تامین مالی مجدد وام برای یک فرد به چه معناست و چگونه کار می کند؟ فرآیند تامین مالی مجدد چگونه کار می کند؟ نحوه محاسبه مزایای بازپرداخت وام

در شرایط سخت مالی، زمانی که بدهی به موسسات مالی وجود دارد، فرد سعی می کند راهی برای خروج از وضعیت موجود پیدا کند. رستگاری می تواند خدمات تامین مالی مجدد وام از سایر بانک ها باشد که بهترین و سودآورترین پیشنهادات سال 2019 برای آنها در این صفحه جمع آوری شده است. هر یک از محصولات بانکی ارائه شده دارای مزایا و معایب خاص خود می باشد. شما باید در مورد اولویت های خود تصمیم بگیرید و مناسب ترین سرمایه گذاری مجدد را انتخاب کنید.

Refinancing فرآیند دریافت وام جدید برای پرداخت بدهی های قدیمی در سایر مؤسسات مالی است که مشتری قادر به مقابله با آن نیست. در روسیه، پیشنهادات زیادی از بانک ها برای "وام دادن" وجود ندارد، اما به اندازه کافی از آنها برای انتخاب بهترین وجود دارد. یک وام ناپایدار می تواند مصرف کننده، رهن یا هر چیز دیگری باشد. شرایط تامین مالی مجدد ممکن است در نرخ بهره و مدت زمان متفاوت باشد، اما بدهی را در هر بانک دیگری بازپرداخت کنید.

پیشنهاد تامین مالی مجدد به مشتری این امکان را می دهد که:

ماشین حساب بازپرداخت وام

ما از شما دعوت می کنیم تا با استفاده از ماشین حساب بازپرداخت وام آنلاین ما محاسبات را انجام دهید. این به شما امکان می دهد پارامترهای بدهی فعلی خود را با شرایط پس از تامین مالی مجدد مقایسه کنید. شما می توانید با کاهش در اندازه پرداخت ماهانه یا کل مدت قرارداد محاسبه کنید.

روند درخواست تفاوتی با وام مصرفی معمولی یا وام مسکن ندارد. علاوه بر پاسپورت، به مدرکی مبنی بر درآمد نیز نیاز دارید. برخی از بانک ها ممکن است به اطلاعات اضافی یا حضور ضامن نیاز داشته باشند. همچنین بررسی تاریخچه اعتباری ضروری است که بر اساس نتایج آن تصمیم گیری می شود: ممکن است از تامین مالی مجدد رد شود، پیشنهاد ممکن است در شرایط اولیه تغییر یا تایید شود.

در سال 2019، به دلیل افزایش نرخ کلیدی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، نرخ بهره مجدداً در حال افزایش است که به طور مستقیم بر شرایط وام دهی بانک ها تأثیر می گذارد. رشد بیشتر در آینده امکان پذیر است، بنابراین اگر هنوز برای وام های موجود ترتیبی نداده اید، توصیه می کنیم این کار را در اسرع وقت با شرایط نسبتا مطلوب انجام دهید.

کمترین نرخ بهره از بانک Otkritie

Bank FC Otkritie می تواند سودمندترین پیشنهاد موجود در بازار را با کمترین نرخ بهره به مشتریان خود ارائه دهد. اما ثابت نیست، یعنی بسته به توانایی وام گیرنده می تواند تغییر کند. شرایط برای بیمه شخصی فراهم می شود، در صورت امتناع از آن، بهره 7٪ برای مبلغ بازپرداخت تا 300000 روبل و 3٪ برای مقدار بیشتر افزایش می یابد.

• نرخ بهره - از 8.9٪ در سال.

برای تأمین مالی مجدد وام مصرفی (یا انواع دیگر بدهی)، باید درآمد خود را تأیید کنید. در صورت درخواست کمتر از 100000 روبل، این کار را می توان بدون گواهی درآمد انجام داد. فقط با ارائه پاسپورت و عنوان وسیله نقلیه خود. درخواست برای تامین مالی مجدد ظرف 2 روز کاری بررسی می شود و وجوه به کارت یا حساب منتقل می شود.

پیشنهاد از Raiffeisenbank

پیشنهاد Raiffeisenbank به دلیل پایین بودن نرخ بهره ثابت یکی از سودآورترین پیشنهادها محسوب می شود. ثبت نام به صورت آنلاین و تلفنی انجام می شود. پاسخ به درخواست تجدید فاینانس ظرف 1 ساعت داده می شود. شما می توانید شرایط و ضوابط اصلی تامین مالی مجدد مصرف کننده را در زیر بیابید:

• نرخ بهره ثابت - 10.99٪ در سال.
• شرایط وام - از 12 تا 60 ماه
• حداکثر مبلغ وام 2,000,000 روبل است.

برای به دست آوردن چنین پیشنهادهای مطلوب برای تأمین مالی مجدد سایر وام ها، تنها در صورتی امکان پذیر است که فرد دارای بیمه عمر و توانایی کار باشد. در صورت امتناع، درصد 4-5٪ افزایش می یابد. بیمه آنقدر گران نیست، اما مزایای آن بسیار زیاد است. ما به شما توصیه می کنیم که این گزینه را در نظر بگیرید.

تامین مالی مجدد از بانک Tinkoff

در میان تمام پیشنهادات مشابه از Tinkoff برای تامین مالی مجدد وام های مصرفی از سایر بانک ها یکی از بهترین و سودآورترین است. ماهیت آن در طراحی و اتصال سرویس نهفته است. پول از حد اعتبار به حساب بانک دیگری منتقل می شود و مشتری بدهی خود را به Tinkoff بازپرداخت می کند. بدون پرداخت سود وام به مدت 4 ماه.این یک پیشنهاد بسیار سودآور است. مشتری تقریبا تضمینی برای دریافت کارت دارد. تنها اشکال این است که هیچ تضمینی برای دریافت حداکثر سقف اعتبار وجود ندارد. اما ارزش امتحان کردن را دارد، ما آن را توصیه می کنیم!

• نرخ بهره - از 12.0٪ در سال.
• حداکثر مبلغ وام 300000 روبل است.
• مهلت بدون پرداخت سود - 120 روز;
• شما می توانید از خدمات "انتقال موجودی" حداکثر یک بار در سال استفاده کنید.

الزامات وام گیرنده برای دریافت کارت حداقل است (بانک حتی با سابقه اعتباری بد کارت صادر می کند). اما پیشنهاد محدودیت اعتباری تحت تأثیر رتبه مشتری است. برای ثبت نام، تنها چیزی که نیاز دارید یک پاسپورت است. صدور کارت اعتباری رایگان است و هزینه نگهداری سالانه 590 روبل خواهد بود.

تامین مالی مجدد وام در VTB

در سال 2019، VTB شرایط وام دهی مطلوبی را ارائه می دهد: نرخ بهره ثابت پایین،مدت طولانی و مقدار زیادی وام مصرفی. اما برای دریافت چنین درصدی باید بیمه بگیرید. بدون خرید بیمه، نرخ در محدوده 12.5-16.9٪ شناور می شود. می توانید حداکثر 6 بدهی را در یک بدهی ترکیب کنید. با پر کردن فرم درخواست، می توانید یک ماشین حساب بازپرداخت وام را در VTB مشاهده کنید که به وضوح تعرفه بانک و مزایای مشتری را نشان می دهد.

• نرخ بهره ثابت - 10.90٪ در سال.
• شرایط وام - از 6 تا 60 ماه
• حداکثر مبلغ وام 5,000,000 روبل است.

اگر فردی توسط VTB خدمات ارائه نمی کند، علاوه بر پاسپورت خود، باید SNILS و گواهی درآمد ارائه دهد. برای تمام وام های سایر بانک ها، مدارک کامل مورد نیاز است. قراردادهای منعقد شده با VTB Group مشمول تامین مالی مجدد نمی باشند. به بازنشستگان و کارمندان دولت شرایط ترجیحی ارائه می شود.

تامین مالی مجدد وام در Sberbank برای افراد

Sberbank بزرگترین در روسیه است و طیف گسترده ای از خدمات بانکی را به افراد ارائه می دهد. او یکی از اولین کسانی در کشور بود که به مشتریان خود پیشنهاد داد تا بدهی های مصرف کننده را در بانک های دیگر تامین مالی کنند. آنچه پیشنهاد را سودآور می کند نرخ بهره ثابت و بدون نیاز به بیمه

• بهره ثابت - 12.5٪ در سال برای مبالغ بیش از 500000 روبل، 13.9٪ برای کمتر.
• شرایط وام - از 3 ماه تا 7 سال
• حداکثر مبلغ وام 3,000,000 روبل است.

این پیشنهاد وجود وثیقه و جستجوی ضامن را پیش بینی نمی کند. فهرست اسناد مورد نیاز نیازی به ارائه اظهارنامه در مورد قراردادهای وام ندارد. می توانید حداکثر 5 بدهی را ترکیب کنید و برای استفاده نامناسب وجوه اضافی دریافت کنید.

پیشنهاد بانک اعتباری خانگی

بانک اعتبار خانگی همچنین بدهی مصرف کننده را مجدداً تأمین مالی می کند. پیشنهاد او ممکن است در مقایسه با دیگران چندان سودآور نباشد، اما ویژگی های خاص خود را دارد - بدون نیاز به تایید درآمد و بیمهاین شرایط ممکن است برای انتخاب یک برنامه تامین مالی مجدد کلیدی باشد.

• نرخ بهره - از 10.9٪ در سال.
• شرایط وام - از 1 سال تا 7 سال
• حداکثر مبلغ 1,000,000 روبل است.

از الزامات اجباری مشتری، فقط ثبت نام در منطقه ای که وام ارائه می شود، قابل ذکر است. درخواست برای تامین مالی مجدد به صورت آنلاین در وب سایت رسمی بانک ارسال می شود و بررسی آن حداکثر 2 ساعت طول می کشد. در صورت تایید، برای تکمیل تمام مدارک باید به دفتر مراجعه کنید. وجوه مستقیماً به حسابی در مؤسسه اعتباری دیگر منتقل می شود.

تامین مالی مجدد در آلفا بانک

آلفا بانک وام های دیگر بانک ها را بازپرداخت می کند بهترین نرخ بهره،اما فقط برای دارندگان کارت حقوق. برای بقیه، این پیشنهاد نیز بسیار جالب است و تقریباً مطمئناً سودآورتر از پیشنهادهای فعلی خواهد بود. برای دریافت وجوه در سال 2019، باید یک درخواست آنلاین را پر کنید، منتظر تایید باشید و به حساب بانک دیگری انتقال دهید. امکان دریافت وجوه اضافی وجود دارد.

• سود بازپرداخت از 11.99 درصد در سال است.
• مدت وام تا 5 سال است.

الزامات برای یک فرد استاندارد است - شهروندی روسیه، محل دائمی ثبت نام، تجربه کار. برای ثبت نام به مجموعه کاملی از اسناد، از جمله گواهی درآمد نیاز دارید. آلفا بانک سابقه اعتباری شما را به دقت بررسی می کند.

تامین مالی مجدد وام در Rosselkhozbank

تامین مالی مجدد وام از سایر بانک ها در Rosselkhozbank فقط برای قراردادهای وام مصرف کننده اعمال می شود. همچنین برای دارندگان کارت حقوق و دستمزد، مشتریان "معتبر" و کارمندان سازمان های بودجه ای، این پیشنهاد سودآورتر است. وثیقه وام در صورتی لازم است که این در قرارداد قدیمی پیش بینی شده بود.

• نرخ بهره - از 10.0٪ در سال.
• مدت وام تا 5 سال است.
• حداکثر مبلغ 3,000,000 روبل است.

الزامات بانک برای سن یک فرد از 23 تا 65 سال، تابعیت و ثبت نام فدراسیون روسیه، تجربه کار در محل فعلی حداقل 6 ماه است. Rosselkhozbank تمام درآمد یک فرد (از محل کار اصلی و دیگران) را در نظر می گیرد و بر اساس این داده ها، یک پیشنهاد تامین مالی مجدد را تنظیم می کند. مدارک مورد نیاز استاندارد هستند: گذرنامه، گواهی درآمد، شناسنامه نظامی، گواهی بازنشستگی برای بازنشستگان.

پیشنهاد تامین مالی مجدد از Rosbank

تامین مالی مجدد وام مصرفی در Rosbank در مقایسه با سایر بانک ها تفاوتی با پیشنهادات مشابه در بازار مالی ندارد. همچنین شرایط ترجیحی برای دسته خاصی از افراد وجود دارد. در رتبه بندی اعتماد مردم، Rosbank در سال 2019 پایین تر از حد متوسط ​​است، بنابراین برای هر مشتری مبارزه می کند و بهترین خدمات را ارائه می دهد. اما متخلفان جدی نباید امیدوار به دریافت وام باشند؛ بانک به دقت سابقه اعتبار را بررسی می کند. ماهیت پیشنهاد Rosbank این است:

• نرخ بهره - از 12.5٪ در سال.
• مدت وام تا 5 سال است.
• حداکثر مبلغ 3,000,000 روبل است.

بسیاری از بانک ها آماده هستند تا وام های مصرفی به افراد را مجدداً تأمین کنند. همه پیشنهادات را بررسی کنید و بهترین و سودآورترین را برای خود انتخاب کنید. شرایط قرارداد را با دقت بخوانید و همچنین به خدمات اضافی ارائه شده توجه کنید.

شهروندانی که احساس می کنند نمی توانند وام های گرفته شده از بانک را به موقع و به طور کامل بازپرداخت کنند، به طور فزاینده ای به نحوه تامین مالی مجدد وام فکر می کنند. همه نمی دانند که چیست، و اغلب این اصطلاح را با اصطلاح دیگر - "تجدید ساختار بدهی" اشتباه می گیرند. اینها دو عملیات بانکی متفاوت هستند که تنها یک چیز مشترک دارند - هدف نهایی، که در حل مشکلات وام گیرنده شکست خورده نهفته است.

در واقع "تأمین مالی مجدد وام" به چه معناست؟

در زمینه وام های مصرف کننده، این خدمات که می تواند به وام گیرندگان در حل مسائل مالی کمک کند، چندی پیش ظاهر شد. ماهیت آن کاهش هزینه های وام گیرنده و جلوگیری از توسعه رویدادها در یک سناریوی نامطلوب است که به معنای سقوط در "حفره بدهی" و آسیب به تاریخ اعتبار است. برای بازپرداخت وام موجود، باید وام جدیدی از موسسه مالی دیگری بگیرید، اما همه بانک ها با این امر موافق نیستند.

اغلب اوقات، بازپرداخت وام را کلمه دیگری می نامند - "refinancing". در اصل، بانک یک وام هدفمند صادر می کند، زیرا در توافقنامه آمده است که وجوه ارائه شده برای بازپرداخت تعهدات بدهی به موسسه بانکی دیگر در نظر گرفته شده است. روش تامین مالی مجدد در موارد مختلف مورد استفاده قرار می گیرد. به عنوان مثال، شرایط وام وام مسکن گرفته شده در سال 2009 با 22٪ دیگر برای شهروندان مناسب نیست، زیرا بانک دیگری دارای نرخ بهره 16٪ است. راه حل روشن است: برای بازپرداخت وام موجود، به خدمات این بانک متوسل شوید و وام جدیدی از آن بگیرید. زیرا با توجه به اینکه یک شهروند باید بیش از یک سال وام مسکن خود را پرداخت کند، تفاوت 6 درصد قابل توجه است.

مهم!تامین مالی مجدد می تواند برای دستیابی به اهداف مختلف مورد استفاده قرار گیرد: کاهش اندازه پرداخت های ماهانه، ترکیب چندین وام در یک، بهبود شرایط وام، کاهش خطر تشکیل بدهی.

شرایط تامین مالی مجدد بدهی

افرادی که مایل به استفاده از تامین مالی مجدد وام هایی هستند که قبلاً دریافت کرده اند باید به طور کامل با معیارها و الزامات CFU مطابقت داشته باشند:

• رده سنی مناسب؛
• تسویه شوندگی؛
• مدت معینی از تجربه کاری در یک مکان؛
• سابقه اعتباری خوب؛
• شهروندی روسیه و اجازه اقامت دائم.

این امکان وجود دارد که وام گیرنده بالقوه ای که معوقه داشته یا مستمراً از پرداخت نکول خودداری می کند، از تامین مالی مجدد خودداری شود. اگر بانک درخواست را تأیید کند، ممکن است وامی به شهروند ارائه شود که مقدار آن کمی بیشتر از مقدار بدهی است. پول باقی مانده پس از بازپرداخت آن را می توان با صلاحدید خود از بین برد.

در چه مواردی امکان بازپرداخت وام گرفته شده قبلی وجود دارد؟

الزامات نه تنها بر شهروند، بلکه در قرارداد وام که توسط وام گیرنده نگهداری می شود نیز تحمیل می شود. بازپرداخت وام با بانک دیگری در موارد زیر امکان پذیر است:

• وام گیرنده تمام پرداخت های لازم را برای حداقل شش ماه انجام داده است.
• حداقل سه تا شش ماه تا پایان قرارداد وام باقی مانده است.
• هیچ عملیات بانکی روی وام انجام نشد، به عنوان مثال، بازسازی یا تمدید نشد.
• هیچ تاخیر پرداختی وجود ندارد (اگرچه برخی از موسسات مالی "چشم خود را روی این می بندند" اگر پرداخت ها به دلیل نقص فنی یا برای مدت کوتاهی از روز انجام شود).

الگوریتم رویه

تامین مالی مجدد وام چگونه کار می کند؟ این یک فرآیند گام به گام است و قبل از پرداختن به ماهیت آن، باید اطلاعاتی در مورد بانک هایی که چنین خدماتی را ارائه می دهند به دست آورید. شما می توانید از رتبه 5 برتر دریابید که کدام بانک برای بازپرداخت وام موجود خود سود بیشتری دارد. پس از آن، باید با یک موسسه مالی که تمام معیارها را برآورده می کند تماس بگیرید که اولین گام برای حل مشکل خواهد بود. در برخی موارد، تنها یک درخواست شخصی برای بخش منطقه ای KFU فرض می شود، اما اکثر بانک هایی که خدمات مشابهی را برای افراد ارائه می دهند، درخواست های آنلاین را نیز می پذیرند. و بهتر است چندین درخواست به موسسات مالی مختلف ارسال شود، زیرا بانک حق دارد بدون توضیح از آن امتناع کند.
با جزئیات بیشتر، این روند به این صورت است:

1. وام گیرنده به موسسه مالی که وام را برای او صادر کرده مراجعه می کند و احتمال بازپرداخت زودهنگام را جویا می شود. معمولاً قرارداد دارای بندی است که نشان دهنده وجود/عدم توقف بازپرداخت پیش از موعد است.
2. اگر بانک طلبکار موافقت کرده باشد، شهروند باید با بانکی که برنامه تامین مالی مجدد وام دارد تماس بگیرد.
3. می توانید از مدیر مطلع شوید که برای ثبت نام چه مدارکی لازم است، زیرا هر موسسه اعتباری شرایط خاص خود را دارد. تقریباً همه آنها به شواهد مستندی از پرداخت بدهی نیاز دارند ، بنابراین بدون گواهی درآمد و همچنین بدون عصاره صندوق بازنشستگی (برای بازنشستگان) غیرممکن است.
4. باید منتظر تصمیم بود و در صورت مثبت بودن، باید دوباره برای امضای توافقنامه به بانک مراجعه کنید که شرایط آن باید به دقت مطالعه شود.
5. پس از تأیید درخواست، سایر وام ها مجدداً تأمین مالی می شوند و وجه نقد به صورت حضوری صادر نمی شود، زیرا مبلغ مورد نیاز به حساب بانکی مؤسسه مالی ارائه دهنده اولین وام واریز می شود.

مهم!اگر نیاز به تامین مالی مجدد چندین وام دارید، وجوه به طور جداگانه برای هر یک از آنها منتقل می شود.

آیا تامین مالی مجدد وام مفید است و برای چه کسانی؟

اول از همه، این رویه برای بانک‌هایی که مشتری جدید دریافت می‌کنند، مفید است، که با توجه به رقابت زیاد در بخش اعتباری و مالی، مهم است. هر مشتری بدهکار که پرداخت ها را به طور مستمر و دقیق انجام می دهد، منبع درآمد است و در صورت توقف انجام تعهدات بدهی خود، می توان بدهی را در دادگاه مطالبه کرد. آیا این برای وام گیرنده مفید است و آیا ارزش بازپرداخت مالی را دارد؟ واضح است که CFU با ضرر عمل نمی کند، اما این رویه جنبه های مثبتی نیز برای وام گیرنده دارد:

1. تغییر شرایط همکاری باعث کاهش میزان پرداختی ماهانه و افزایش مدت بازپرداخت وام می شود.
2. کاهش بهره نیز یک مزیت قابل توجه است.
3. صرفه جویی در زمان، که به ویژه در صورتی که وام گیرنده چندین وام داشته باشد، قابل توجه است.
4. هنگام بازپرداخت وام مسکن، کسر مالیات ارائه می شود.
5. امکان تغییر واحد پولی وام وجود دارد که به ویژه در شرایط اقتصادی کنونی که نرخ ارز دائماً در نوسان است، اهمیت زیادی دارد.
6. دوره بازپرداخت وام تغییر می کند و چنین تمدید یک رستگاری واقعی برای برخی افراد است، زیرا آنها وام را طولانی تر، اما با مبالغ کمتر، بازپرداخت می کنند.

معایب تامین مالی مجدد بدهی عبارتند از:

• افزایش اندازه نهایی وام؛
• انجام هزینه های اضافی در قالب کمیسیون و بیمه؛
• نیاز به جمع آوری بسته ای از اسناد و داشتن نسخه هایی از برخی از آنها توسط دفتر اسناد رسمی.
• جذب ارزیاب هایی که خدمات آنها رایگان نیست.

ویژگی های روش برای بهبود شرایط اعتبار

معنای "تأمین مالی مجدد وام" اکنون مشخص است، اما واقعیت این است که راه اندازی این رویه در برخی شرایط به سادگی نامناسب است. به عنوان مثال، تامین مالی مجدد برای پرداخت وام های خرد بهترین راه حل نیست، زیرا در صورت نیاز به بستن یک وام بزرگ با نرخ بهره بالا، تامین مالی مجدد مناسب است. و نمونه بارز آن وام مسکن است. از این گذشته ، حتی یک تفاوت 3٪ فرصتی عالی برای مقداری پول برای باقی ماندن در خانواده خواهد بود.

باید بدانید که اگر وام در قبال وثیقه صادر شده باشد، اموال وثیقه ممکن است به مالکیت سایر بانک‌ها تبدیل شود، یعنی بانک‌هایی که موافقت کرده‌اند بدهی‌های مشتری را مجدداً تامین مالی کنند. ملک وثیقه باید مجدداً ثبت شود و این روند کندی است و در حین انجام آن، مشتری باید سود بیشتری بپردازد، زیرا وام بدون وثیقه می شود. بنابراین، قبل از دریافت وام جدید، باید تمام مزایا و معایب را در نظر بگیرید. قابل ذکر است که مؤسسه مالی ارائه دهنده وام اول ممکن است برای فردی که تمایل به برداشت زودهنگام تعهدات بدهی خود را ابراز کرده است جریمه اعمال کند. و این مبلغ نسبتاً زیادی است که تامین مالی مجدد را بی معنی می کند.

مهم!قبل از امضای قرارداد وام، باید محتویات آن را با دقت بخوانید و اگر چیزی روشن نیست، باید از کارمند بپرسید که این یا آن بند به چه معناست. شهرت تجاری KFU باید بی عیب و نقص باشد.

تفاوت با تجدید ساختار

تامین مالی مجدد وام چگونه اتفاق می افتد و چیست - ما آن را فهمیدیم، اما این رویه چه تفاوتی با بازسازی دارد؟ تجدید ساختار یک فرآیند بانکی است که توسط موسسه مالی صادر کننده وام آغاز می شود. تغییراتی در قرارداد ایجاد می شود که در مواردی انجام می شود که وام گیرنده بودجه کافی برای پرداخت ماهانه ندارد. برای اینکه بانک بتواند یک برنامه انفرادی را تدوین و اجرا کند، مشتری باید شواهدی ارائه دهد که نشان دهد به دلیل بیماری، اخراج، تغییر وضعیت تأهل و غیره توان پرداختی خود را تا حدی از دست داده است.

بازسازی در مورد وام های رهنی، خودرو و وام های مصرفی انجام می شود و خود این رویه می تواند اشکال مختلفی داشته باشد. به عنوان مثال، یک تعطیلات اعتباری به مشتری ارائه می شود، که در طی آن وام گیرنده برای استفاده از پول تنها بهره می پردازد؛ برنامه پرداخت را می توان تغییر داد و دوره پرداخت را می توان تمدید کرد. تغییر واحد پولی و توانایی ترکیب چندین وام کوچک در یک وام بزرگ تنها چیزهایی است که تجدید ساختار با تامین مالی مجدد مشترک است که دستیابی به آن بسیار ساده تر است.

بسیاری از بانک‌ها پیشنهادهایی برای تامین مالی مجدد وام‌های موجود در شرایط مطلوب‌تر ارائه می‌کنند. شما همچنین می توانید نام دیگری برای این سرویس پیدا کنید - refinancing. بیایید ببینیم که تامین مالی مجدد وام چیست و چگونه می توان برای آن درخواست داد.

تامین مالی مجدد وام به چه معناست؟

هنگام درخواست وام، وام گیرندگان معمولاً به دو سؤال علاقه مند هستند: اضافه پرداخت چقدر خواهد بود یا حداکثر برای چه مدت قرارداد می تواند منعقد شود. اکثر بانک ها راحت ترین شرایط را برای وام گیرندگان جدید ارائه نمی دهند، زیرا خطرات عدم پرداخت چنین وام هایی بیشتر از همکاری با مشتریان فعلی است. بنابراین، بخش عمده ای از قراردادها با شرایط استاندارد تنظیم می شود. به عنوان مثال، در سال 2015 امکان دریافت نقدی 25-30٪ در سال وجود داشت، در سال 2016 - 20-25٪ در سال. امروزه می‌توانید پیشنهادات سالانه 12% برای برنامه‌های استاندارد و از 13.5% برای برنامه‌های تامین مالی مجدد پیدا کنید.

تامین مالی مجدد بدهی مسائل مشکل آفرین را هم برای بانک و هم برای مردم حل می کند. از یک طرف، بانک مشتری آزمایش شده را دریافت می کند، و از طرف دیگر، وام گیرنده از طریق یک قرارداد جدید بار وام را کاهش می دهد. به عبارت دیگر، تامین مالی مجدد وام مصرفی، اجرای قرارداد وام مصرفی جدید است که هدف از آن بازپرداخت بدهی های موجود در سایر بانک ها است.

شرایط تامین مالی مجدد

همانند محصولات وام استاندارد، تامین مالی مجدد دارای شرایط اساسی است - مدت، مبلغ و نرخ بهرهمدت وام معمولاً از 5 سال تجاوز نمی کند. افزایش مدت قرارداد به وام گیرنده اجازه می دهد تا پرداخت را کاهش دهد. اگر وضعیت مالی مشتری تغییر کرده باشد و او قادر به پرداخت بدهی های خود نباشد، اغلب توسط خود بانک ها در هنگام تجدید ساختار استفاده می شود.

یک سوال منصفانه مطرح می شود: بازسازی و تامین مالی مجدد وام - تفاوت چیست؟ اولین رویه در چارچوب یک توافق نامه موجود انجام می شود، زمانی که شرایط بازپرداخت بیشتر بدهی و گزینه های احتمالی برای حل مشکلات به وجود آمده بررسی می شود، یعنی:

• تعویق پرداخت؛
• افزایش ضرب الاجل؛
• حذف بخشی از جریمه ها و جریمه ها.

Refinancing امضای یک قرارداد جدید با ایجاد پارامترهای جدید (نرخ بهره، مدت و اندازه وام) است. مقدار وام دهی می تواند برابر با بدهی یک وام یا چندین وام باشد (VTB 24 - حداکثر 6 وام ، Sberbank - تا 5). همچنین، برخی از بانک ها برای نیازهای شخصی، بخش خاصی از وجوه را اضافه می کنند. به عنوان مثال، VTB 24 و Sberbank برای 3 میلیون روبل و Rosselkhozbank با 1 میلیون روبل سرمایه گذاری مجدد ارائه می دهند. علاوه بر این، Sberbank می تواند تا 135 هزار روبل بدهد. برای مقاصد شخصی، در صورت لزوم برای وام گیرنده.

نرخ سالانه می تواند برای همه مشتریان ثابت باشد یا بسته به پارامترهای شخصی هر وام گیرنده تعیین شود. به عنوان مثال، در VTB 24 در محدوده 14.5-15٪ است، در Sberbank - از 13.9 تا 14.9٪. برعکس، Rosselkhozbank فقط ارزش اولیه را نشان می دهد - 13.5٪. هنگامی که فقط حداقل مقدار نرخ نشان داده می شود، احتمال زیادی وجود دارد که پس از ارسال درخواست چندین برابر بیشتر شود.

لطفاً توجه داشته باشید که اگر تفاوت بین نرخ فعلی و نرخ جدید کمتر از 2٪ باشد، بازپرداخت مالی توصیه نمی شود.

بانک ها به وام های مختلف وام می دهند: کارت های مصرف کننده، وام مسکن، خودرو، کارت های اعتباری. به عنوان یک قاعده، اگر قرارداد قبلی با تأمین امنیت تنظیم شده باشد، قرارداد جدید نیز همراه با آن تنظیم می شود. گزینه هایی برای جایگزینی وثیقه با ضامن یا بالعکس وجود دارد. همچنین می توانید بانک هایی را پیدا کنید که در آنها هنگام انعقاد قرارداد جدید وثیقه مورد نیاز نیست (Sberbank، VTB 24).

سودی که نرخ سود جدید وعده می دهد ممکن است به دلیل هزینه های قابل توجه ثبت وثیقه (ثبت بار، ارزیابی مستقل، خدمات اسناد رسمی) جبران شود. در این مورد تفاوت در نرخ سالانه باید حداقل 4٪ باشد.

همانطور که می بینید، شرایط اعطای وام بسیار قابل قبول است، بنابراین بسیاری از وام گیرندگان ممکن است در مورد اینکه چرا تامین مالی مجدد یک وام بسیار سودآور است، متضرر شده باشند، مشکل چیست؟ یک نقطه ضعف در کل روند وجود دارد، اما به اجرای یک قرارداد جدید مربوط نمی شود، بلکه به بسته شدن یک قرارداد قدیمی مربوط می شود. هنگام ارائه درخواست برای تامین مالی مجدد، باید میزان دقیق بدهی را طبق توافق نامه موجود داشته باشید. برای این کار باید درخواستی برای بازپرداخت زودهنگام بدهی به بانک بنویسید. بر اساس اخطار رسمی، بانک بستانکار بدهی را بر اساس تاریخی که وجوه واریز می شود (که 7 تا 10 روز قبل مشخص شده است، مجدداً محاسبه می کند تا زمان آماده سازی اسناد در بانک جدید وجود داشته باشد).

مثال کاربردی

اگر چنین بیانیه ای را تنظیم نکنید، بانک ممکن است حساب اعتباری را نبندد، اما همچنان مبلغ ماهانه مربوط به حداقل پرداخت را از آن کسر می کند. متعاقبا، این می تواند منجر به ایجاد تاخیر شود. یکی دیگر از جنبه های منفی عدم وجود درخواست، اعمال جریمه های احتمالی برای عدم رعایت رویه برای بسته شدن زودهنگام وام است.

الزامات بانکی

اگر بانک با وام معمولی فقط از مشتریان بالقوه مطالبات می کند، در هنگام تامین مالی مجدد مهم است که شرایط وام باز با شرایط وام دهنده جدید مطابقت داشته باشد. الزامات استاندارد زیر برای وام گیرنده ارائه می شود:

• محدودیت های سنی 23-65 سال (کمتر از 21 سال)؛
• ثبت نام دائمی؛
• درآمد پایدار که به شما امکان بازپرداخت بدهی را می دهد.
• مجموع تجربه کاری بیش از 1 سال؛
• تجربه فعلی 6 ماه

سایر شرایط نیز امکان پذیر است: وابستگی سرزمینی به یک منطقه خاص، حداقل سطح درآمد، در دسترس بودن کارت حقوق یا سپرده بانکی و غیره.

آنچه برای بازپرداخت وام از الزامات قرارداد موجود مورد نیاز است:

1. یک دوره مشخص با پرداخت هایی که قبلا انجام شده است. به عنوان مثال، Rosselkhozbank وام هایی را می دهد که حداقل 12 پرداخت برای آنها انجام شده است، و VTB-24 - بیش از 6 پرداخت.
2. بدون تاخیر در قرارداد. برخی از بانک‌ها تأخیر را مجاز می‌دانند، اما تنها در صورتی که بیش از 10 روز طول نکشید یا به دلایل فنی ایجاد شده باشد (پرداخت بیش از آنچه در مقررات داخلی بانک مقرر شده بود اعتبار داده شد).
3. بدون تمدید یا تغییر ساختاربرای وام تجدید فاینانس
4. تا تاریخ انقضای وام/کارت حداقل 3-6 ماه مونده

از آنجایی که بسیاری از بانک ها مشغول اعطای وام های مختلف هستند، نکته مهم دیگر هدف وام مورد نظر است. شما نمی توانید وام مسکن را از طریق یک برنامه وام مصرف کننده تامین مالی کنید.

روش تامین مالی مجدد

بلافاصله شایان ذکر است که تامین مالی مجدد وام مصرفی یک روش نسبتا طولانی است، تا جایی که ما در مورد درخواست وام جدید صحبت می کنیم، وام گیرنده باید مدتی را صرف جمع آوری اسناد، ارسال درخواست و انتظار برای پاسخ و سپس درخواست کند. برای دریافت وام و بازپرداخت وام از بانک های دیگر. در تمام مدت کار اداری باید با وجدان به تعهدات خود در قبال سایر بانک ها عمل کنید و وام های موجود را بازپرداخت کنید.

از آنجایی که این محصول مالی توسط بسیاری از بانک های تجاری مانند Rosselkhozbank، Sberbank، Raiffeisenbank و دیگران ارائه می شود، ارزش آن را دارد که بازار خدمات را مطالعه کنید. همه پیشنهادات در نرخ بهره و سایر شرایط متفاوت است. اول از همه در انتخاب محصول باید به نرخ بهره توجه کرد. به عنوان مثال، اگر وام مصرفی را با نرخی کمتر از مبلغی که برای تامین مالی مجدد به شما پیشنهاد می شود پرداخت کنید، در این صورت تامین مالی مجدد بی معنی خواهد بود.

بنابراین، پس از تصمیم گیری در مورد یک بانک، باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کنید. به عنوان یک قاعده، این یک گذرنامه و گواهی حقوق و دستمزد است، یک سند تأیید اشتغال، آنها باید به همراه فرم درخواست به بانک ارسال شوند. ظرف چند روز بانک به شما یک تصمیم می دهد: مثبت یا منفی. در همان زمان، می توانید بلافاصله از نرخ بهره ای که در قرارداد وام شما اعمال می شود، مطلع شوید.

اگر از شرایط وام کاملا راضی هستید، باید با بانکی که در حال حاضر در حال پرداخت وام مصرفی خود هستید تماس بگیرید و برای بازپرداخت زودهنگام تعهدات خود اقدام کنید. این باید طبق قانون، حداقل 30 روز قبل از تاریخ پرداخت مورد انتظار انجام شود.

لطفاً توجه داشته باشید که تصمیم مثبت در بانکی که در آن بازپرداخت مالی دارید تقریباً 90 روز معتبر است (ارزش دارد جداگانه بررسی شود) بنابراین روند تأمین مالی مجدد باید با انتخاب بانک و ارائه درخواست شروع شود.

پس از نوشتن درخواست برای بازپرداخت زودهنگام وام، باید برای وام تجدید فاینانس از بانک درخواست دهید و قرارداد وام امضا کنید. اقدامات بعدی شما بستگی به شرایط مؤسسه مالی دارد که وام را مجدداً تأمین مالی می کند، به عنوان مثال، برخی از بانک ها خودشان پول را به وام دهنده شما انتقال می دهند تا بدهی های مربوط به تعهدات را پرداخت کنند، برخی دیگر، برعکس، پول نقد را برای استفاده مورد نظر صادر می کنند. که متعاقباً باید آن را حساب کنید.

به هر حال، نمی توان گفت که اگر وام مصرفی فعلی شما به صورت وثیقه یا ضمانت نامه تضمین شده است، باید اسناد وام ریفاینانس را مجدداً ثبت کنید. اگرچه برخی از بانک ها به این نیاز ندارند. همچنین از بیمه وام برای تامین مالی مجدد غافل نشوید؛ بدون آن بانک نرخ سود را برای شما افزایش می دهد و فایده ای برای تامین مالی مجدد نخواهد داشت.

برای ثبت نام به: پاسپورت، اسنادی که وضعیت مالی وام گیرنده را نشان می دهد، قرارداد/گواهی وام با هزینه کامل وام، و همچنین اسناد وثیقه، در صورت وجود، نیاز دارید. طرح بازپرداخت وام به شکل زیر است:

1. وام گیرنده از بانکی بازدید می کند که در آن برنامه ریزی شده است وام جدید باز شود و درخواست مناسب (ضمیمه مدارک لازم) را ارائه می دهد.
2. در صورت مثبت بودن تصمیم، مصرف کننده به اولین بانک بستانکار مراجعه می کند و از قصد خود برای بازپرداخت بدهی زودتر از موعد اطلاع می دهد. در صورت امکان، بانک درخواست بستن حساب را می پذیرد و سندی را با کل مبلغ سررسید صادر می کند.
3. با این سند، وام گیرنده به بانک دوم برگشته و قرارداد را تکمیل می کند. خود مؤسسات اعتباری پول را به حساب ها منتقل می کنند. اگر بخشی از وجوه برای مقاصد شخصی تخصیص داده شود، وام گیرنده می تواند آن را در صندوق نقدی بانک نقد کند یا آن را با کارت اعتباری دریافت کند.

درخواست بیش از 2-5 روز در نظر گرفته نمی شود. برای افزایش احتمال تصمیم گیری مثبت، ارائه مدارک تا حد امکان ضروری است. به عنوان مثال، چک از پرداخت هزینه های ماهانه، گواهی SNILS، TIN، گذرنامه بین المللی، گواهی های مالکیت ملک و غیره.

تامین مالی مجدد با معوقات باز

چنین وضعیتی به عنوان بدهی معوق به یک بانک امروزه دیگر غیرعادی نیست، اما هنوز همه پرداخت کنندگان وظیفه شناس به دنبال گزینه ای هستند که از طریق آن بتوانند مشکل بدهی را بدون دعوا و مشکلات دیگر حل کنند. متأسفانه، بانک ها اغلب از همکاری با مشتریانی که سابقه اعتباری منفی دارند و با سایر طلبکاران معوقه هستند، خودداری می کنند.

با این حال، بانک ها با یکدیگر رقابت می کنند و ممکن است برای جذب سود به مشتری امتیازاتی بدهند. تعدادی از بانک ها وجود دارند که درخواست های وام گیرندگان با معوقات موجود به بانک های دیگر را در نظر می گیرند، لیست را در نظر بگیرید:

• Sovcombank;
• بانک اعتباری رنسانس؛
• OTP بانک؛
• UBRIR بانک؛
• بانک اعتبار شرق؛

فقط به خاطر داشته باشید که هر درخواست جداگانه به صورت جداگانه در نظر گرفته می شود؛ بانک ممکن است بدون ارائه دلیل از تامین مالی مجدد خودداری کند. با این حال، هر وام گیرنده باید به یاد داشته باشد که معوقه نباید بیش از 90 روز از تاریخ آخرین پرداخت باشد. علاوه بر این، پرونده نباید به دادگاه کشیده شود و به جمع کنندگان فروخته شود، بنابراین اگر شرایط زندگی به گونه ای است که چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد، بهتر است از قبل به فکر تامین مالی مجدد باشید یا از بانک درخواست تجدید ساختار بدهی کنید.

شما نباید دو مفهوم متفاوت ریفاینانس و تجدید ساختار بدهی را با هم اشتباه بگیرید، زیرا تجدید ساختار تغییر در شرایط قرارداد وام موجود است و بنابراین بانک مدت وام را افزایش می دهد تا پرداخت ماهانه را کاهش دهد و بار مالی بر روی بانک را کاهش دهد. وام گیرنده

سودآور است یا نه

این سوال که آیا تامین مالی مجدد سودآور است یا نه بسیار پیچیده است، زیرا شما در واقع وام جدیدی دریافت می کنید و دوباره باید مطابق برنامه پرداخت پرداخت کنید، یعنی این رویه شما را از تعهدات وام آزاد نمی کند. . با این حال، ریفاینانس چندین مزیت دارد، اول اینکه اگر چندین وام در بانک های مختلف دارید، سپس آنها را به یک وام منتقل می کنید، باید ماهی یک بار به یک بانک پرداخت کنید که البته برای وام گیرنده مناسب تر است. .

یکی دیگر از مزایای ریفاینانس این است که در صورت انتخاب بانک مناسب، پرداخت ماهانه شما کمتر از آنچه قبلا پرداخت کرده اید خواهد بود. یعنی این فقط در شرایطی سودمند است که نرخ بهره وام تجدید فاینانس کمتر از نرخ فعلی باشد.

مزیت سوم این است که شما می توانید به طور مستقل اندازه پرداخت ماهانه را انتخاب کنید، یعنی بانک به شما پیشنهاد می دهد که برای یک دوره، به عنوان مثال، از 1 سال تا 10 سال، هر چه مدت طولانی تر باشد، قرارداد منعقد کنید. هر چه میزان پرداخت ماهانه کمتر باشد. می توانید با پرداخت های ماهانه ترمی را انتخاب کنید که تا حد امکان برای شما و بودجه شما راحت باشد.

در نهایت، یک مزیت دیگر وجود دارد - وام گیرنده ممکن است مبلغ پرداخت ماهانه را کاهش ندهد، اما با کاهش شرایط وام، مقدار اضافه پرداخت را کاهش دهد. اگرچه، از سوی دیگر، هر وامی را می توان قبل از برنامه بازپرداخت کرد، از جمله وام برای تامین مالی مجدد - این توسط قانون منع نشده است و هیچ هزینه ای برای این روش وجود ندارد.

به طور خلاصه، تامین مالی مجدد وام مصرفی چیست؟ در واقع این یک وام بانکی جدید است که وجوه آن فقط برای بازپرداخت وام های موجود شما قابل استفاده است. سودآوری این عملیات به صورت جداگانه تعیین می شود، یعنی در برخی موارد، تامین مالی مجدد به هیچ وجه معنا ندارد، به خصوص اگر نرخ های وام ریفاینانس بالاتر از ارزش فعلی باشد.

هر وام گیرنده ای می خواهد بدهی خود را سریعتر پرداخت کند یا حداقل نرخ بهره آن را کاهش دهد. چنین برنامه ای برای تامین مالی مجدد وام وجود دارد.

آنچه هست

به دلیل شرایط سخت اقتصادی کشور، برخی از وام گیرندگان به طور موقت ورشکسته شدند.

بانک ها و وام دهندگان وجوه خود را از دست دادند زیرا شهروندان قادر به بازپرداخت وام های خود نبودند.

و برخی از افراد توانستند رسماً خود را ورشکسته اعلام کنند و این امر باعث شد که حتی در دادگاه نیز دریافت بدهی از آنها غیرممکن شود.

بنابراین، برنامه های مختلف برای تامین مالی مجدد وام ها، وام ها و بدهی ها محبوبیت پیدا کرده اند. شهروندان برای راه اندازی این برنامه به طور فزاینده ای به موسسات بانکی مراجعه می کنند.

مفاهیم اصلی

برای درک نحوه عملکرد این برنامه، باید اصطلاح "تأیید مالی" را درک کنید.

این مفهوم به فرآیند استقراض مجدد وجوه برای پوشش محصول وام دیگری اشاره دارد.

یعنی مشتری وام جدیدی با نرخ سود کمتر دریافت می کند تا وام قبلی را بازپرداخت کند تا از معوقات جلوگیری کند.

وام گیرنده وام قبلی و "گران تر" را با وجوهی از بانک دیگر پوشش می دهد.

حال به قرض گیرنده اصلی بدهکار نیست، بلکه به وام دهنده دیگری بدهکار است. پس از گذشت مدت زمان معین، بازپرداخت این وام به همین صورت امکان پذیر خواهد بود.

به طور معمول، این روش توسط وام دهندگان دولتی و خصوصی برای محافظت از حساب های دریافتنی مشکوک استفاده می شود. اغلب برای پرداخت وام های مصرفی و وام مسکن استفاده می شود.

چه زمانی می توانم از آن استفاده کنم؟

هنگامی که وام گیرنده بخشی از بدهی خود را پرداخت کرده باشد، می توان از تامین مالی مجدد استفاده کرد. در عین حال با حسن نیت و بدون معطلی آن را پس داد.

اغلب، وام های رهنی مجدداً تأمین مالی می شوند. واقعیت این است که وثیقه آن آپارتمان خریداری شده است.

و در صورت تامین مالی مجدد، وام مسکن بازپرداخت می شود و وثیقه در خطر نخواهد بود.

برای استفاده از این روش باید یک وام گیرنده با حسن نیت باشید، یعنی وام خود را بدون تاخیر و بدهی بازپرداخت کنید.

شما باید بانکی را پیدا کنید که دقیقاً طبق این برنامه کار کند. الزامات وام گیرندگان برای اعمال این برنامه دقیقاً مانند وام گیرندگان هنگام درخواست وام اولیه است.

1. روی سن آمدن.
2. ظرفیت قانونی کامل
3. تجربه کاری مشخصی داشته باشد.
4. سطح مشخصی از درآمد داشته باشید.
5. سابقه اعتباری مثبت

تامین مالی مجدد بدهی های وام

وظیفه اصلی تامین مالی مجدد وام، پرداخت بدهی است. اگر وام گیرنده پرداخت وام خود را متوقف کند، دچار بدهی می شود که منجر به بدتر شدن سابقه اعتباری او می شود.

ظهور و طولانی شدن بدهی می تواند منجر به عواقب ناخوشایند زیر شود:

نیاز به تامین مالی مجدد زمانی ایجاد می شود که وضعیت بازار تغییر کند و نرخ وام های مشابه کاهش یابد. یک نمونه برنامه برای تامین مالی مجدد قابل دانلود است.

بانک های وام دهنده عجله ای برای کاهش نرخ بهره وام های موجود ندارند.

برای دریافت وام تحت برنامه ریفاینانس، باید مراحل زیر را انجام دهید:

الزامات چیست؟

برای دریافت وام جدید برای تامین مالی مجدد وام قبلی خود، باید همان شرایطی را داشته باشید که برای اولین وام خود درخواست دادید.

یعنی مشتری باید:

باید از بانک بستانکار اطلاع پیدا کرد که آیا منع بازپرداخت پیش از موعد وجود دارد یا خیر.

برخی از موسسات برای به دست آوردن حداکثر سود، مهلت قانونی برای بازپرداخت زودهنگام وام های مصرفی صادر شده به مبلغ حداکثر 30000 روبل اعمال می کنند.

ویدئو: نحوه استقراض مجدد وجوه

چه تفاوتی با بازسازی دارد؟

اخیرا، در طول بحران مالی، وام گیرندگان شروع به استفاده از 2 راه برای جلوگیری از تحمیل بدهی وام کردند.

1. تامین مالی مجدد
2. تجدید ساختار.

این 2 مفهوم را نباید اشتباه گرفت. تامین مالی مجدد، قرض گرفتن مجدد وجوه برای پرداخت وام "گران تر" است.

و تجدید ساختار بررسی ساختار بدهی در چارچوب قرارداد وام است. تجدیدنظر به معنای تغییر شرایط وام دهی به شرایط بهینه تر است.

شرایط وام عبارتند از:

• مبلغ وام؛
• نرخ بهره ای که در آن صادر شده است؛
• شرایط وام

نرخ بهره در طول زمان تغییر می کند. به عنوان یک قاعده، در جهت کاهش. اما بانک ها عجله ای برای کاهش نرخ بهره وام هایی که قبلا صادر شده اند ندارند.

و معلوم می شود که وام گیرنده وام صادر شده با نرخ 13 درصد در سال را بازپرداخت می کند و اکنون همان بانک محصول وام مشابهی را با 9 درصد در سال وام می دهد.

بنابراین مشتری حق دارد درخواستی خطاب به رئیس بانک برای تغییر شرایط وام بنویسد.

اغلب، این سود است که تجدید نظر می شود، زیرا کاهش نرخ منجر به بازپرداخت زودهنگام یا کاهش مبلغ پرداخت ماهانه می شود.

اگر مدیریت بانک تجدید ساختار وام صادر شده قبلی را تایید کند، یک قرارداد وام جدید یا یک توافق نامه اضافی به یک قرارداد موجود با مشتری منعقد می شود که شرایط جدیدی را مشخص می کند.

هنگام بازپرداخت، قرارداد جدیدی نیز منعقد می شود، زیرا موضوعات معامله تغییر می کند.

وام گیرنده ثابت می ماند، اما وام دهنده متفاوت خواهد بود. پس از بازپرداخت وام اولیه، قرارداد با این بانک فسخ می شود.

تجدید ساختار در یک موسسه اعتباری انجام می شود و هنگام تامین مالی مجدد باید به دنبال بانک دیگری باشید. مؤسسات اعتباری وام های خود را مجدداً تأمین مالی نمی کنند، این برای آنها سودآور نیست.

بنابراین، وام گیرنده مجبور است به دنبال بانک هایی باشد که برنامه هایی را برای بازپرداخت محصولات وام از سایر بانک ها ارائه می دهند.

وام جدید ممکن است از نظر مبلغ بیشتر از وام اصلی باشد، اما از نظر نرخ و شرایط سود بیشتری دارد.

بنابراین، قبل از تامین مالی مجدد با موسسه دیگری، ارزش محاسبه تمام خطرات و زیان های احتمالی را دارد.

ریفاینانس چه ویژگی هایی دارد؟

برای به حداقل رساندن بدهی های اعتباری خود، به عنوان بخشی از وام دهی ضروری است:

• کاهش نرخ؛
• افزایش دوره استقراض؛
• مقدار پرداخت های ماهانه را به سمت پایین تغییر دهید.
• جایگزینی چند طلبکار با یک.

اما برای جلوگیری از وارد شدن به وضعیت اعتباری بدتر، باید برخی از تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید:

برای جلوگیری از افتادن در دام بدهی، باید تمام خطرات را به دقت محاسبه کنید. برای انجام این کار، می توانید از ماشین حساب آنلاین استفاده کنید که در وب سایت های رسمی تمام بانک های بزرگ روسیه موجود است.

اما چنین خدماتی تضمینی 100٪ برای انجام صحیح محاسبه ارائه نمی دهد، زیرا برخی از عوامل "انسانی" در نظر گرفته نمی شوند.

تامین مالی مجدد بدهی در بانک تنها زمانی سودمند است که واقعاً به شما در پس انداز پول کمک کند. اما باید با شایستگی و دانش به تامین مالی مجدد بپردازید.

ژانویه 2019

سازمان های بانکی به طور مداوم نرخ بهره وام ها را به روز می کنند. به همین دلیل است که در برخی موارد استفاده از بازپرداخت وام سودمند است. تامین مالی مجدد وام - چیست و چگونه پردازش می شود؟ پاسخ این سوالات را می توانید در این مقاله بیابید.

چرا به تامین مالی مجدد وام نیاز دارید؟

تمام نکته این رویه این است که به وام گیرنده وام نقدی برای پرداخت بدهی موجود داده می شود. در عین حال، وام جدید با شرایط متفاوتی صادر می شود که در اکثر موارد نسبت به قبل مطلوب تر است. بنابراین، اگر وام گیرنده در حال حاضر وام داشته باشد، این روش برای وام گیرنده مفید خواهد بود که نرخ بهره آن به طور قابل توجهی از پیشنهادات امروزی بیشتر است. علاوه بر این، تامین مالی مجدد زمانی می تواند مفید باشد که فردی در شرایط سخت زندگی قرار گیرد و نتواند با بدهی های خود مقابله کند و طلبکار او از بازسازی بدهی خودداری کند.

قانون تامین مالی مجدد وام

قبل از ارائه درخواست برای تامین مالی مجدد وام از یک بانک، به وام گیرنده توصیه می شود تمام حقوق خود را مطالعه کند تا با جزئیات تمام پیچیدگی های این روش را درک کند. برای انجام این کار، باید اسناد خاصی را مطالعه کنید که قوانینی را برای تنظیم مجدد تامین مالی تعیین می کند. این در قوانین زیر آمده است:

1. درباره بانک ها و فعالیت های بانکی.
2. درباره بانک مرکزی فدراسیون روسیه.
3. درباره وام های مصرفی
4. در مورد وام مسکن

همچنین قانون فدرال جداگانه‌ای وجود دارد که روند تأمین مالی مجدد را تنظیم می‌کند - قانون فدرال شماره 230 مورخ 3 ژوئیه 2016. این قانون با جزئیات تمام روش‌های تعامل بین بانکداری و سایر مؤسسات اعتباری و مشتریان آنها را مشخص می‌کند. یکی از این روش ها تامین مالی مجدد وام است.

شرایط تامین مالی مجدد

هنگام تنظیم قرارداد بازپرداخت وام، مشتری اساساً مشمول همان شرایطی است که هنگام دریافت وام مصرفی. بنابراین مشتری دریافت کننده وام باید دارای یک شغل رسمی با سابقه کار مشخص، منبع درآمد پایدار و سابقه اعتباری خوب باشد. بر اساس عوامل ذکر شده، بانک قادر به ارزیابی توان پرداخت بدهی وام گیرنده خواهد بود و مطابق با نتایج به دست آمده، شرایط خاصی را برای همکاری به وی پیشنهاد می کند. اگر مشخص شود که مشتری ورشکسته یا غیرقابل اعتماد است، به احتمال زیاد، به سادگی از خدمات خودداری می شود.

در مورد شرایط خاص برای وام دهی، تقریباً همه سازمان های بانکی تفاوت های قابل توجهی در آنها دارند. علاوه بر این، هر بانک فردی ممکن است شرایط متفاوتی برای دسته های مختلف مشتریان داشته باشد. اگر می‌خواهید مطلوب‌ترین شرایط وام را به دست آورید، باید اطلاعات لازم را از بانک‌های مختلف جمع‌آوری کنید، آن‌ها را مقایسه کنید و نتیجه‌گیری مناسب را بگیرید.

بانک ها نیز شباهت هایی دارند. اکثر موسسات اعتباری انواع زیر را ارائه می دهند:

• وام جدید فقط به منظور بازپرداخت مبلغ اصلی بدهی باقی مانده صادر می شود - مشتری باید سود انباشته و سایر پرداخت ها را به طور مستقل پرداخت کند.
• وام برای بازپرداخت کامل بدهی صادر می شود - بهره و سایر پرداخت ها بازپرداخت می شود.
• پول صادر شده تحت وام جدید بیش از مقدار لازم برای بازپرداخت بدهی است - پس از بازپرداخت بدهی، مشتری وجوه رایگان خواهد داشت.

فرآیند تامین مالی مجدد وام چگونه کار می کند؟

طرح دریافت ریفاینانس ممکن است در سازمان های مختلف بانکی دارای تفاوت های ظریف باشد. برای به دست آوردن اطلاعات کامل در مورد چگونگی این فرآیند، توصیه می شود با کارکنان بانک تماس بگیرید. با این حال، به طور کلی، روند تامین مالی مجدد از بانکی به بانک دیگر تفاوت چندانی ندارد.

روش استاندارد برای دریافت این سرویس به شرح زیر است:

1. ابتدا باید تمام مدارکی را که برای ثبت نام لازم است جمع آوری کنید. در زیر می توانید در مورد مدارکی که باید بگیرید بخوانید.
2. به محض جمع آوری بسته مدارک مورد نیاز به نزدیکترین شعبه بانکی که برای همکاری انتخاب شده است مراجعه کنید. اگر نمی دانید نزدیکترین شعبه سازمان مورد نظر در کجا واقع شده است، می توانید این اطلاعات را در وب سایت رسمی آنها دریافت کنید.
3. پس از این، مدارک جمع آوری شده را برای بررسی به کارمند بانک ارائه دهید. اگر پرداخت بدهی شما تایید شد، می توانید به مرحله بعدی بروید. در غیر این صورت مدارک را به سازمان دیگری تحویل دهید.
4. هنگامی که بانکی را پیدا کردید که شما را برای تامین مالی مجدد تایید کرد، باید به وام دهنده خود اطلاع دهید که قصد دارید بدهی خود را زودتر بپردازید.
5. بعد، تنها چیزی که باقی می ماند امضای توافقنامه با وام دهنده جدید است. پس از این، بانک به طور مستقل بدهی شما را پرداخت می کند.

مدارک مورد نیاز

برای گذراندن مراحل تامین مالی مجدد، مشتری باید بسته خاصی از اسناد را جمع آوری کند. این اسناد برای بانک برای تعیین میزان پرداخت بدهی وام گیرنده ضروری است. بسته به سازمان بانکی انتخاب شده، فهرست اسناد مورد نیاز ممکن است متفاوت باشد. هر بانک به طور مستقل قوانینی را برای پردازش چنین معامله ای تعیین می کند. اصولاً مدارک زیر مورد نیاز است:

• مدرک شناسایی (گذرنامه)؛
• تضمین (در همه موارد لازم نیست)؛
• یک قرارداد وام برای یک وام موجود (کپی از برنامه پرداخت و گواهی از وام دهنده قبلی که در مورد کیفیت خدمات وام و مقدار فعلی بدهی اطلاع می دهد نیز مورد نیاز است).
• اسناد املاک و مستغلات (مفید اگر وام وام مسکن در حال تامین مالی مجدد باشد).

مزایا و معایب

مانند هر محصول بانکی، تامین مالی مجدد بدهی وام مزایا و معایب خود را دارد. با این حال، در اغلب موارد، مزایا به طور قابل توجهی بیشتر از معایب این خدمات بانکی است. به همین دلیل است که تامین مالی مجدد بسیار محبوب است.

مزایای اصلی:

1. کاهش مبلغ پرداختی ماهانه بسیاری از مشتریان وقتی وام می گیرند فکر می کنند که می توانند به راحتی آن را در مدت زمان کوتاهی بازپرداخت کنند. با این حال، بعداً معلوم می شود که پرداخت وام سخت به جیب آنها ضربه می زند. در این صورت می توانید برای ریفاینانس درخواست دهید و با افزایش چندین ساله بازپرداخت ماهانه، مبلغ پرداختی را کاهش دهید.
2. تغییر واحد پول. با توجه به آخرین اتفاقاتی که در رابطه با نرخ روبل رخ می دهد، موضوع تغییر ارز برای انجام پرداخت ها اهمیت ویژه ای پیدا کرده است. بنابراین، اگر نیاز به بازپرداخت بدهی خود به ارز دیگری دارید، می توانید به راحتی آن را از طریق ریفاینانس تغییر دهید.
3. تبدیل چندین وام به یک. پرداخت چندین وام به طور همزمان بسیار ناخوشایند است، به خصوص اگر آنها از بانک های مختلف گرفته شده باشند. ترکیب آنها در یکی بسیار ساده تر است. و این را می توان از طریق روش تامین مالی مجدد انجام داد.
4. کاهش نرخ وام هر ساله نرخ سود وام ها در جهت های مختلف تغییر می کند. اخیراً نرخ فقط کاهش یافته است. اگر وام با نرخ بهره بالاتر از آنچه در حال حاضر ارائه می شود گرفته اید، توصیه می شود که نرخ بهره را با تامین مالی مجدد کاهش دهید.
5. حذف وثیقه. اگر ملکی با رهن یا خودرو با وام خودرو خریداری کردید، تمام این اموال در گرو بانک خواهد بود. اگر می خواهید ملک خود را بفروشید، ابتدا باید آن را از وثیقه خارج کنید. این را می توان از طریق بازپرداخت بدهی انجام داد. واقعیت این است که پس از این رویه، اموالی که قبلاً گرو گذاشته شده است، به عنوان وام مصرفی معمولی صادر می شود.

معایب اصلی:

1. افزایش مبلغ اضافه پرداخت. اگر برای کاهش پرداخت ماهانه خود با افزایش مدت بازپرداخت، سرمایه گذاری مجدد انجام می دهید، کل اضافه پرداخت شما به میزان قابل توجهی افزایش می یابد. از این گذشته ، سالانه سود به وام تعلق می گیرد. اگر مدت وام را افزایش دهید، سود بسیار بیشتری به بدهی تعلق خواهید گرفت.
2. هزینه های اضافی. بانک‌ها معمولاً بازپرداخت زودهنگام وام را تعلیق می‌کنند. در این صورت، هنگام درخواست برای تامین مالی مجدد، وام گیرنده مجبور به پرداخت کمیسیون اضافی تعیین شده توسط بانک خواهد شد. با توجه به این واقعیت، میزان کمیسیون ممکن است از سودی که با کاهش نرخ بهره دریافت خواهید کرد، بیشتر شود.
3. الزامات سختگیرانه برای مشتری ممکن است وام گیرنده از تامین مالی مجدد خودداری شود، حتی اگر تاخیرهای جزئی در وام وی وجود داشته باشد. الزامات سختگیرانه تحمیل شده توسط بانک را می توان با این واقعیت توضیح داد که وام دهنده نمی خواهد پول خود را به خطر بیندازد و آن را به مشتریان غیرقابل اعتماد بدهد.

فاینانس مجدد وام چیست؟ علیرغم معایب، بازپرداخت وام ها هنوز یک راه حل بسیار سودمند برای برخی افراد است. با این حال، قبل از درخواست برای بازپرداخت، توصیه می شود تصمیم خود را به دقت در نظر بگیرید و تمام جوانب مثبت و منفی که از آن به دست خواهید آورد را بسنجید.

درخواست برای تامین مالی مجدد وام یک فرآیند نسبتاً پیچیده است. این موضوع باید با جدیت تمام برخورد شود. برای اینکه این روش برای شما مفید و آسان تر شود، توصیه های زیر را دنبال کنید:

1. اگر وام شما پرداخت سالانه را فراهم می کند (ابتدا باید بهره و سپس فقط بدهی را بپردازید)، پس بازپرداخت قرارداد وام معنایی ندارد. با توجه به این، شما فقط مبلغ اضافه پرداخت را افزایش خواهید داد. با استفاده از ماشین حساب مخصوص وام می توانید این را خودتان ببینید.
2. قبل از ثبت نام، محاسبه کنید که چه مزایایی از این عملیات دریافت خواهید کرد. اغلب اوقات زمانی اتفاق می افتد که سود دریافتی برای کاهش نرخ بهره با هزینه های پردازش کلیه اسناد لازم و پرداخت کمیسیون های مختلف جبران می شود.

بر اساس مطالب ارائه شده در این مقاله، می‌توان نتیجه گرفت که در برخی موارد، تامین مالی مجدد یک محصول بانکی مفید است. با این حال، این موضوع باید با جدیت تمام برخورد شود. در غیر این صورت ممکن است متحمل ضررهای اضافی شوید.

ویدیو در مورد موضوع