چگونه سود سالانه یک مبلغ را محاسبه کنیم؟ نحوه محاسبه مستقل سود مبلغ سالانه

سازمان های بانکی به صدور وجوه قرض گرفته می پردازند که برای استفاده از آن وام گیرنده باید درصد معینی را بپردازد. برای صرفه جویی در اضافه پرداخت ها، هر فرد تلاش می کند پیشنهادی با کمترین نرخ سالانه پیدا کند و شادی واقعی را برنامه وام با نرخ سالانه صفر می داند.

همه به این فکر نمی کنند که چرا موسسات مالی چنین پیشنهادهایی را ارائه می دهند که هیچ سودی برای آنها به همراه ندارد. پس از برخورد با یک برنامه اعتباری که طبق آن بانک پیشنهاد می دهد وام با 0٪ صادر کند، نباید فوراً قراردادی را امضا کنید؛ مهم است که تمام شرایط آن را که در توافق نامه مشخص شده است را به دقت مطالعه کنید.

چه کسی باید برای وام بدون بهره پرداخت کند؟

موسسات بانکی به امور خیریه نمی پردازند و بنابراین وارد معاملاتی نمی شوند که به نفع آنها نباشد. شرایطی که فرد در تبلیغات می بیند می تواند بسیار متفاوت از واقعیت باشد. این را همیشه باید به خاطر داشت. هر وام بدون بهره ای که توسط بانک صادر می شود برای آن سود به همراه دارد و گاهی اوقات چنین سودی قابل توجه است.

هنگام صدور چنین وام هایی، بخش عمده درآمد از محل کارمزد به بانک می رسد. اینها می توانند ماهانه یا یک بار کمیسیون باشند. برخی از این پورسانت ها با توافق با فروشنده بلافاصله در قیمت کالا منظور می شود. یک مشاور اعتباری هرگز در مورد چنین روش هایی برای کسب درآمد صحبت نمی کند، برعکس، مؤسسه مالی همه اینها را از جمله در قرارداد وام با دقت پنهان می کند، در غیر این صورت ممکن است وام گیرنده بالقوه را از دست بدهد. به همین دلیل است که کارشناسان توصیه می کنند هنگام دریافت وام بدون بهره، به ویژه قرارداد وام را با دقت مطالعه کنید، از جمله با حروف کوچک و انواع پاورقی ها، زیرا اغلب سعی می کنند اطلاعات مهم را در آنها پنهان کنند.

کمیسیون های مبدل

کمیسیون هایی که از طریق آنها یک سازمان مالی درآمدهای برنامه ریزی شده را دریافت می کند، می تواند به روش های مختلفی پنهان شود. در برخی موارد، یک مؤسسه مالی موافقت می کند که وام 0٪ ​​را تنها با پرداخت یک بار کارمزد صادر کند. بسیاری از وام گیرندگان آن را پیش پرداخت می دانند؛ در واقع، وجوه برای پرداخت بدهی صرف نمی شود، بلکه درآمد خالص وام دهنده است. با باقی مانده پرداخت ها، وام گیرنده بدهی خود را به طور کامل بازپرداخت می کند.

هنوز مؤسسات مالی هستند که استفاده از پورسانت را که کارمزد افتتاح حساب اعتباری و سایر عملیات بانکی است که طبق قانون سازمان مالی موظف به ارائه رایگان آن است، رها نکرده اند. موسسات مالی هستند که فقط برای پذیرش درخواست برای رسیدگی باید به آنها پول پرداخت شود، اما ممکن است از صدور وام خودداری شود و کسی مبلغ را به فرد پس ندهد.

در مورد وام تجاری، ممکن است هیچ کارمزد اضافی در قرارداد پیدا نکنید، زیرا درآمد وام دهنده از قبل در قیمت کالاهایی که می توان تحت برنامه وام بدون بهره خریداری کرد، لحاظ شده است. بنابراین معلوم می شود که هزینه وام بدون بهره ممکن است بیشتر از هزینه وام استاندارد بانکی باشد.

ما در یکی از بررسی های قبلی خود در مورد آن با جزئیات بیشتری صحبت کردیم.

سیستم بانکی در دنیای مدرن یکی از عناصر ضروری اقتصاد هر کشور است و در عین حال تأثیر قابل توجهی بر سایر حوزه های جامعه دارد. سازمان های اعتباری خدمات متعددی را به مردم ارائه می دهند که با هدف اطمینان از عملکرد مطلوب هر فرد انجام می شود.

بیشترین تقاضا برای وام و سپرده است. آنها هم توسط سیاست بانک و هم توسط قوانین کشور تنظیم می شوند. شرایط ارائه به دلایل زیادی بستگی دارد که بر تقاضای هر کاربر تأثیر می گذارد.

بنابراین، دیر یا زود مشتری بانک علاقه مند به محاسبه سود سالانه سپرده یا وام خود می شود. خود تعریف "علاقه" به نوع توافق با سازمان بستگی دارد، اما ماهیت یکسان است - رفاه مالی استفاده کننده از خدمات بانک به اندازه شرط بستگی دارد.به همین دلیل، بسیاری با این سوال نگران هستند که چگونه درصد سالانه را محاسبه کنیم؟

درصد سپرده سالانه: محاسبه

اول از همه، باید به بخش زیر از عملکردهای انجام شده توسط بانک توجه کنید - سپرده هاسازمان مقدار مشخصی پول را برای مدت معین یا اصلاً بدون آن از شخص می پذیرد. در عین حال، قانون مدنی مقرر می دارد که در صورت درخواست مشتری برای استرداد، سازمان موظف است مبلغ را با بهره پرداخت کند.

این شرایط است که مردم را به افتتاح سپرده ترغیب می کند. سود سپرده یک پاداش پولی است که توسط یک موسسه اعتباری برای حق استفاده موقت از وجوه مشتری پرداخت می شود.

اندازه، شرایط و الزامات چنین فرآیندی در شرایط قرارداد منعکس شده است. واضح است که سپرده گذار موسسه ای را انتخاب می کند که نرخ سود سپرده در آن بیشتر باشد. اما بانک نباید در وضعیت قرمز باقی بماند.

من.ساده.هنگام استفاده از این روش، سودی به مبلغ سپرده اضافه نمی شود، بلکه طبق توافق نامه به حساب مشتری واریز می شود. در این حالت، حق الزحمه می تواند هر ماه، سه ماهه، هر شش ماه، هر سال یا فقط در پایان مدت سپرده گذاری تعلق گیرد.

محاسبه بسیار ساده است و می تواند به طور مستقل انجام شود. برای این کار باید از فرمول زیر استفاده کنید:

S = (P x I x t / K) / 100٪.

شاخص ها تفسیر زیر را دارند:

• آر - مبلغ سپرده به واحد پولی؛
• من
• تی - مدت سپرده گذاری؛
• ک - تعداد روزهای کامل در یک سال.

به عنوان مثال: یک مشتری توافق نامه ای را برای افتتاح سپرده به مبلغ 300 هزار روبل برای مدت 12 ماه با نرخ سالانه 10٪ منعقد کرد. هنگامی که سپرده منقضی شود، او دریافت خواهد کرد: 30000 روبل = (300000 x 10 x 365/365) / 100٪

II.مجتمع یا سپرده با سرمایه.پاداش به طور مستقیم به مبلغ سرمایه گذاری شده یک بار در ماه یا سه ماهه واریز می شود. این به افزایش مبلغ سپرده و در نتیجه افزایش سود آن کمک می کند. بنابراین، اندازه سود بعدی افزایش می یابد و مقادیر بسیار قابل توجهی به خود می گیرد.

این روش فرمول محاسبه خود را دارد که به صورت زیر است:

S = (P x I x j / K) / 100.

که در آن:

• آر - مبالغ سپرده اولیه و بعدی؛
• من - نرخ سود سپرده در سال؛
• j - دوره سرمایه گذاری؛
• ک - تعداد روزهای کامل در یک سال.

به عنوان مثال: یک مشتری قراردادی به مبلغ 300 هزار روبل برای مدت 3 ماه با نرخ سالانه 10٪ منعقد کرد.

درآمد ماه اول برابر است با: 2465 روبل = (300000 x 10 x 30/365)/100.

به همین ترتیب، ماه سوم: 2506 روبل = (304951 x 10 x 30/365)/100.

می بینید که سوددهی هر ماه بیشتر می شود. این الگو با سرمایه گذاری سود توضیح داده می شود.

به نظر می رسد که با نرخ های سود یکسان، اندازه سپرده و مدت اعتبار یکسان، سپرده با سرمایه سود بیشتری نسبت به سود ساده به همراه خواهد داشت. این باید در هنگام انتخاب موثرترین گزینه در نظر گرفته شود.

سود وام سالانه: محاسبه

پس از پرداختن به سپرده ها ، ارزش دارد که بخش دیگری از خدمات بانکی را در نظر بگیرید - امانت دادن.این کارکرد اصلی چنین موسسات مالی است. تقاضا برای یک محصول از این نوع تا حد زیادی به نرخ بهره سالانه بستگی دارد. میزان پولی را که مشتری در زمان مشخص شده برای حق استفاده از پول قرض گرفته شده به سازمان می پردازد را تعیین می کند.

قبل از پاسخ به سؤال "چگونه سود سالانه را محاسبه کنیم؟"، باید با مفاهیم اساسی و تفاوت های ظریف وام دادن به سازمان های مالی آشنا شوید:

1. قبل از گرفتن وام، شما باید وضعیت مالی فعلی و آینده خود را به دقت تجزیه و تحلیل کنیداز آنجایی که میانگین نرخ در بانک های کشور 14 درصد است. اضافه پرداخت ها می تواند به مقادیر بسیار زیادی برسد، در نتیجه ممکن است وضعیتی ایجاد شود که بازپرداخت بدهی غیرممکن باشد، که در نهایت می تواند منجر به زیان های متعدد شود.

1. کارت اعتباری بسیار سریع و آسان در بین مردم کشور مورد استفاده قرار گرفت، زیرا استفاده از آن بسیار راحت و سودآور است. ویژگی آن به شرح زیر است: در صورت بازپرداخت مبلغ هزینه شده در مدت تعیین شده، بهره تعلق نمی گیرد.
2. نرخ ها ممکن است بسته به شرایط آنها متفاوت باشد. سه نوع وجود دارد:

• ثابت - tچه مقدار برای کل دوره بازپرداخت وام بدون تغییر باقی می ماند.
• شناور - sبه عوامل زیادی بستگی دارد، بنابراین می تواند حداقل هر روز تغییر کند.
• چند سطحی - معیار اصلی که نرخ را تعیین می کند، میزان بدهی است.

بنابراین، با آشنایی با تفاوت های ظریف اصلی نرخ بهره در وام، می توانید مستقیماً به محاسبه آن ادامه دهید.

در ابتدا، ارزش درک سود سالانه کارت اعتباری را دارد. برای درک کامل اقدامات انجام شده، بحث مطابق با مثال انجام می شود. بنابراین، برای انجام این عملیات، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

1. موجودی فعلی خود و همچنین میزان بدهی خود را بررسی کنید. موجودی 3 هزار روبل است.
2. هزینه تمام اجزای وام را تعیین کنید. برای انجام این کار، باید به آخرین صورت حساب بانکی مراجعه کنید: 30 روبل.
3. مبلغ تعیین شده را بر میزان بدهی تقسیم کنید: 30/3000=0.01.
4. عدد حاصل باید در 100 ضرب شود. نتیجه نرخ بهره ای است که پرداخت های ماهانه را تنظیم می کند: 0.01 x 100 = 1%.
5. برای محاسبه نرخ بهره برای سال، باید پاسخ را در 12 ضرب کنید: 1٪ x 12 = 12٪.

محاسبه سود کارت اعتباری بسیار ساده است و نیازی به برنامه یا مشاور خاصی ندارد.

اما شرایط در مورد وام مسکن متفاوت است:

1. وام های رهنی از نظر ساختار محاسباتی بسیار پیچیده هستند، زیرا شامل متغیرهای زیادی هستند، بنابراین شما نمی توانید تنها با دانستن مبلغ وام و نرخ بهره برای یک سال راضی باشید.
2. بعلاوه، هر بانک ممکن است از روش های محاسباتی متفاوتی از سایر سازمان ها استفاده کند.بنابراین، تقریباً در هر وب سایت یک موسسه مالی یک ماشین حساب تخصصی وجود دارد که به شما امکان می دهد مطابق با شرایط تعیین شده سازمان محاسبات را انجام دهید. این تابع به شما کمک می کند تا طیف گسترده ای از بانک ها را تجزیه و تحلیل کنید و بهترین گزینه وام دهی را انتخاب کنید.

1. ارزش دارد که به هزینه های ضمنی که هنگام محاسبه نرخ بهره وام مسکن شما ظاهر می شود توجه ویژه ای داشته باشید. وام دهنده ممکن است برخی از جزئیات قرارداد را پنهان کند و از افشای آنها اجتناب کند. در این صورت اکیداً توصیه می شود که با این گونه بانک ها قرارداد نبندید. برای جلوگیری از وارد شدن به یک موقعیت ناخوشایند، باید تمام اطلاعات وام را که در دسترس وام گیرنده است، داشته باشید.

نرخ بهره سالانه و محاسبه آن به عوامل زیادی بستگی دارد: از سیاست های بانک شروع می شود و به وضعیت اقتصاد کشور ختم می شود.شایان ذکر است که اندازه آن نه تنها تحت تأثیر شاخص های مالی، بلکه از روابط بین دولت ها نیز قرار دارد. به خصوص اگر این مربوط به سپرده ها و وام هایی باشد که به صورت ارزی منعقد شده اند.

با چنین پارامترهایی، هیچ کس نمی تواند یک نتیجه کاملاً صحیح را در اثربخشی یکی از گزینه ها فرض کند. چنین فرآیندهایی همیشه با ریسک همراه خواهند بود. اما برای کاهش آن باید پیشنهادات بانک ها را تحلیل کرد، شهرت، شرایط و الزامات آن ها را مطالعه کرد.

22.06.2017 0

امروزه بانک ها خدمات زیادی را به مردم ارائه می دهند که از محبوب ترین آنها می توان به وام و سپرده گذاری اشاره کرد. سیاست در مورد وام ها و سپرده ها تا حد زیادی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه و همچنین قوانین قانونی روسیه کنترل می شود. با این حال، بانک ها حق ارائه وام و سپرده گذاری تحت شرایط خاصی را دارند، در صورتی که این امر با قانون مغایرت نداشته باشد.
طبق آمار، هر 10 روس مشتری یک بانک یا بانک دیگر است. به همین دلیل است که این سوال که سود سالانه وام یا سپرده بانکی چگونه محاسبه می شود بسیار مهم است. در بیشتر موارد، سود به اندازه شرط اشاره دارد. مبلغ کل اضافه پرداخت وام و همچنین اندازه پرداخت ماهانه به نرخ بستگی دارد.

درصد سپرده سالانه: محاسبه با استفاده از فرمول

اول از همه به سپرده های بانکی می پردازیم. شرایط در زمان افتتاح حساب سپرده در قرارداد مشخص شده است. از مبلغ واریز شده سود دریافت می شود. این یک پاداش پولی است که بانک در قبال استفاده از پول سپرده گذار به او می پردازد.

قانون مدنی فدراسیون روسیه این فرصت را برای شهروندان فراهم می کند که سپرده خود را در هر زمان به همراه سود تعلق گرفته برداشت کنند.

تمام تفاوت های ظریف، شرایط و الزامات سپرده در توافق نامه بین بانک و سپرده گذار منعکس شده است. سود سالانه به دو صورت محاسبه می شود:

سود وام سالانه: محاسبه با استفاده از فرمول

امروزه تقاضا برای وام بسیار زیاد است، اما محبوبیت یک محصول وام خاص به نرخ بهره سالانه بستگی دارد. به نوبه خود، میزان پرداخت ماهانه به نرخ بهره بستگی دارد.

هنگام بررسی موضوع محاسبه سود وام، لازم است با تعاریف و ویژگی های اساسی وام در موسسات بانکی روسیه آشنا شوید.

نرخ بهره سالانه مقدار پولی است که وام گیرنده متعهد به پرداخت آن در پایان سال می شود. البته در مورد وام های کوتاه مدت سود معمولا به صورت ماهانه یا روزانه محاسبه می شود.

مهم نیست که نرخ بهره وام چقدر جذاب به نظر می رسد، قابل درک است که وام هرگز رایگان صادر نمی شود. مهم نیست که چه نوع وامی گرفته شده است: وام مسکن، مصرف کننده یا وام خودرو، همچنان مبلغی بیشتر از آنچه گرفته شده به بانک پرداخت می شود. برای محاسبه مبلغ پرداختی ماهانه خود، نرخ سالانه را بر 12 تقسیم کنید. در برخی موارد، وام دهنده نرخ بهره روزانه را تعیین می کند.

به عنوان مثال: وام با 20٪ در سال گرفته شد. روزانه چند درصد از مبلغ وام باید پرداخت شود؟ حساب می کنیم: 20% : 365 = 0,054% .

قبل از امضای قرارداد وام، توصیه می شود وضعیت مالی خود را به دقت تجزیه و تحلیل کنید و همچنین برای آینده پیش بینی کنید. امروزه، میانگین نرخ در بانک های روسیه تقریباً 14٪ است، بنابراین اضافه پرداخت وام و پرداخت های ماهانه می تواند بسیار زیاد باشد. اگر وام گیرنده نتواند بدهی خود را بازپرداخت کند، این امر منجر به جریمه، دعوی قضایی و از دست دادن اموال می شود.

همچنین لازم است بدانید که نرخ بهره ممکن است بسته به شرایط شما متفاوت باشد.:

• ثابت -نرخ تغییر نمی کند و برای کل دوره بازپرداخت وام تعیین می شود.
• شناوربه پارامترهای زیادی بستگی دارد، به عنوان مثال، نرخ ارز، تورم، نرخ های تامین مالی مجدد و غیره.
• چند سطحی -معیار اصلی نرخ، میزان بدهی باقی مانده است.

پس از آشنایی با مفاهیم اساسی، می توانید به محاسبه نرخ بهره وام اقدام کنید. برای انجام این کار شما نیاز دارید:

1. موجودی در زمان تسویه حساب و میزان بدهی را بیابید. به عنوان مثال، موجودی 3000 روبل است.
2. با گرفتن صورت حساب وام، هزینه تمام عناصر وام را دریابید: 30 روبل.
   با استفاده از فرمول، 30 را بر 3000 تقسیم کنید تا 0.01 به دست آید.
3. ما مقدار حاصل را در 100 ضرب می کنیم. نتیجه نرخی است که پرداخت های ماهانه را تنظیم می کند: 0.01 x 100 = 1٪.

برای محاسبه نرخ سالانه، باید 1٪ را در 12 ماه ضرب کنید: 1 × 12 = 12٪در سال

محاسبه وام های رهنی بسیار پیچیده تر است زیرا ... متغیرهای زیادی را شامل می شود. برای محاسبه صحیح، مبلغ وام و نرخ بهره کافی نخواهد بود. بهتر است از ماشین حسابی استفاده کنید که به شما کمک می کند تا نرخ تقریبی و مبلغ پرداختی ماهانه وام مسکن را محاسبه کنید.

محاسبه سود سالانه وام. ماشین حساب آنلاین (موجودی بر اساس ماه و مبلغ اضافه پرداخت)

برای تعیین دقیق سود سالانه وام، توزیع مانده وام بر اساس ماه و سال و همچنین نمایش اطلاعات به صورت نمودار یا جدول، می توانید از ماشین حساب آنلاین برای محاسبه استفاده کنید.

بانکدار یک تاجر است. او پول می خرد سود سپردهبا قیمت پایینو آنها را می فروشد بهره وامدر بالاتر. تفاوت حاصل درآمد او را تشکیل می دهد.

تعداد افرادی که می خواهند وام بگیرند بیشتر از کسانی هستند که می خواهند پول با بهره سپرده گذاری کنند. بنابراین بانک های تجاری می توانند وام دریافت کنند TSB RFبانک مرکزی کشور. از سپتامبر 2016، تحت "نرخ کلیدی"
(معروف به "نرخ تامین مالی مجدد") 11 درصد در سال. منطقی است که فرض کنیم پذیرش آن برای بانک های تجاری سود چندانی ندارد مشارکتسپرده هابا نرخ بهره بالاتر از این مقدار. فقط برای مشتریان VIP - صاحبان کارخانه ها، روزنامه ها و کشتی ها می توان استثنا قائل شد.

برای دیگران، درصد سپرده بالا ممکن است یک ترفند بازاریابی باشد، زیرا از طریق کمیسیون های مختلف جبران می شود.

نحوه محاسبه مبلغی که سپرده گذار در صورت تعلق سود در پایان دوره سپرده گذاری دریافت می کند

سپرده های سالیانه

یک فرد سپرده ای به مبلغ 5000 روبل با 9٪ در سال به مدت 2 سال باز کرد:

در یک سال: 5000 روبل 100٪ است x روبل 9٪ x = 5000 * 9/100 = 450 روبل است در دو سال: 450 روبل برای 1 سال x روبل برای 2 سال x=450*2/1=900 روبل 5900 روبل سرمایه گذار در پایان دوره دریافت می کند * 100 چیست؟ - "درصد صدم یک عدد است." سانتی متر. .

سپرده های ماهانه

یک فرد سپرده ای به مبلغ 5000 روبل با 9٪ در سال به مدت 3 ماه باز کرد:

در یک سال: 5000 * 9/100 = 450 روبل در 90 روز: 450 روبل برای 365 روز x روبل برای 90 روز x=450*90/365=110 روبل 96 کوپک 5110 روبل 96 کوپک سرمایه گذار در پایان مدت دریافت می کند * 365 است. در سال کبیسه 366 عدد خواهد بود.

ماشین حساب سود سپرده

تاریخ	آینده	مبلغ علی الحساب
	5000	5000

* سود از روز بعد از روز دریافت پول توسط بانک، یعنی از (ماده 839 قانون مدنی فدراسیون روسیه) شروع می شود.

نحوه محاسبه سودآوری سپرده پر شده با پرداخت سود در پایان دوره

نرخ سود سپرده های پر شده کمتر است. این با این واقعیت توضیح داده می شود که در طول مدت قرارداد سپرده، نرخ ریفاینانس ممکن است کاهش یابد و سپرده دیگر برای بانک مفید نباشد. یعنی بانک باید سود سپرده را بیشتر از سودی که طلبکاران به بانک می پردازند بپردازد.

استثنا: در صورتی که نرخ سپرده به نرخ تامین مالی مجدد بستگی داشته باشد. به عبارت دیگر، نرخ ریفاینانس افزایش می یابد - سود سپرده افزایش می یابد، نرخ ریفاینانس کاهش می یابد - سود سپرده کاهش می یابد.

نمونه ای از محاسبه سود سپرده پر شده

یک فرد سپرده ای به مبلغ 5000 روبل با 9٪ در سال به مدت 3 ماه باز کرد. یک ماه بعد، او 3000 روبل دیگر واریز کرد:

در یک سال: 5000 * 9/100 = 450 روبل در 30 روز: 450*30/365=36986 روبل تعادل پس از 30 روز: 5000 + 3000 = 8000 روبل محاسبه مجدد برای سال: 8000*9/100=720 روبل برای 60 روز باقی مانده: 720*60/365=118.356 روبل سود کل: 36.986 + 118.356 = 155 روبل 34 کوپک کل مبلغی که سرمایه گذار دریافت می کند: 5000+3000+155.34=8155 روبل 34 کوپک

ماشین حساب سپرده با پر کردن

			مشارکت
تاریخ	آینده	مصرف	مبلغ علی الحساب
	5000	0	5000
		0

نحوه محاسبه سود سپرده با سرمایه این چیست: "سرمایه سپرده"

بهره ممکن است پرداخت شود:

1. مبلغ کل در [ پایان دادن | خاتمه | در روز امضا]قراردادهای سپرده
2. مبلغ کل به قسمت ها تقسیم می شود و به صورت ماهانه، سالانه پرداخت می شود. مشتری می تواند مناسب ترین گزینه را برای خود انتخاب کند:
   • در فرکانس مشخص شده در توافقنامه یا به دفعات کمتر، به بانک مراجعه کنید و مبلغ سود تعلق گرفته را برداشت کنید یا به طور خودکار آن را به کارت پلاستیکی منتقل کنید. یعنی «با بهره زندگی کن».
   • سرمایه گذاری بهره که به آن بهره مرکب نیز می گویندسود تعلق گرفته را به مانده سپرده اضافه کنید. درست مثل اینکه در روز تعلق سود آمده اید، مبلغ سود را برداشت کرده و سپرده را با آن پر کرده اید. مانده سپرده افزایش می یابد و معلوم می شود که سود به سود تعلق می گیرد. سپرده های با سرمایه سود باید توسط کسانی انتخاب شود که قصد ندارند مبلغ سود را به صورت اقساطی برداشت کنند. این توصیه در مورد سپرده هایی که طبق شرایط توافق، برداشت جزئی به میزان سود سرمایه شده امکان پذیر است، اعمال نمی شود.

فرمول محاسبه سپرده با سرمایه

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S - کل مبلغی که سرمایه گذار دریافت می کند، s - مبلغ اولیه، P - نرخ بهره سالانه، d - تعداد روزهای تقویم در دوره، D - تعداد روزهای سال تقویمی، n - تعداد حروف بزرگ

نمونه ای از محاسبه سود سپرده با سرمایه

در 1 ژانویه، شخصی سپرده ای را با سرمایه 5000 روبل با 9٪ در سال در 6 ماه 180 روز. سود در آخرین روز هر ماه محاسبه و سرمایه گذاری می شود.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1.02235634390 × 90 × 5 1.01534609946 = 5226.06 به جدول بالا مراجعه کنید:

• در سه ماه 30 روز وجود خواهد داشت: ژانویه، آوریل، ژوئن.
• فقط 28 روز در یک ماه وجود دارد - فوریه.
• 31 روز در ماه مارس و می خواهد بود.

هنگام محاسبه تعداد روزهای یک دوره، باید این را نیز در نظر بگیرید که اگر آخرین روز دوره به روز غیر کاری باشد، پایان دوره، روز کاری بعدی در نظر گرفته می شود (ماده 193 ق.م. قانون مدنی فدراسیون روسیه). بنابراین، ماشین حساب های ارسال شده در اینترنت به واقعیت نزدیک هستند، اما دقت 100٪ را ارائه نمی دهند. چگونه می توان درآمد 2 ساله را محاسبه کرد که تقویم تولید سالانه تصویب می شود؟

نحوه بررسی صحت محاسبه سود سپرده، دقیق به پنی

فناوری خراب می شود. وقتی صورت حساب دارید، محاسبه مجدد سود به صورت دستی چندان دشوار نیست.

به عنوان مثال: در 20 ژانویه، شخصی یک سپرده با سرمایه یک بار در سه ماهه به مبلغ 5000 روبل با 9٪ در سال باز کرد. 9 ماه 273 روز. در 10 مارس حسابم را با 30000 روبل شارژ کردم. در 15 جولای 10000 روبل برداشت کرد. 20 آوریل 2014 و 20 ژوئیه 2014 در یک یکشنبه قرار می گیرند.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

آیا سود سپرده مشمول مالیات است؟ چه سپرده هایی مشمول مالیات هستند؟

من فرض می کنم که ممکن است یک سوال در مورد مالیات وجود داشته باشد که چرا یک ماشین حساب مربوطه ساخته نشده است.

اجازه دهید به قانون رجوع کنیم (ماده 214.2 قانون مالیات فدراسیون روسیه): اگر در زمان نتیجه گیری یا طولانی شدنافزونهقراردادهای تا 3 سال، سود سپرده های روبلی بیش از آن است تا فوریه 2014: 8.25٪ + 5٪ = 13.25٪نرخ بازپرداخت 5 واحد درصدی، آن نرخ سپرده منهای 13.25%در درآمد بهره بالاتر از این مقداریک شهروند فدراسیون روسیه باید 35٪ مالیات بپردازد. بانک باید مدارک مربوطه را تهیه کند.

در عمل، هیچ کس درصدی بالاتر از 13.25٪ تعیین نمی کند:

ترویج! وام 0% بدون اضافه پرداخت! مطمئنا همه متوجه تبلیغات فراگیر از این نوع شده اند. همانطور که احتمالاً می توانید حدس بزنید، اینجا یک چیزی اشتباه است ... در هر صورت، در کشور ما، من هرگز ندیده ام که واقعاً پولی برای هیچ چیز داده شود. بیایید سعی کنیم بفهمیم اینجا چه چیزی اشتباه است و اصلی را پیدا کنیم مشکلات وام دادندر 0 درصد

برای انجام این کار، پیشنهاد می کنم ابتدا تمام وام های 0٪ بدون اضافه پرداخت را به دو نوع تقسیم کنید:

1. وام های صادر شده توسط بانک ها.

2. وام های صادر شده توسط فروشگاه ها.

بیایید هر یک از این انواع وام را جداگانه در نظر بگیریم.

وام 0% بدون اضافه پرداخت در بانک ها.

وام‌دهی بانکی بر این واقعیت استوار است که بانک‌ها وجوه را ارزان‌تر جذب می‌کنند و آنها را به وام‌هایی با قیمت بالاتر توزیع می‌کنند. همانطور که متوجه شدید هیچ بانکی با زیان کار نمی کند، بنابراین این نوع تبلیغات چیزی جز طعمه ای برای افراد تنگ نظر و بی سواد مالی نیست.

این چه چیزی است؟ اول از همه، در کمیسیون ها. پیش از این، بانک ها عمدتاً درآمد سود از وام دریافت می کردند و همه چیز ساده و روشن بود. در حال حاضر، سود وام اغلب با کمیسیون های متعدد همراه است، که در آن خود شیطان پای خود را می شکند. علاوه بر این، از دیدگاه وام گیرنده، پرداخت کمیسیون به بانک بسیار زیان‌آورتر از پرداخت سود است.

به عنوان مثال، هنگام اعطای وام یک ساله با بازپرداخت ماهانه در اقساط مساوی، کارمزد یکباره 10% مبلغ وام معادل سود تعلق به مانده بدهی با نرخ 20% در سال خواهد بود! یعنی اعداد 2 برابر تفاوت دارند!

به طور کلی، بانک می تواند تعداد زیادی کارمزد را اختراع کند که وام گیرنده می پردازد، علیرغم اینکه وام 0٪ ​​در سال دریافت می کند:

- کمیسیون برای بررسی درخواست وام؛

- کمیسیون برای صدور وام؛

- کمیسیون برای افتتاح حساب وام؛

- کمیسیون برای افتتاح حساب جاری؛

- کمیسیون برای صدور کارت پلاستیکی برای اعتبار.

- کمیسیون خدمات سالانه کارت پلاستیکی؛

- کمیسیون برای برداشت وجه نقد از صندوق.

- کمیسیون نگهداری ماهانه حساب یا کارت؛

- کمیسیون بازپرداخت وام (برای هر پرداخت)؛

- کارمزد خدمات وام (ماهانه یا سالانه)؛

- کمیسیون برای بازپرداخت زودهنگام وام؛

- کمیسیون برای بستن حساب ها پس از بازپرداخت وام؛

- و غیره.

بنابراین، اگر بانکی وام 0٪ ​​در سال ارائه دهد، چنین وامی شامل تعدادی از کارمزدهای فوق می شود که مطمئناً هزینه وام گیرنده را کمتر از یک وام سنتی با نرخ بهره و در بسیاری موارد - به میزان قابل توجهی بیشتر نخواهد داشت!

وام 0% بدون اضافه پرداخت در فروشگاه ها.

در اینجا ما در مورد وام هایی که فروشگاه ها برای افزایش فروش ارائه می دهند صحبت خواهیم کرد. نه کارمندان بانک که در فروشگاه ها درخواست وام می دهند، بلکه خود فروشگاه ها!

در فروشگاه ها در واقع مواردی را می شناسم که کالاها به صورت اقساطی و بدون پرداخت اضافه از طرف خریدار به فروش می رسند. البته، اغلب اوقات، چنین اضافه پرداختی هنوز وجود دارد، اما در برخی موارد وجود ندارد. این چه چیزی است؟

نکته اینجا در قیمت محصول است که به صورت اعتباری با 0% بدون اضافه پرداخت به فروش می رسد. قیمت آن احتمالاً بالاتر از قیمت رقبا و حتی بیشتر از آن در فروشگاه های آنلاین است. این قیمت قبلاً شامل اضافه پرداختی می شود که توسط خریدار که موافقت کرده است این محصول را به صورت اقساطی با 0 درصد پرداخت کند.

علاوه بر این، به این ترتیب، فروشگاه ها اغلب بقایای کالاهای منسوخ شده را که تقاضا برای آنها به شدت کاهش می یابد (به عنوان مثال، تجهیزات خانگی یا رایانه ای، تلفن های همراه نسل های قبلی و غیره) به فروش می رسانند. به منظور فروش کالاهای فرسوده، فروشگاه تخفیف ویژه ای را برای فروش اقساطی 0% اعلام می کند و به این ترتیب خریدارانی هستند که با این شرایط موافقت می کنند.

هنگام خرید نسیه کالا با 0% بدون اضافه پرداخت در فروشگاه ها، احتمالاً آنها را با قیمت تورم خریداری می کنید یا این کالاها منسوخ شده اند و با چنین تبلیغاتی فروشگاه سعی می کند چیزی را بفروشد که دیگر هیچ کس به آن نیاز ندارد.

من به مشکلات اصلی وام دهی در 0 درصد نگاه کردم. به یاد داشته باشید که نه یک فروشگاه و نه، به ویژه، یک بانک هرگز به این نوع "خیریه" نمی پردازند. و تحت تبلیغات وسوسه‌انگیز "0% بدون پرداخت اضافی" همیشه مشکلات زیادی وجود دارد که افراد ساده لوح همچنان به آنها دست و پنجه نرم می‌کنند. و سپس، زمانی که "همه کارت ها آشکار می شوند"، ناامیدی می آید و یک نظر قوی شکل می گیرد