует. Как же рассчитать пенсию для льготников? Формула расчет льготной пенсии та же, то есть в основе расчета взята сумма накопленных баллов, введенных с 2015 г. Пенсионные баллы накапливаются за отчисления в фонд пенсионного страхования за год, их можно рассчитать по формуле
ИПО / НПО х 10

ИПО -индивидуальные пенсионные отчисления за отчетный год,

НПО - нормативные пенсионные годовые отчисления.

Вывод: формула расчета пенсии, введенная в 2015 г., прозрачна и очевидна. Зная методику расчета пенсии, вы сможете рассчитать уровень своей пенсии со всеми нюансами. Однако самый точный результат даст только калькулятор пенсии на сайте ПФР.